Zinsland im Test 2024 – Alle Vorteile und Erfahrungen im Erfahrungsbericht!

Im Zinsland Erfahrungsbericht können wir festhalten, dass sich das deutsche Unternehmen ausschließlich auf die Finanzierung von Immobilien spezialisiert hat. Während bei anderen Crowdfunding Anbietern der Schwerpunkt auf der allgemeinen Vergabe von Krediten liegt und Immobilienfinanzierungen dabei nur einen Teil des Portfolios ausmachen, werden von Zinsland ausschließlich Finanzierungen von Immobilien ermöglicht. Seit der Gründung des Unternehmens im Spätsommer 2015 konnten bislang bereits vier Immobilienprojekte komplett realisiert werden, während sich ein Projekt aktuell noch in der Funding-Phase befindet. Um sich als Anleger ein möglichst genaues Bild vom Projekt zu machen, wurde für jede Immobilie, die bei Zinsland für Investitionen zur Verfügung steht, eine eigene Projektdetail-Seite angelegt, auf der alle nötigen Infos für eine potenzielle Investition zu finden sind.

• Von Zinsland werden ausschließlich Immobilienfinanzierungen angeboten
• Vier Projekte konnten bereits realisiert werden
• Ein Projekt befindet sich noch in der Funding-Phase

Im Gegensatz zu den meisten anderen Crowdfunding-Webseiten, die Kredite an Privatpersonen vergeben, können Anleger, die Erfahrungen mit Zinsland sammeln möchten, nicht von einer Zinsgarantie profitieren. Eine solche Zinsgarantie sieht vor, dass sich die Höhe des Zinssatzes des Anlegers während eines bestimmten Zeitraums hinweg nicht verändern kann. Da jedoch die Zinsgutschrift bei Zinsland ohnehin nur einmalig am Ende der Laufzeit erfolgt, muss hierbei der Zinsgarantie ohnehin keine sonderlich große Beachtung zuteilwerden. Die Höhe der Zinsen wird dabei auf Basis des Risikos festgelegt, das mit einer Investition in das gewählte Projekt einhergeht – da sich dieses Risiko im Laufe der Projektlaufzeit kaum verändern wird, ist eine Erhöhung oder eine Senkung des Zinssatzes jedoch ohnehin eher unwahrscheinlich.

• Bei Zinsland existiert keine Zinsgarantie
• Eine Zinsgarantie sieht vor, dass sich der Zinssatz während der Laufzeit nicht verändert
• Die Zinsgutschrift erfolgt ohnehin einmalig am Ende der Laufzeit

Bei der Vergabe von Krediten erfolgt die Zinsgutschrift in der Regel mehrmals innerhalb der festgelegten Laufzeit: Teilweise monatlich, teilweise auch vierteljährlich oder halbjährlich. Allerdings sind hierbei auch einmalige Zinsgutschriften keine Seltenheit – auch nicht bei Zinsland: Anleger, die ihr Geld in eines der Projekte auf Zinsland investieren, erhalten ihre Zinsen erst am Ende der Laufzeit. Diese liegt in der Regel zwischen 12 und 24 Monaten und stellt den Darlehenszeitraum dar. Zum Ende dieser Laufzeit erhält der Anleger den kompletten Darlehensbetrag sowie die zuvor kumulierten Zinsen ausbezahlt, die auf Basis des zuvor festgelegten Zinssatzes berechnet werden. Bei einer Laufzeit von zwei Jahren und einem Zinssatz von 6 Prozent pro Jahr werden dem Kunden demnach sein Investment und seine Zinsen in Höhe von 12 Prozent des Darlehensbetrages ausgezahlt.

• Die Zinsgutschrift erfolgt nach Projektabschluss
• Der Projektabschluss erfolgt in der Regel nach 12 – 24 Monaten
• Die Zinsen werden dabei kumuliert und endfällig ausgezahlt
• Je nach Vertrag können Rückzahlungszeiträume oftmals bis zu 6 Monate verschoben werden

Zu den Vorteilen von Zinsland gehören Zinsen zwischen 5 und 8 Prozent

Anleger müssen beachten, dass sie ihre Investition bei Zinsland in Form eines Nachrangdarlehens vornehmen. Genauer gesagt handelt es sich dabei um ein Nachrangdarlehen mit qualifiziertem Rangrücktritt, das direkt mit den Projektträgern abgeschlossen wird, wonach Zinsland zu keinem Zeitpunkt über das eingezahlte Kapital verfügt. Die Nachrangigkeit im Nachrangdarlehen betrifft dabei die Reihenfolge der Befriedigung der Gläubiger im Falle einer Insolvenz. Die Gläubiger im Nachrangdarlehen werden nach den erstrangigen Gläubigern (meist den projektfinanzierenden Banken) und vor den Gesellschaftern des Projektunternehmens bedient.

Der „qualifizierte Rangrücktritt“ beschreibt dabei eine Vereinbarung zwischen Gläubigern und Projektgesellschaft. Hierbei wird festgelegt, dass der zu leistende Kapitaldienst vorerst ausbleibt, sofern er zur Insolvenz des Unternehmens führen würde. Stattdessen wird er aufgeschoben, bis dem Unternehmen keine Insolvenz mehr durch die Leistung des Kapitaldienstes droht.

Trotzdem dürfen Anleger auch bei Zinsland nicht vergessen, dass stets ein Totalausfall droht, falls sich die Immobilie, in die investiert wurde, als Flop herausstellt. In diesem Fall ist die Investition des Anlegers verloren. Die Mindestinvestition liegt dabei bei 500 Euro – nach oben hin sind die Grenzen vom Projekt abhängig. Die Fundingphase beläuft sich dabei grundsätzlich auf drei Monate – danach erfolgt die Laufzeit, in welcher das Projekt umgesetzt wird.

• Die Investitionen erfolgen bei Zinsland in Form eines Nachrangdarlehens
• Diese Informationen sind im Falle einer Insolvenz von Bedeutung
• Bis dahin können Investoren während der Fundingphase von 3 Monaten Beträge ab 500 Euro in die Projekte investieren

Eigentümer profitieren davon, dass die Finanzierung bei Zinsland garantiert wird. Sollte der benötigte Betrag durch die Investoren nicht zustande kommen, wird das fehlende Geld durch die Garantiegeber zur Verfügung gestellt, bei denen es sich um professionelle Immobilien-Investoren handelt, die ihr Geld zu gleichen Konditionen wie die Privatinvestoren in das Immobilien-Projekt anlegen.

Diese Dienstleistungen sind dabei allerdings nicht kostenfrei: Zinsland investiert sich durch eine projektspezifische Vermittlungsgebühr sowie durch eine Marketinggebühr, die für die Online-Aufbereitung des Projektes berechnet wird. Die Höhe dieser Gebühren ist dabei von der Gestaltung des Projektes abhängig. Sollte das Investment des Kunden vom Eigentümer nicht zurückgezahlt werden können, kann dieser seinen Nachrangdarlehensvertrag je nach Projektentwicklervertrag um bis zu 6 Monate verlängern. Auch dieser Zeitraum wird dabei verzinst – und sofern der Projektentwickler das Darlehen auch nach der Verlängerung noch nicht zurückzahlen konnte, werden die Zinsen für das Darlehen für den zusätzlichen Zeitraum von 150 Prozent des ursprünglichen Zinssatzes erhöht.

• Die Finanzierung wird bei Zinsland garantiert
• Im Notfall erfolgt sie durch Immobilien-Investoren
• Dafür muss der Kunde eine projektspezifische Vermittlungsgebühr und eine Marketinggebühr entrichten

Für den potenziellen Investor ist eine möglichst große Auswahl an verfügbaren Projekten von großer Bedeutung: Sollte eines der vorhandenen Projekte den Vorstellungen des Anlegers in Bezug auf Konditionen oder Profil nicht entsprechen, sollte dieser sich nach Möglichkeit für ein anderes Angebot entscheiden können. Bei Zinsland waren seit der Gründung des Unternehmens im Spätsommer 2015 insgesamt bereits 36 Projekte vorhanden. Selbstverständlich können im Laufe der nächsten Zeit weitere Projekte zum Angebot hinzugefügt werden – aktuell ist das Angebot für die Anleger allerdings sehr klein, wovon letztendlich auch der Investor nicht profitieren kann.

• Seit der Gründung des Unternehmens waren 36 Projekte verfügbar
• Einige Projekte sind mittlerweile bereits abgeschlossen
• Anleger sehen auf der Website, welche Projekte aktuell für Investitionen zur Verfügung stehen

Zurzeit ist bei Zinsland nur ein einziges Projekt für Investoren verfügbar

In Bezug auf die Benutzerfreundlichkeit konnten wir positive Erfahrungen mit Zinsland sammeln. Anleger können ihre Investition per Banküberweisung transferieren und auch die Registrierung setzt lediglich die Angabe einiger weniger Informationen wie den Namen, die E-Mail-Adresse, das Geburtsdatum, die Adresse und die Bankverbindung. Um Geld in ein Immobilienprojekt bei Zinsland investieren zu können, muss es sich beim Anleger um eine Privatperson handeln, die mindestens 18 Jahre alt ist und ihren Wohnsitz in Deutschland unterhält. Darüber hinaus gehören auch eine uneingeschränkte Geschäftsfähigkeit und der Handel auf eigene Rechnung zu den Voraussetzungen, die an Investoren gestellt werden.

Darüber hinaus gestaltet sich auch die Navigation durch die Webseite des Unternehmens als sehr simpel – alle nötigen allgemeinen Informationen sind in den FAQ von Zinsland zu finden und für detaillierte Angaben zu den einzelnen Projekten wurden eigene Unterseiten eingerichtet, in denen alle relevanten, projektspezifischen Infos zu finden sind.

• Investitionen können per Banküberweisung erfolgen
• Die Anforderungen an die Investoren sind eher gering
• Alle relevanten Infos sind auf der Webseite von Zinsland zu finden

Auch bei Zinsland sind weder die Anleger, noch die Eigentümer vor Fragen und Problemen bei der Verwaltung der Investments gefeit. Für diese Fälle wurde ein deutschsprachiger Kundensupport eingerichtet, an den sich die Kunden von Montag bis Freitag zwischen 9 Uhr und 19 Uhr per Telefon und per Kontaktformular wenden können. Ergänzt werden diese Kontaktmöglichkeiten durch eine Rückruffunktion, welche die Angabe eines geeigneten Zeitpunktes voraussetzt, zu dem der Support den Anleger oder Eigentümer kontaktieren kann.

Neben dem deutschsprachigen Kundensupport gehört auch eine FAQ zum Serviceangebot von Zinsland, welche die häufigsten Fragen der Kunden beantwortet. Darüber hinaus können sich die Kunden auch die Informationen zunutze machen, die im Blog des Unternehmens zu finden sind, oder sich mithilfe des Glossars über Fachbegriffe wie Nachrangdarlehen und Bonus-Zinsen informieren. Anleger- und Risikohinweise runden schließlich das Serviceangebot von Zinsland optimal ab.

• Deutschsprachige Mitarbeiter sind auf verschiedenen Wegen erreichbar
• Auch eine FAQ ist vorhanden
• Der Blog und das Glossar runden das Serviceangebot ab

Auf der Detailseite der einzelnen Projekte sind wertvolle Informationen für Investoren zu finden

Da es sich bei Zinsland lediglich um einen Vermittler handelt, der zu keinem Zeitpunkt über das Geld der Investoren verfügt, muss das Unternehmen keiner Regulierung unterstehen – allerdings kann die Regulierung beim Crowdfunding Immobilien Vergleich von großer Bedeutung sein. Bei Zinsland erfolgt die Regulierung durch die deutsche Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) – ähnlich ist es bei Anbietern von Tagesgeldkonten, da in der Regel das Tagesgeld Sicherheit verspricht. Um für noch mehr Sicherheit zu sorgen, arbeitet Zinsland mit dem regulierten Zahlungsabwickler SECUPAY zusammen. Indem dieses Unternehmen die notwendigen Transaktionen zwischen Kapitalanlegern und Projektentwicklern abwickelt, sollen sichere Transaktionsvorgänge für jeden Anleger gewährleistet werden. Dabei ist SECUPAY als Treuhänder und Zahlungsabwickler tätig und gewährleistet damit eine sichere und rechtlich geprüfte Abwicklung der Investitionen.

Zu den weiteren Sicherheitsvorkehrungen gehört, dass weder der Name, noch die investierte Summe für andere Anleger sichtbar sind. Stattdessen erhalten ausschließlich Zinsland und die Projektentwickler alle nötigen Infos über die Investitionen und diese werden dabei selbstverständlich vertraulich behandelt. Für Anleger, die eine höhere Sicherheit bei der Verwaltung ihres Kapitals genießen möchten, empfiehlt sich unser Tagesgeld Vergleich oder unser Festgeld Vergleich. Darüber hinaus verraten wir Ihnen, ob Sie sich für Tagesgeld oder Festgeld entscheiden sollten.

• Zinsland wird durch die BaFin reguliert
• Transaktionen gehen über den regulierten Zahlungsabwickler SECUPAY vonstatten