smava Test & Bewertung 2024 – Bei smava Geld anlegen oder Kredit aufnehmen

Durch unsere Erfahrungen mit smava konnten wir uns unter anderem das Kreditangebot anschauen. Dabei stellten wir fest, dass, genau wie beim Kreditvermittler Lendico, sowohl Privat- als auch Unternehmenskredite zur Auswahl bereitstehen.

Dabei können diese für verschiedene Verwendungszwecke beantragt werden. So gibt es die Möglichkeit, den Privatkredit für die Umschuldung bzw. Ablösung eines Kredits zu nutzen, das Auto oder Motorrad zu zahlen oder für die (neue) Wohnung auszugeben. Unternehmenskredite können hingegen für Gewerbe oder zur freien Verwendung genutzt werden. Letzteres ist jedoch auch bei Privatkrediten möglich.

Die Laufzeiten variieren dabei zwischen zwölf und 120 Monaten. Erhalten kann man den Kredit dabei bereits ab einer Summe von 500 Euro bis zu einem Betrag von 120.000 Euro. Für Privatkunden ist dies ein sehr hoher Maximalbetrag. Für Unternehmen dürfte dies jedoch noch etwas ausgeweitet werden. So bietet beispielsweise auch der Kreditvermittler Funding Circle Unternehmenskredite bis zu 250.000 Euro an.

Die Kredite selbst stammen bei smava jedoch nicht nur von privaten Anlegern, sondern auch von Banken. Dabei arbeitet smava mit verschiedenen Partnerbanken zusammen. Hierzu zählen:

• Deutsche Bank
• DKB (Deutsche Kreditbank AG)
• Barclaycard
• Santander Consumer Bank
• Targobank
• ING (ehemals ING-DiBa)
• norisbank
• Postbank
• Bank of Scotland
• DSL Bank
• kreditprivat
• Creditplus Bank
• SKG Bank
• de
• SWK Bank
• Allgemeine Beamten Bank
• Oyak Anker Bank
• umfassendes Angebot von Privat- und Unternehmenskrediten bei smava zugänglich
• Finanzierung der Kredite durch Banken und privaten Anlegern
• laut unserem smava Testbericht Laufzeiten zwischen einem und zwölf Jahren verfügbar
• Kreditbeträge zwischen 500 Euro und 120.000 Euro vorhanden

Zu den Konditionen für Kreditnehmer können wir zunächst einmal sagen, dass der Zinssatz vor allem von der jeweiligen Bank bzw. des privaten Kreditgebers sowie von der Laufzeit  und der Bonität abhängig ist. Das heißt, man trifft hier sowohl auf hohe Zinssätze als auch auf niedrige.

Dabei kann man zusätzlich auch den smava Wunschkredit auswählen. Hierbei hat man verschiedene Laufzeiten zur Auswahl. Der Kreditbetrag kann dabei ab 500 bis zu 120.000 Euro selbst gewählt werden. Wichtig zu wissen ist auch, dass man laut unseren smava Erfahrungen einen Online-Kontoauszug erhalten kann.

• Zinssatz wird, je nach Kreditprojekt, individuell bestimmt
• Kreditzins meist abhängig von der Bonität, ggf. der Bank und der Laufzeit

Bei smava Geld anlegen ist quasi das Pendant zum Kredit aufnehmen. In jedem Fall bietet smava den privaten Kreditgebern ein kostenloses Konto an. So kann man dieses, ohne Gebühren zu zahlen, eröffnen und führen. Auch der PostIdent ist für Anleger kostenlos.

Weiterhin stellten wir in unserer smava Bewertung fest, dass der Investitionsbetrag zwischen 500 Euro und 120.000 Euro liegen muss. Dabei ist dieser nicht frei wählbar, sondern kann nur in 500 Euro Schritten ausgewählt werden. Die Rendite ist währenddessen vom Zinssatz der Kreditnehmer abhängig. Erhalten kann man jedoch eine Rendite von bis zu zehn Prozent.

• hohe Rendite von bis zu zehn Prozent möglich
• ab 500 Euro in 500 Euro Schritten bis zu 120.000 Euro investieren

Wie wir in unseren smava Erfahrungen feststellten, müssen einige Voraussetzungen für den Krediterhalt erfüllt sein. Dazu gehört auch, dass man mindestens 18 Jahre alt ist und in Deutschland wohnt. Außerdem muss man ein Bankkonto bei einer deutschen Bank besitzen.

Wichtig ist darüber hinaus auch, dass man keinen aktiven, negativen Schufa-Eintrag vorliegen hat. Beispielsweise darf man keine Zahlung offen stehen haben. Wurde diese jedoch beglichen, ist der negative Schufa-Eintrag für smava kein Grund, das Kreditprojekt nicht auf dem Marktplatz zu stellen.

Zudem fanden wir heraus, dass man ein regelmäßiges Einkommen vorweisen muss. Dieses kann entweder aus einem Arbeitsverhältnis, der Rente oder der Selbstständigkeit bezogen werden. Jedoch muss das Einkommen mindestens 601 Euro pro Monat betragen. Selbstständige müssen hingegen sogar 1.000 Euro oder mehr im Monat verdienen, um einen Kredit über smava in Anspruch nehmen zu können.

Hinzu kommt, dass das Arbeitsverhältnis seit mindestens einem Monat bestehen muss. Als Selbstständiger oder Freiberufler muss man seine Tätigkeit hingegen bereits seit mindestens einem Jahr ausgeführt haben. Hier ist übrigens auch ein Einkommenssteuerbescheid erforderlich.

• für Angestellte, Arbeiter und Rentner Krediterhalt durch smava möglich
• Kredite auch für Selbstständige und Freiberufler verfügbar
• keinen offenen, negativen Schufa-Eintrag zu haben, ist eine der minimalen Voraussetzungen

Wenn der Kredit flexibel ist, kann dies beispielsweise bedeuten, dass eine vorzeitige Ablösung ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich ist. Teilweise kann man bei einigen Kreditvermittlern, wie zum Beispiel bei auxmoney auch durch kostenfreie Sondertilgungen profitieren. Möchte man jedoch den Kredit bei smava vorzeitig zurückzahlen oder zwischendurch eine Teilzahlung erledigen, sollte man in den jeweiligen Kreditvertrag schauen. Denn inwiefern ein Kredit flexibel ist, unterscheidet sich von Partnerbank zu Partnerbank.

• Flexibilität je nach Kreditvertrag stets unterschiedlich
• ein Blick in den Kreditvertrag ist lohnenswert

Durch unseren smava Erfahrungsbericht haben wir festgestellt, dass es keine Angebote für Schüler oder Studenten gibt. Selbstständige können hingegen, wie bereits erwähnt, einen Kredit eröffnen. Allerdings gibt es auch hier keine speziellen Angebote. So können Selbstständige und Freiberufler dieselben Bedingungen und Konditionen in Anspruch nehmen, wie alle privaten Personen. Lediglich die Voraussetzungen ändern sich ein wenig. So muss die selbstständige Tätigkeit seit einem Jahr oder länger ausgeübt werden. Dazu muss man mindestens 1.000 Euro monatlich verdienen.

• Angebote für Schüler und Studenten nicht vorhanden
• mehrere Angebote für Selbstständige mit monatlichem Einkommen von mindestens 1.000 Euro erhältlich

Auf der Webseite von smava haben wir herausgefunden, dass Kreditnehmer hier direkt einen Vergleich starten können. Dazu müssen sie lediglich die gewünschte Laufzeit, den Kreditbetrag sowie die Kreditverwendung angeben. Anschließend werden innerhalb weniger Sekunden passende Angebote herausgesucht und dargestellt. Diese kann man sich übersichtlich und in Schnellansicht anschauen, sodass man alles auf einen Blick hat. Auch beantragt werden kann der Kredit direkt.

Doch nicht nur für Kreditnehmer ist die Webseite einfach zu bedienen, sondern auch für Kreditgeber. Dies liegt insbesondere an den Anlagetools, durch die die Auswahl der Kreditprojekte eingeschränkt werden kann. Allerdings ist uns aufgefallen, dass Verbraucher, die bei smava Geld anlegen möchten, wesentlich mehr mit einer „alten“ Optik zurechtkommen müssen als Kreditnehmer.

• übersichtliche Webseite
• schnell passende Angebote oder Projekte für Kreditnehmer und Anleger auffindbar

Smava selbst ist zwar keine Bank, hat jedoch viele verschieden Partnerbanken. Reguliert sind diese meist durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistung (BaFin). Einige werden zusätzlich durch die Europäische Zentralbank (EZB) oder durch andere Finanzbehörden im Ausland überwacht.

Neben der Regulierung der Partnerbanken haben wir uns in diesem Aspekt jedoch auch die Sicherheit für die Anleger angeschaut. Ermittelt haben wir dabei, dass die Kreditnehmer vorab auf ihre Bonität geprüft werden. Dabei gibt es 13 Scoreklassen, die auch gleichzeitig das Ausfallrisiko angeben. Diese Scorecard wurde dabei mithilfe der Schufa entwickelt und reicht von A mit einem Ausfallrisiko von 1,3 Prozent bis hin zu M mit einem Ausfallrisiko von 55,2 Prozent. Auf dem smava Marktplatz werden jedoch nur die Scoreklassen von A bis H zugelassen. H hat hierbei ein Ausfallrisiko von 17 Prozent.

Durch unsere smava Bewertung fanden wir gleichzeitig heraus, dass es einen sogenannten KDF-Indikator (Kapitaldienstfähigkeits-Indikator) gibt. Dieser zeigt an, inwieweit der Kreditnehmer die monatliche Rate durch sein Nettoeinkommen zahlen kann. Angegeben wird dabei der Prozentsatz, der besagt, wie viel der Kreditnehmer von seinem Nettoeinkommen pro Monat ausgibt. Gerechnet werden dabei die Beträge für alle Raten, die für Kredite oder Leasingverträge zustande kommen.

Hierbei bietet der KDF-Indikator eins die höchste Sicherheit, da dieser einen Prozentsatz von null bis 20 Prozent bietet. Beim Indikator zwei liegt der Prozentsatz hingegen bei 20 bis 40 Prozent und beim Indikator drei zwischen 40 und 60 Prozent. Dazu gibt es den Indikator vier mit 60 bis 80 Prozent sowie den Indikator fünf mit 80 bis 100 Prozent. Smava lässt allerdings nur Personen zum Marktplatz zu, die einen KDF-Indikator von 67 Prozent oder einen geringeren aufweisen.

Daneben schreibt smava auch ein Zahlungsprofil aus. Dieses gibt an, wie oft der jeweilige Kreditnehmer pünktlich, wie oft er verspätet und wie oft er gar nicht bezahlt hat. Wenn jemand jedoch zum ersten Mal einen Kredit über smava aufnimmt, wird das Profil laut unserer smava Bewertung mit „Neu“ gekennzeichnet.

• Anleger insbesondere durch Bonitätsprüfung, KDF-Indikator und Zahlungsprofil geschützt
• hohe Sicherheit für Kreditgeber vorhanden
• nicht jedes Kreditprojekt erhält Zulassung für den smava Marktplatz

Zum Kundensupport können wir schließlich sagen, dass dieser per Kontaktformular und per Telefon werktags von 9:00 Uhr bis 18:00 Uhr erreichbar ist. Positiv aufgefallen ist uns zudem, dass die Antwort per Mail innerhalb weniger Stunden erfolgen kann.

Weiterhin testeten wir an dieser Stelle auch das Serviceangebot. Dabei gibt es mehrere Leistungen, die smava anbietet:

• Zum einen bietet smava das persönliche Anleger-Konto, das mit einem Postfach und einer Übersicht aller Geldanlagen ausgestattet ist.
• Zum anderen gibt es die Freunde-werbe-Freunde-Prämie, bei der man smava empfehlen und so bis zu 200 Euro nach der Auszahlung des Kredits erhalten kann.
• Daneben hält smava einen Renditerechner Hier muss man lediglich die Bonität des Kreditnehmers sowie die Laufzeit, den Zinssatz des Kreditbetrags und den Anlagebetrag angeben. Anschließend wird die Rendite ausgerechnet. Genutzt werden kann dies ideal, um herauszufinden, welchen Gewinn man mit den einzelnen Krediten machen kann.
• Weiterhin gibt es einen Anlage-Assistent, durch den man in kürzester Zeit passende Kreditprojekte finden kann.
• Ebenso wird auch ein Gebots-Assistent Durch diesen werden automatisch Gebote nach den vorab festgelegten Einstellungen abgegeben.
• Zusätzlich bietet smava auch einen Blog, der über aktuelle Nachrichten in puncto Investment informiert.
• Zu guter Letzt gibt es das Auszahlungsversprechen, das besagt, dass alle Kredite, deren Auszahlungswahrscheinlichkeit von smava mit „exzellent“ ausgezeichnet wurden, in der Regel erfolgreich ausgezahlt werden. Falls dies nicht geschieht, erhält man jedoch als Kreditnehmer ein Geschenk von smava im Wert von 200 Euro.

• sehr gut erreichbarer Kundensupport
• vielseitiges Serviceangebot, u.a. mit Anleger-Konto, Renditerechner und vielen weiteren Tools
• Auszahlungsversprechen für Kreditnehmer vorhanden