WeltSparen Festgeld Test 2024 – Das beste Angebot in der EU?

Für unseren WeltSparen Festgeld Test haben wir uns natürlich intensiv mit den Konditionen der Konten auseinandergesetzt. Unter mehreren Aspekten ist uns dabei Einiges positiv aufgefallen. Zunächst können Kunden von WeltSparen alle Festgeldkonten komplett kostenlos eröffnen und führen. Hinzu kommt das im weiteren Verlauf ebenfalls keine Kosten anfallen.

Auch die Laufzeit kann bei WeltSparen bestimmt werden. Sie beträgt zwischen 6 Monaten und 10 Jahren. Sind die gewünschten Konditionen auf der Webseite eingestellt, so werden die passenden Ergebnisse angezeigt. Es ist zu beachten, dass die unterschiedlichen Angebote der Partnerbanken angezeigt werden. Die einzelnen Konditionen können also variieren.

Wir möchten an dieser Stelle anhand eines Beispielkontos die Konditionen von WeltSparens Festgeldmöglichkeiten darlegen. Unser Wunsch war es, einen Betrag von 5.000 Euro für eine Laufzeit von einem Jahr anzulegen. Die besten Konditionen bezüglich des Zinssatzes ergaben sich bei der Rietumu Bank aus Lettland. Hier war der Zinssatz bei 3,65 Prozent p.a.. Über eine Laufzeit von einem Jahr hätte dies einen Zinsertrag von 183 Euro ergeben. Am Ende der Laufzeit, welche von uns selbst bestimmt werden konnte, gab es keine automatische Verlängerung. Diese Tatsache hat unsere Erfahrungen mit dem WeltSparen Tagesgeld durchaus positiv beeinflusst.

• Kostenlose Führung und Eröffnung
• Laufzeiten variabel
• Keine automatische Verlängerung

Mittlerweile sollte es sich herumgesprochen haben: Die Zinsen für das Sparen sind in Deutschland äußerst niedrig. Wer sein Geld vor der Inflation schützen und dennoch zu Hundertprozent sicher sein möchte, der sollte sein Geld mit WeltSparen bei einer der ausländischen Partnerbanken des Unternehmens anlegen. Die Zinssätze, die bei WeltSparen zu finden sind, passen sich an die aktuellen Marktbedingungen an und liegen in der Regel dennoch weit über dem europäischen Durchschnitt. Als wir das WeltSparen Festgeld im Test hatten, lag der beste Zinssatz beispielsweise bei 3,65 % p.a. bei einem Jahr oder 3,00 % p.a. bei einer Laufzeit von zehn Jahren. Der Zinssatz ist garantiert und somit nicht variabel. Konkrete Beispiele sollen das verdeutlichen:

• Laufzeit bei einem Jahr: 3,65 Prozent p.a.
• Laufzeit von 5 Jahren: 3,36 Prozent p.a.
• Laufzeit von zehn Jahren: 3,00 Prozent p.a.

Ob eine vorzeitige Auflösung des Kontos möglich ist, hängt vom Einzelfall und somit der jeweiligen Bank ab. Wir möchten uns hier auf ein Beispiel beziehen, welches bei der Laufzeit von fünf Jahren einen Zinssatz von 3,36 Prozent mit sich bringt. Wir legen 5.000 Euro an und erhalten nach Fünf Jahren einen Zinsertrag von 898 Euro beim Festgeldkonto der Inbank aus Estland. Die Zinsausschüttung erfolgt am Ende der Laufzeit. Der Zinssatz ist bis dahin fix

• Laufzeitabhängige Zinsen bis zu 3,66 Prozent p.a.
• Zeitpunkt der Zinszahlung abhängig vom Angebot
• Fixer Zins bis Ende der Laufzeit

Das ist der aktuell WeltSparen Bonus auf der Homepage

Was unseren WeltSparen Tagesgeld Test positiv beeinflusst hat, sind variablen Einlagesummen, die von 2.000 Euro bis 100.000 Euro reichen. Es ergibt sich dadurch der besondere Vorteil, dass die Einlagen in jedem Fall vor der Insolvenz durch die EU-Einlagensicherung geschützt sind. Vergleichsweise ist der Mindestanlagebetrag von 2.000 Euro relativ gering, sodass über das WeltSparen Festgeld auch kleinere Beträge zu kurzen Laufzeiten rentabel angelegt werden können.

In vielen Fällen gibt es jedoch einen individuellen Anlagebetrag der jeweiligen Partnerbanken, der auch 5.000 Euro betragen kann. Es ist somit nicht immer davon auszugehen, dass die besten Zinsen mit der kleinsten Anlagesumme realisiert werden können. Dennoch waren unsere WeltSparen Festgeld Erfahrungen davon nicht wirklich negativ beeinflusst.

• In der Regel 2.000 bis 100.000 Euro möglich
• Doch abhängig vom jeweiligen Angebot
• Anlage mit kleinen Summen möglich

Wie bei den meisten Produkten zu Festgeld, muss auch bei WeltSparen ein Referenzkonto vorliegen. Das Konto muss dem zukünftigen Inhaber des Festgeldkontos gehören und bei einer Bank in Deutschland liegen. In der Regel reicht dazu ein gewöhnliches Girokonto aus. Es ist die Voraussetzung für die Eröffnung eines Festgeldkontos über WeltSparen. Es dient der Einzugsquelle von Geldern, sowie als Ziel einer Auszahlung.

Während die Einzahlung über WeltSparen an die raisin Bank erfolgt, wird eine fällige Anlage direkt von der jeweiligen Partnerbank auf das Konto bei WeltSparen ausgezahlt. Nun können entweder neue Angebote erworben oder aber das Geld auf das Referenzkonto zurücküberwiesen werden. Auszahlungen vom WeltSparen Konto auf ein anderes Konto als das Referenzkonto sind aus Sicherheitsgründen nicht gestattet.

• Referenzkonto bei deutscher Bank notwendig
• Für Ein- und Auszahlungen auf das WeltSparen Konto
• Weiteres Konto bei WeltSparen wird eröffnet

Die Einlagensicherung findet für Gelder, die über WeltSparen angelegt werden, gleich auf mehreren Ebenen statt. Zunächst wurde das Unternehmen von der deutschen raisin Bank mit Sitz in Frankfurt gegründet. Dieses hält gesetzesgemäß eine BaFin-Lizenz inne und wird von der Aufsichtsbehörde überwacht. Vermittelt werden die Gelder über WeltSparen an 188 Partnerbanken aus dem EU-Raum. Alle diese Banken, ebenso die deutsche raisin Bank, unterliegen somit der europäischen Einlagensicherung.

Sie wurde auf europäischer Ebene geschaffen und muss von den EU-Mitgliedsstaaten in nationales Recht umgesetzt werden. Somit haben alle EU-Staaten einen Anlagenschutz auf ähnlichem Niveau. Er soll für einen Insolvenzfall vorsorgen. Kundeneinlagen bis zu 100.000 Euro wurden durch die EU-Einlagensicherungen aufgefangen und im Notfall an den Kunden erstattet. Diese Einlagensicherung gilt ausnahmslos für jeden EU-Mitgliedsstaat und somit für alle Finanzinstitute, bei denen über WeltSparen ein Festgeldkonto erworben werden kann.

• Hoher Einlagenschutz auf EU-Ebene
• Bis zu 100.000 Euro im Insolvenzfall
• Ausnahmslos für alle Partnerbanken von WeltSparen

Die Bankenregulierung ist in der EU ebenso reguliert, wie die Einlagensicherung. Bestimmt durch Gesetze auf europäischer Ebene, müssen alle Länder die gleichen Gesetze umsetzen. Alle Banken innerhalb der EU sind somit auf demselben Niveau reguliert. Für den WeltSparen Festgeld Test haben wir uns jedoch mit den Details auseinandergesetzt.

Zunächst ist WeltSparen ein Unternehmen der deutschen raisin Bank, welche ihrerseits von der BaFin reguliert wird. Somit befindet sich der erste Regulierungsschutz in Deutschland. Da WeltSparen Festgeldkonten von ausländischen Banken an deutsche Anleger vermittelt, greift natürlich die EU-Regulierung. Diese sieht etwa den Einlagenschutz in Höhe von 100.000 Euro vor.

Darüber hinaus wird die jeweilige Partnerbank von ihrer lokalen Finanzbehörde überwacht. Somit kann man von einem dreifachen Regulierungsschutz reden. Auf der anderen Seite stehen alle Behörden in Verbindung und setzen die europäische Regulierung auf lokaler Ebene um. Somit sind alle Banken innerhalb der EU von den gleichen Regulierungsanforderungen betroffen. Für Sie als Sparer bringt das enorme Sicherheit mit sich. Unsere WeltSparen Festgeld Erfahrungen waren dadurch positiv beeinflusst.

• Regulierungsschutz auf EU-Ebene
• Gleicher Schutz für alle Partnerbanken
• Hohes Maß an Sicherheit

Die SparMarathon-Aktion von WeltSparen bietet allen Neu- und Bestandskunden die Möglichkeit, einen Bonus von bis zu 1.000 € zu erhalten, wenn sie ein WeltSpar-Konto über die Aktionsseite eröffnen. Dies gilt für den Zeitraum vom 08.07.2024 bis zum 26.08.2024 und setzt voraus, dass bei Festgeldprodukten ab einer Laufzeit von 2 Jahren und in der digitalen Vermögensverwaltung mit einer Mindestanlagedauer von 12 Monaten eine Mindesteinlage von 50.000 € getätigt und der Bonus bis spätestens 26.08.2024 beantragt wird.

Eine Möglichkeit um den Kontostand zu verbessern ist auch das Werben von Freunden. Wenn Sie einen Freund für die Eröffnung eines Festgeldkontos begeistern können, so erhalten Sie eine Prämie in Höhe von 50 Euro, wenn dieser Freund ebenfalls ein Konto eröffnet, und dieser erhält ebenfalls 50  Euro gutgeschrieben. Wenn Sie sich für die Boni-Aktionen von WeltSparen interessieren, so sollten Sie auf der Webseite vorbeischauen. Die Aktionen werden stets verändert oder ausgeweitet. Insgesamt waren wir im Rahmen unserer WeltSparen Erfahrungen mit dem Bonus-Programm zufrieden.

• 100 Euro für das Werben von Freunden
• Aktuelle Aktionen auf der Webseite

Ein weiterer großer Vorteil, der unsere Erfahrungen mit WeltSparen Festgeld geprägt hat, ist die Benutzerplattform. Sie bietet die Möglichkeit alle Geldanlagen, die über WeltSparen eröffnet wurde, zentral in einer Plattform zu verwalten. Das bedeutet, dass Sie mehrere Konten über einen Online Banking-Zugang kontrollieren können. Der dadurch ersparte Zeitaufwand ist angenehm.

Wenn eine Anlage das Ende seiner Laufzeit erreicht hat, so wird der Betrag auf das verknüpfte Konto ausgezahlt. Über die Plattform können Sie nun weitere Geldanlagen eröffnen oder sich das Geld auf ein Referenzkonto auszahlen lassen. Die Plattform ist über die Webseite zugänglich und für Sie verfügbar, wenn Sie ein Konto eröffnet haben.

• Übersichtliche Plattform zur zentralen Verwaltung
• Alle Sparanlagen im Überblick
• Die Eröffnung weiterer Konten möglich

Um unsere Erfahrungen mit WeltSparen Festgeld auszuweiten, haben wir persönlichen Kontakt mit dem Kundenservice aufgenommen. Dieser ist in deutscher Sprache per Telefon und Mail zu erreichen. Optimal wäre gewesen, wenn über die Webseite mit Live Chat direkter Kontakt aufgenommen werden kann, ohne telefonieren zu müssen. Eventuell wird dieses Feature in der Zukunft noch hinzugefügt.

So ist der Kundenservice per Telefon über die Nummer 030 / 770 191 291 erreichbar. Die Gesprächszeiten sind von montags bis freitags von 8:30 bis 18:30 Uhr. Wir haben uns mit einfachen und komplexen Fragen an die Kundenberater gewandt und sind nicht enttäuscht worden. Alle Fragen wurden ausführlich und geduldig beantwortet. Für den Kundenservice ist übrigens Dr. Daniel Berndt verantwortlich.

Alternativ zum Telefon kann über das Kontaktformular oder über die Mail-Adresse [email protected] Kontakt aufgenommen werden. Die Anfragen werden hier in der Regel innerhalb kürzester Zeit beantwortet.

• Kundenservice per Telefon und Mail zu erreichen
• Von 08:30 – 18:30 unter 030 770 191 291
• Gute Kommunikation

Der Kundenservice ist per Mail und Telefon zu erreichen