Bank of Scotland Festgeld – Anlage in Tagesgeld als Alternative?

Die Bank of Scotland führt eine Niederlassung in Berlin und ist auf dem deutschen Markt seit 2009 tätig. Für Privatkunden präsentiert die Bank ein Kreditangebot, das neben Ratenkrediten auch Autokredite und Sofortkredite beinhaltet. Eine Geldanlage ist bei der Bank of Scotland über das Tagesgeldangebot möglich. Die Festgeldanlage gehörte vor einigen Jahren noch zum Produktangebot der Bank. Anders als bei einer Festgeldanlage ist das Guthaben bei einer Tagesgeldanlage jederzeit verfügbar. Im nachfolgenden Artikel befassen wir uns mit den Unterschieden der beiden Anlageprodukte und beleuchten die Konditionen des Tagesgeldangebots der Bank of Scotland.

• derzeit kein Festgeld verfügbar
• Tagesgeld ohne Mindesteinlage
• Tagesgeldanlage ist kostenlos
• Verzinsung ab dem ersten Euro

bank_of_scotlandJetzt direkt zur Bank of Scotland: www.bankofscotland.de

Festgeld und die Merkmale

Eine Festgeldanlage zeigt sich für bestimmte Anleger-Typen interessant. Wer sich noch nicht sicher ist, ob eine Tagesgeld- oder Festgeldanlage realisiert werden soll, sollte sich im Rahmen der Entscheidungsfindung zunächst mit den Merkmalen befassen. Bei einer Anlage in Festgeld wird der Anlagebetrag über eine festgelegte Laufzeit zu einem festen Zins angelegt. Es finden sich dabei Festgeldanlagen mit kurzen Laufzeiten von 6 oder 12 Monaten und solche, die 10 Jahre betragen können. Daher kann mit einer passenden Festgeldanlage ein mittel- oder langfristiger Anlagehorizont bedient werden.

Festgeldanlagen mit kurzer Laufzeit zeigen oftmals eine Verzinsung auf, die sich nicht sonderlich von Tagesgeldzinsen unterscheidet. Entscheidet sich der Anleger jedoch für Festgeld mit langer Laufzeit kann von einer höheren Verzinsung profitiert werden. Bevor in eine Festgeldanlage investiert wird, ist es wichtig zu wissen, dass es oftmals nicht möglich ist, vorzeitig an das investierte Geld zu gelangen. Je nach Konditionen der Bank kann eine frühzeitige Kündigung des Festgelds realisiert werden. Dafür können Zinseinbußen entstehen oder es kann gar dazu kommen, dass keine Zinsen gezahlt werden.

Eine Mindesteinlage ist bei Festgeld keine Seltenheit. Wie hoch der Mindestanlagebetrag ausfällt, ist wiederrum abhängig von der jeweiligen Bank. Gerade bei hohen Anlagebeträgen kann sich die Verzinsung von Zinsen lohnen. Bei Festgeld kann die Zahlung der Zinsen zum Ende der Laufzeit erfolgen. Es finden sich auch Festgeldangebote, bei denen die Zinsen jährlich gutgeschrieben werden.

bank_of_scotlandJetzt direkt zur Bank of Scotland: www.bankofscotland.de

Mit Tagesgeld flexibel anlegen

Kunden aus Deutschland finden zwar kein Bank of Scotland Festgeld vor, dafür aber ein Tagesgeldangebot. Eine Tagesgeldanlage zeigt sich flexibler als eine Anlage in Festgeld, da das Guthaben auf dem Tagesgeldkonto jederzeit verfügbar ist. Eine festgelegte Laufzeit gibt es bei Tagesgeldanlagen nicht. Nicht selten führen Anleger gleich mehrere Tagesgeldkonten, um für unterschiedliche Ziele zu sparen. Bei einigen Anbietern gibt es Neukundenangebote, die eine feste Verzinsung für einen bestimmten Zeitraum versprechen. Die Verzinsung für Tagesgeldanlagen ist außerhalb solcher Aktionen jedoch in der Regel variabel. Es kann daher zu Anpassungen der Zinsen nach unten oder oben kommen.

Eine Mindesteinlage findet sich bei den meisten Tagesgeldkonten nicht. Jedoch können die Konditionen eine Maximalanlage beinhalten. Wann die Zinsgutschriften stattfinden, macht einen wichtigen Aspekt im Tagesgeld Vergleich aus. Durch häufige Zinsgutschriften können Anleger vom Zinseszins-Effekt profitieren, wenn die Zinsgutschrift auf dem Tagesgeldkonto verbleibt. In welchen Intervallen die Zinsen gutgeschrieben werden, hängt von der jeweiligen Bank ab. Am Markt finden sich die folgenden Möglichkeiten:

• monatlich
• quartalsweise
• halbjährlich
• jährlich

Anders als bei spekulativen Anlagen in Wertpapiere gibt es bei einer Tagesgeldanlage eine sichere Rendite. Tagesgeld gilt als sichere Anlagemöglichkeit. Risiken wie Kursschwankungen gibt es bei einer Anlage in Tagesgeld nicht. Was die Rendite angeht, so zeigen sich die Zinsen seit der Niedrigzins-Phase jedoch niedrig. Wer eine Geldanlage mit höheren Renditechancen sucht, sollte sich über entsprechende Anlagemöglichkeiten informieren. Über eine Tagesgeldanlage kann eine sicherheitsorientierte Anlagestrategie realisiert werden.

Tagesgeld- und Festgeldanlage im Vergleich

Jeder Anleger stellt bestimmte Ansprüche an die Geldanlage. Wer in Aktien investiert, ist sich darüber bewusst, dass unvorhersehbare Marktentwicklungen zu starken Kursschwankungen führen können. Es ist eine gewisse Risikobereitschaft erforderlich, um am Aktienhandel teil zu nehmen. Über Risiken wie das Marktrisiko müssen sich Anleger, die in Tagesgeld und Festgeld investieren, keine Gedanken machen. Wer sein Geld nicht für einen festgelegten Zeitraum an eine Anlage binden möchte, kann mit Tagesgeld richtig liegen. Jedoch fallen die Zinsen für Tagesgeldanlagen derzeit wenig lukrativ aus.

Wer hingegen für einige Jahre auf den Anlagebetrag verzichten kann, kann mit einer Festgeldanlage mit langer Laufzeit höhere Zinsen erzielen. Bei einer Anlage in Tagesgeld oder Festgeld kommt es darauf an, wie flexibel ein Anleger über sein Kapital verfügen möchte. Wer nicht auf die Eigenschaften beider Anlageprodukte verzichten möchte, findet bei verschiedenen Banken beziehungsweise Direktbanken auch ein Kombigeld vor.

Beim Kombigeld können Anleger auf einen Teil der Anlagesumme zugreifen, ohne sich dabei an die Laufzeit der Anlage halten zu müssen. Wie hoch der Teil ausfällt, über den Anleger jederzeit verfügen können, hängt vom jeweiligen Kombigeld-Produkt ab. Es gibt Angebote, bei denen bis zu 50 % des Anlagebetrags vorzeitig verfügbar sind. Die Verzinsung von Kombigeld kommt zumeist nicht an die Zinsen für Festgeld heran.

bank_of_scotlandJetzt direkt zur Bank of Scotland: www.bankofscotland.de

Was bietet das Bank of Scotland Tagesgeld?

Die Produktpalette der Bank of Scotland beinhaltet ein Tagesgeldkonto, für das keine Kontoführungsgebühren anfallen. Der Zinssatz zeigt sich variabel, sodass Änderungen auftreten können. Aktuell beläuft sich der Zins für das Bank of Scotland Tagesgeld auf 0,1 % pro Jahr. Bei Blick auf das Auszahlungsintervall der Zinsen kann festgestellt werden, dass die Zinsgutschrift jährlich erfolgt beziehungsweise jeweils zum Jahresende. Eine unterjährige Gutschrift bietet die Bank of Scotland für das Produkt nicht an. Die Auszahlung der Zinsen erfolgt auf das Tagesgeldkonto.

Anleger können selbst entscheiden, ob die erzielten Zinsen auf dem Tagesgeldkonto belassen werden sollen. Eine Mindesteinlage wird für das Tagesgeldangebot nicht aufgeführt. Darüber hinaus müssen auch keine regelmäßigen Einzahlungen auf das Tagesgeldkonto erfolgen. Der maximale Anlagebetrag beläuft sich auf 500.000 Euro. Für Beträge, die über den Maximalbetrag hinausgehen, kann eine geänderte Verzinsung erfolgen. Über die persönliche Kontoübersicht erhalten Kunden einen Einblick in die aufgelaufenen Zinsen und die aktuelle Verzinsung.

Hinweis: Bei Fragen zum Tagesgeldkonto kann auch der Kundenservice der Bank of Scotland kontaktiert werden. Der Kundenservice ist von montags bis freitags von 09:00 bis 18:00 Uhr erreichbar. Der Kontakt kann per Telefon, Kontaktformular und E-Mail hergestellt werden. Über die Website finden sich wichtige Informationen zum Tagesgeldangebot.

Wie funktioniert eine Tagesgeldanlage?

Ein Tagesgeldkonto bei der Bank of Scotland kann online eröffnet werden. Um das zugehörige Online-Formular aufzurufen, ist ein Klick auf den Button „Tagesgeldkonto eröffnen“ erforderlich. Die Eingabe der Daten nimmt nicht viel Zeit in Anspruch und kann in der Regel innerhalb weniger Minuten abgeschlossen werden. Zu den geforderten Angaben gehören neben Namen, Geburtsdatum und Land auch die Adresse. Darüber hinaus sollte auch die Steueridentifikations-Nummer bereitgehalten werden. Zudem werden die nachfolgenden Angaben benötigt:

• Kontodaten des Girokontos
• E-Mail-Adresse
• Mobilrufnummer

Das Girokonto des Kunden dient als Referenzkonto. Daher sind im Rahmen der Kontoeröffnung auch die entsprechenden Bankdaten anzugeben. Zur Prüfung der Identität muss das Post-Ident-Verfahren durchgeführt werden. Um das Post-Ident-Verfahren in einer nahegelegenen Filiale der Post realisieren zu können, ist der Postident-Coupon auszudrucken und ein gültiges Ausweisdokument wie der Personalausweis mitzuführen.

Sobald das Tagesgeldkonto aktiviert wurde, kann Geld eingezahlt werden. Die Verzinsung erfolgt dabei ab dem ersten Euro. Wer einen bestimmten Betrag im Monat über das Tagesgeldkonto sparen möchte, kann auf seinem Girokonto einen entsprechenden Dauerauftrag erteilen.

Gut zu wissen: Wer ein Tagesgeldkonto bei der Bank of Scotland hat, kann einen Freistellungsauftrag einrichten. Dazu ist ein Login in den persönlichen Kundenbereich erforderlich. Unter dem Menüpunkt „Steuerdaten verwalten“ ist die Einrichtung des Freistellungsauftrags bequem möglich.

Wer kann ein Tagesgeldkonto bei der Bank of Scotland eröffnen?

Um als Privatanleger ein Bank of Scotland Tagesgeldkonto eröffnen zu können, muss die Volljährigkeit vorliegen. Darüber hinaus muss im eigenen Namen gehandelt werden. Ein ständiger Wohnsitz in Deutschland gehört zudem zu den Voraussetzungen. Weiter benötigt der Antragsteller ein deutsches Bankkonto. Wie bereits zuvor aufgeführt, sind eine deutsche Mobilrufnummer und eine E-Mail-Adresse erforderlich. Das Tagesgeldkonto ist ein Online-Angebot der Bank und kann nur über das Internet genutzt werden.

Das Tagesgeldangebot der Bank of Scotland kann nicht als Gemeinschaftskonto verwendet werden. Die Kontoeröffnung kann unkompliziert online durchgeführt werden. Es ist nicht möglich die Kontoeröffnung auf dem telefonischen Wege zu beantragen.

bank_of_scotlandJetzt direkt zur Bank of Scotland: www.bankofscotland.de

Tagesgeldkonto kündigen – wie geht das?

Es gibt verschiedene Gründe, weshalb das Tagesgeldkonto nicht mehr benötigt wird. Bevor das Tagesgeldkonto gekündigt wird, sollten Anleger jedoch wissen, dass das Konto auch ohne Guthaben darauf geführt werden kann. Wer sich das gesamte Guthaben auf dem Tagesgeldkonto hat auszahlen lassen, muss das Konto nicht gleich schließen. Schließlich kann es sein, dass das Konto zu einem späteren Zeitpunkt wieder zur Geldanlage dienen soll.

Wer sein Tagesgeldkonto dennoch schließen möchte, muss dies schriftlich tun. Dabei kann die Kündigung über den persönlichen Online-Banking Bereich erfolgen. Alternativ kann das Kündigungsschreiben im Original auch per Post an die Bank gesendet werden.

Bank of Scotland – Einlagensicherung und Regulierung

Der Schutz der Kundengelder ist ein wichtiger Aspekt, der bei der Wahl der passenden Geldanlage eine Rolle spielen sollte. Die Gelder deutscher Privatkunden werden bei der Lloyds Bank GmbH geführt. Die Lloyds Bank GmbH hat seit Dezember 2018 eine Banklizenz, die für den deutschen Markt gültig ist. Durch die Zugehörigkeit zur Entschädigungseinrichtung deutscher Bank (EdB) greift die gesetzliche Einlagensicherung. Diese schützt Kundeneinlagen bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde und Bank. Unter die Einlagensicherung fallen verschiedene Anlageformen wie das Tagesgeldkonto.

Die Bank of Scotland hat eine Niederlassung in Berlin. Bei der zuständigen Aufsichtsbehörde handelt es sich um die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Es gibt Sicherheitsmaßnahmen, die die Bank of Scotland nutzt, um die Sicherheit zu erhöhen. Bei der Datenübertragung kommt eine 128-Bit-Verschlüsselung zur Anwendung. Neben der SSL-Verschlüsselung gehört eine Time-Out-Funktionen zu den Sicherheitsmaßnahmen. Hierdurch erfolgt ein automatischer Logout aus dem Online-Banking, wenn für 10 Minuten keine Aktivität zu verzeichnen war.

Auszahlungen erfolgen auf das Referenzkonto

Auszahlungen vom Tagesgeldkonto erfolgen nur auf das Referenzkonto des Kunden. Im Zuge der Sicherheit zeigt sich von Interesse, dass Zahlungen nur dann ausgeführt werden, wenn diese über das mobile TAN-Verfahren bestätigt wurden. Um sicher zu stellen, dass das angegebene Referenzkonto auch dem Kunden gehört, wird ein sogenannter Referenzkonto-Test durchgeführt. Der Test ist nicht nur für Auszahlungen von Belang, sondern bereits bei der Aktivierung des Tagesgeldkontos. Die Bank of Scotland überweist einen Cent-Betrag auf das angegebene Referenzkonto. Um das Referenzkonto zu bestätigen, muss der erhaltene Betrag eingegeben werden.

bank_of_scotlandJetzt direkt zur Bank of Scotland: www.bankofscotland.de

Fazit: Kein Festgeldangebot bei der Bank of Scotland

Ein Bank of Scotland Festgeld gehört nicht zu den angebotenen Produkten. Jedoch bietet die Bank ein Tagesgeldkonto mit einer Verzinsung von derzeit 0,1 % pro Jahr. Das Tagesgeldkonto hat den Vorteil, dass das Guthaben jederzeit verfügbar ist. Eine Mindesteinlage gibt es für das Tagesgeld der Bank of Scotland nicht. Allerdings gibt es die genannte Verzinsung auf Guthaben, die den Maximalbetrag von 500.000 Euro nicht übersteigen. Der Tagesgeldzins ist variabel und gilt für Neukunden und Bestandskunden gleichermaßen.

Eine Aktion für Neukunden, die sich um die Eröffnung eines Tagesgeldkontos dreht, gibt es aktuell nicht. Der Eröffnungsantrag für das Tagesgeldkonto ist nach wenigen Minuten ausgefüllt. Bevor das Konto aktiviert wird, muss noch das Post-Ident-Verfahren durchgeführt werden. Zudem ist der Referenzkonto-Test zu absolvieren. Die Auszahlung der Zinsen erfolgt auf das Tagesgeldkonto und das zum Jahresende.

Tages- und Festgeld stellen eine Option für sicherheitsorientierte Anleger dar. Ein Tagesgeldkonto zeigt mitunter andere Merkmal auf als eine Festgeldanlage und kann daher nur bedingt als Alternative dienen. Dennoch kann es sich lohnen, sich mit den Leistungen und Konditionen des Tagesgeldkontos der Bank of Scotland zu befassen. Die Einlagen sind bei der Bank of Scotland durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Bei Fragen zum Angebot kann der Kundenservice von Montag bis Freitag, während der Servicezeiten, kontaktiert werden. Über die Website findet sich ein FAQ-Bereich zum Tagesgeld, der als zusätzliche Informationsquelle dienen kann.

bank_of_scotlandJetzt direkt zur Bank of Scotland: www.bankofscotland.de