CA Consumer Bank Festgeld im Test 2024 – Alle Konditionen unter der Lupe!

In der ersten Kategorie befasst sich unser CA Consumer Bank-Test mit den Festgeldkonditionen. Die Eröffnung und Führung eines Festgeldkontos ist bei dem Anbieter kostenlos. Die Laufzeiten erstrecken sich über einen Zeitraum von 1 bis 7 Jahre. Der Kunde kann frei entscheiden wie lange sein Geld angelegt werden soll. Eine vorzeitige Auflösung des Kontos ist nicht möglich.

Das Finanzunternehmen bietet seinen Kunden zudem rentable Festzinsen von bis zu 1,36 % p.a. und eine jährliche Zinsausschüttung an.

Besonders positiv wirkt sich auf unsere CA Consumer Bank-Erfahrung die Tatsache, dass Einleger mehrere Festgeldkonten eröffnen können, aus. So lassen sich Beträge in unterschiedlicher Höhe auf verschiedene Laufzeiten anlegen um von mehreren Zinserträgen profitieren zu können.

Um das Festgeldkonto aufzulösen, sollten Kontoinhaber 3 Tage vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit telefonisch eine Auflösung des Kontos in Auftrag geben. Geschieht dies nicht, verlängert sich die Laufzeit automatisch um ein Jahr.

• Für die Eröffnung und Führung eines Kontos werden keine Gebühren erhoben
• Die Laufzeiten erstrecken sich über 1 bis 7 Jahre
• Die Eröffnung von mehreren Festgeldkonten ist möglich

Bei einer Festgeldanlage bei der Crédit Agricole Gruppe garantiert diese dem Einleger eine feste Verzinsung von bis zu 1,36 % p.a. Mit diesem Zinsangebot liegt die Bank auf den oberen Rängen und kann somit bei unserem Test punkten.

Die Höhe der Festzinsen richtet sich nach der vereinbarten Laufzeit und beginnt bei einer Anlagedauer von einem Jahr mit 0,71 % p.a. Bei der maximalen Laufzeit von 7 Jahren können sich Anleger über einen Festzins von 1,36 % p.a. freuen. Durch die garantierten Zinsen weiß der Anleger mit wieviel Ertrag er zum Ende der Laufzeit zu rechnen hat.

Unsere CA Consumer Bank Festgeld Erfahrungen zeigen, dass die Zinsausschüttung jährlich erfolgt. Die Zinsen werden dem Referenzkonto des Kunden gut geschrieben.

• Anlagedauer abhängige Verzinsung von 0,60 % p.a. bis 1,36 % p.a. fest
• Die Zinsausschüttung erfolgt jährlich
• Zinsen werden dem Referenzkonto gut geschrieben

Die Regelung der Mindesteinlage entscheidet darüber für wen sich ein Festgeldkonto bei dem jeweiligen Anbieter überhaupt eignet. Viele Festgeldanbieter geben einen bestimmten Mindesteinlagebetrag vor und Interessenten können somit überblicken, welche Bank ein Termingeldkonto im Rahmen ihrer finanziellen Möglichkeiten anbietet.

Die Mindesteinlage bei der CA Consumer Finance S.A. liegt bei 5000 € und ist somit recht hoch. Anleger die nur kleine Beträge zur Verfügung haben oder nur eine geringe Summe anlegen möchten, sind mit einem Festgeldkonto bei der Crédit Agricole Gruppe weniger gut beraten.

Das Festgeldkonto der Bank ist somit eher für Anleger die größere Geldsummen zur Verfügung haben attraktiv.

Laut unserem CA Consumer Bank Test begrenzt der Finanzdienstleister die Maximaleinlage des Festgeldkontos auf 500.000 €.

• Die CA Consumer Bank schreibt eine Mindesteinlage vor
• Ab 5000€ kann ein Festgeldkonto eröffnet werden
• Die Maximaleinlage beträgt 500.000€

Für die Ein- und Auszahlung der Anlagesumme sollten Anleger dem Festgeldanbieter ein sogenanntes Referenzkonto mitteilen. Bei einem Referenzkonto handelt es sich üblicherweise um das normale Girokonto der Festgeld-Kunden. Zu beachten ist hierbei, dass es sich dabei um ein Konto bei einer beliebigen deutschen Bank handelt.

Den festgelegten Einzahlungsbetrag überweist der Kunde einfach nach der Bestätigung der Festgeldkontoeröffnung von seinem Referenzkonto auf sein Festgeldkonto. Der Anlagebetrag wird ab dem Tag des Zahlungseingangs verzinst.

Die Auszahlung des angelegten Geldes erfolgt, nach Ablauf der vereinbarten Anlagezeit, über die CA Consumer Finance S.A. Die Bank schreibt dem Anleger den Geldbetrag auf das Referenzkonto des Kunden gut.

• Für die Ein-und Auszahlung wird ein Referenzkonto benötigt
• Die Einzahlung erfolgt durch Überweisung
• Der Auszahlungsbetrag wird dem Referenzkonto nach Ablauf der Laufzeit gutgeschrieben

Einleger, die ein Festgeldkonto eröffnen, legen ihr Geld vertrauensvoll in die Hände ihrer Bank und möchten sicher gehen, dass ihre Anlagen im Falle einer Zahlungsunfähigkeit des Kreditinstituts optimal gesichert sind.

Um Anlegern diese Sicherheit zu gewährleisten, schreibt die EU einen einheitlichen Einlageschutz vor. Basierend auf den EU-Richtlinien, sichert die CA Consumer Bank die Einlagen ihrer Kunden über den gesetzlichen Einlagensicherungsfond in Frankreich – dem Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR). Dadurch sind die Anlagen mit bis zu 100.000 € zu 100% abgesichert.

Einige Banken verfügen noch zusätzlich über eine freiwillige Einlagensicherung. Dieses ist bei der CA Consumer Finance S.A. jedoch nicht der Fall. Anleger die auf Nummer sicher gehen wollen, sollten keine Einlagen über 100.000 € vornehmen.

• Die Einlagen werden über den Einlagesicherungsfond in Frankreich gesichert
• Die Anlagensicherung beträgt 100.000€ pro Kunde
• Keine freiwillige Einlagensicherung

Wie alle Finanzunternehmen, wird auch die AC Consumer Bank von einer Finanzaufsichtsbehörde reguliert. Diese sorgen dafür, dass sich Finanzdienstleiter bei ihrer Arbeit an bestimmte Regularien halten, die allgemeingültig festgelegt wurden.

Da die Crédit Agricole Gruppe ein französisches Unternehmen ist wird diese durch eine Aufsichtsbehörde in Frankreich reguliert. Die Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) ist eine unabhängige administrative Autorität, die die Aktivitäten der Banken und Versicherungsunternehmen in Frankreich überwacht. Die Behörde operiert unter der Schirmherrschaft der französischen Zentralbank.

Die französische Zentralbank hat sich zur Aufgabe gemacht neben der Unterstützung der Politik der Europäischen Zentralbank, die Bankenaufsicht zu übernehmen. Zudem hat diese die Befugnis Richtlinien für das französische Kreditwesen zu erlassen.

• Die CA Consumer Finance S.A. ist ein vollreguliertes Unternehmen
• Regulierung erfolgt über die Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR)
• Die Regulierungsbehörde untersteht der französischen Zentralbank

Der Konkurrenzkampf unter den Festgeldanbietern ist enorm. Eine gute Möglichkeit auf Kundenfang zu gehen oder bereits bestehende Kunden noch enger an sich zu finden, wären spezielle Prämien und Bonusaktionen. Einige Kontoanbieter stellen Neukunden einen attraktiven Einsteiger-Zins zur Verfügung. Andere wiederum belohnen Bestandskunden mit Prämien für ihre Treue.

Unsere CA Consumer Bank Erfahrung zeigt, dass diese aktuell keine Boni oder Aktionen anbietet. So können weder Neukunden von attraktiven Aktionszinsen profitieren noch bekommen Bestandskunden einen Bonus für Neukundenwerbung.

Es bleibt jedoch zu erwähnen, dass es in der Regel nicht üblich ist im Sektor der Festgeldkonten Bonusaktionen anzubieten und somit reiht sich die Crédit Agricole Gruppe in die lange Reihe der Festgeldanbieter ein, die allesamt keine speziellen Aktionen vorzuweisen haben.

• Für die Werbung neuer Kunden wären Bonusaktionen von Vorteil
• Ein Neukunden-Prämie wird derzeit nicht angeboten
• Auch an Bestandskunden werden aktuell keine Prämien vergeben

Laut unseren CA Consumer Bank Erfahrungen beschäftigt sich der Deutsche Web-Auftritt der Bank ausschließlich mit dem Angebot des Festgeldkontos.

Das Termingeld-Angebot ist sehr überschaubar gestaltet und verständlich ausgeführt. Der Anleger findet quasi auf einen Blick alle Informationen, welche er zu diesem Thema benötigt.

So stellt die Crédit Agricole Gruppe alle wichtigen Details zu ihrem Festgeld-Angebot zur Verfügung und erklärt diese auf unkomplizierte und nachvollziehbare Weise.

In der Kategorie „Fragen Zu Ihrem Festgeld“ werden alle wichtigen Fakten rund um das Thema „Festgeld“ zusammengefasst und nochmals ausführlich und informativ erläutert.

Auch ein Zinsrechner mit der Option, die Zinserträge unverbindlich auszurechnen ist auf dem Online-Portal des Festgeldanbieters zu finden. So können potentielle Kunden vorab sehen, wieviel Rendite bestimmte Anlage-Summen abwerfen würden.

Alles in Allem überzeugt die CA Consumer Bank mit einer übersichtlichen und benutzerfreundlichen Online-Präsenz.

• Deutsche Website handelt ausschließlich von Festgeld
• Das Web-Portal ist benutzerfreundlich gestaltet
• Alle Informationen über das Festgeld sind verständlich und informativ

In der Kategorie Kunden-Service und Support holt sich die CA Consumer Finance S.A. eine moderate Bewertung in unserem Test. Das französische Unternehmen bietet für ihre Deutschen Kunden die üblichen Wege zur Kontaktaufnahme an.

Ein deutschsprachiger Mitarbeiter kann telefonisch von Montag – bis Donnerst ab 9-18 Uhr und am Freitag von 9:30-17 Uhr erreicht werden. Zudem gibt es die Möglichkeit per E-Mail, Fax oder postalisch Kontakt mit dem Unternehmen aufzunehmen.

Auch ein Kontaktformular kann bei Fragen in Bezug zum Festgeld genutzt werden. Dazu werden lediglich Angaben zum Namen und eine gültige E-Mail-Adresse benötigt.

Einige Finanzunternehmen bieten zusätzlich zu den Standart-Kontaktdaten noch einen Rückruf-Service oder gar einen Live-Chat an. Andere sind rund um die Uhr an sieben Tagen die Woche telefonisch zu erreichen.

Mit diesen Service-Leistungen kann die Crédit Agricole Gruppe zwar nicht dienen, ist dennoch, als ein eigentlich französischer Finanzdienstleister mit Hauptsitz in Frankreich, für seine Deutschen Anleger flexibel und gut zu erreichen.

• Eine Kontaktaufnahme ist via Telefon, Fax, E-Mail, Postweg und Kontaktformular möglich
• Die Telefonzeiten sind: Mo-Do 9-18 Uhr und Fr 9:30-17 Uhr
• Keine zusätzlichen Kontaktangebote wie Live-Chat oder Rückrufservice