CreditPlus Bank Festgeld im Test – 2024 – Anbieter Bewertung und Meinungen!

Bei unseren CreditPlus Bank Test haben wir uns zunächst mit den allgemeinen Festgeldkonditionen befasst. Dabei hat sich herausgestellt, dass die Bank in diesem Bereich meist keine Überraschungen bietet. Wie es auch bei anderen Festgeldanbietern der Fall ist, ist die Eröffnung, die Führung und die Löschung nach unseren CreditPlus Bank Festgeld Erfahrungen kostenlos.

Die Aufstockung des angelegten Betrags ist im Nachhinein nicht möglich und grundsätzlich kann das Konto auch nicht vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit aufgelöst werden. Wer den angelegten Betrag trotzdem dringend vorher braucht, kann sich an den Kundensupport wenden und muss im Fall der Fälle mit ungünstigeren Konditionen rechnen.

Die Möglichen Laufzeiten liegen zwischen drei Monaten und 84 Monaten. Somit wird den Sparern große Flexibilität geboten, was die Anlagedauer angeht und wer nicht jahrelang auf das eigene Geld verzichten kann oder möchte, kann trotzdem von dem Angebot der CreditPlus Bank profitieren. Somit können sich Kurzzeitanleger und Langfristsparer von dem Festgeldkonto der deutschen Bank Gebrauch machen.  Nach Ablauf der vereinbarten Laufzeit erfolgt eine automatische Verlängerung der Anlage und aus diesem Grund sollte sich der Sparer spätestens drei Werktage vor Laufzeitende an die Bank wenden und eine Auszahlung des Anlagebetrags anfordern.

• Festgeldkonto dauerhaft kostenlos
• Laufzeiten zwischen drei Monaten und sieben Jahren
• Am Ende der Laufzeit erfolgt eine automatische Anlageverlängerung

Im Rahmen unserer CreditPlus Bank Erfahrung haben wir ermittelt, dass bei dem deutschen Anbieter ein Zinssatz gilt, der sich nach der Anlagedauer richtet. Je länger der Sparer sein Geld anlegt, desto höher sind die Erträge, die er mit seiner Anlage erzielen kann. Bei dem kürzesten Anlagezeitraum von drei Monaten gilt ein Zinssatz von 0,15 Prozent p.a. und bei einer Laufzeit von sieben Jahren gilt der Maximalsatz von 0,85 Prozent im Jahr.

Damit gehört das Konto der CreditPlus Bank zu den besseren Angeboten der festgeldlandschaft und der Zinssatz kann sich durchaus sehen lassen. Die Zinsen sind für die Gesamtlaufzeit garantiert. Die Zinsauszahlungen erfolgen ein Mal im Jahr und zwar auf das Referenzkonto des Sparers. Bei Anlagen unter einem Jahr erfolgt die Auszahlung zum Ende der Laufzeit. Auch bei einer mehrjährigen Anlage kann auf diese Weise kein Zinseszinseffekt entstehen.

• Bei der CreditPlus Bank gelten laufzeitabhängige Zinsen
• Die Zinssätze liegen zwischen 0,15 Prozent p.a. und 0,85 Prozent p.a.
• Die Zinsauszahlung erfolgt entweder ein Mal im Jahr oder zum Ende der Laufzeit, wenn es sich um eine Anlage unter einem Jahr handelt

Bei unseren Erfahrungen mit CreditPlus Bank haben wir festgestellt, dass der Anbieter eine relativ hohe Mindesteinzahlung fordert. Einlagen sind erst ab 5.000 Euro möglich. So können nur diejenigen von diesem Angebot profitieren, die in größerem Rahmen anlegen wollen. Maximal sind Beträge von bis zu einer Million Euro möglich und so haben Großsparer einen breiten Rahmen für ihre Anlageentscheidungen. Der Kleinsparer muss sich dagegen nach einem anderen Angebot umsehen.

Im direkten Vergleich mit anderen Festgeldanbietern kann das Konto der CreditPlus Bank in puncto Mindesteinlage nur bedingt überzeugen, denn es finden sich zwar auch Anbieter, die noch höhere Mindestbeträge erfordern, aber es gibt auf der anderen Seite auch Konten, bei denen eine Einlage bereits ab 500 Euro möglich ist.

• Bei der CreditPlus Bank gelten klare Einzahlungsgrenzen
• Die Mindesteinzahlung beträgt 5.000 Euro
• Maximal sind Anlagen von bis zu einer Million Euro möglich

Bei unserem CreditPlus Bank Test haben wir festgestellt, dass die Regelungen zur Ein- und Auszahlung sich von den meisten anderen Festgeldangeboten unterscheiden. Normalerweise wird bei der Eröffnung eines Festgeldkontos ein internes Referenzkonto erstellt, über das der Transfer der Anlagesumme abgewickelt wird und auf das die Zinszahlungen ggf. erfolgen. Der Anleger ist in diesem Fall gezwungen, dieses Konto zu nutzen, denn eine andere Möglichkeit, wird nicht geboten.

Bei der CreditPlus Bank wird das anders geregelt. Hierbei kann der Sparer bei der Kontoeröffnung eine beliebige deutsche Kontoverbindung angeben, über die alle Transaktionen umgesetzt werden sollen. Das Konto muss dabei auf den Namen des Festgeldkontobesitzers laufen. Was den Anleger auf der einen Seite nicht an ein bestimmtes Konto der Festgeldbank bindet, kann sich auf der anderen Seite als Nachteil erweisen. Denn nicht selten werden die Zinserträge, die auf das interne Referenzkonto der Bank überweisen werden, zu einem Tagesgeldsatz verzinst. So können Anleger zumindest indirekt von einem Zinseszinseffekt profitieren.

• Als Referenzkonto kann ein beliebiges Girokonto dienen
• Es muss sich um ein deutsches Konto handeln, das auf den Namen des Inhabers des Festgeldkontos läuft
• Das Konto dient dem Zahlungsverkehr mit dem Festgeldkonto und auch die Zinszahlungen erfolgen auf dieses Referenzkonto

Auch der Einlagensicherung haben wir uns im Rahmen der Erfahrungen mit CreditPlus Bank gewidmet. Unser Test hat ergeben, dass die Kundengelder bei der Bank auf zwei Arten abgesichert werden. Auf der einen Seite wäre da der gesetzliche Einlagensicherungsfonds bei der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH. In diesem Rahmen sind die Gelder der Kunden bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde abgesichert. Eine solche Sicherung ist Pflicht und alle Institutionen in Europa sind einem solchen Fonds ihres Landes angeschlossen.

Obendrein ist die CreditPlus Bank auch Mitglied im Bundesverband Deutscher Banken. Diese Einrichtung stellt eine freiwillige Einlagensicherung dar und bei Weitem nicht jeder Anbieter ist dem Verband angeschlossen. Im Rahmen des gesetzlichen Sicherungsfonds sind die Einlagen der Sparer bis zu einem Gesamtbetrag von 32,140 Millionen Euro geschützt.

• Zweifache Absicherung der Kundenanlagen
• Gesetzliche Einlagensicherung: 100.000 Euro pro Kunde
• Freiwillige Einlagensicherung: 32,140 Millionen Euro pro Kunde

Trotz der Zugehörigkeit zur französischen Crédit Agricole Gruppe hat die CreditPlus Bank den Hauptsitz in Stuttgart und wird somit von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) reguliert. Diese Behörde ist dafür zuständig, die Arbeit alle Finanzinstitutionen des Landes zu überwachen und dafür zu sorgen, dass alles nach bestimmten, einheitlich festgelegten Regularien abläuft. Zusätzlich unterliegt die CreditPlus Bank als ein Finanzinstitut in der Europäischen Union der Aufsicht der europäischen Zentralbank. Unser Test hat also ergeben, dass sich der Kunde keine Sorgen um die Seriosität dieses Angebots zu machen braucht, denn hierbei handelt es sich um ein vollreguliertes Unternehmen.

• Die CreditPlus Bank wird von zwei Instanzen reguliert
• Als deutsches Unternehmen wird die Bank in ihrer Arbeit von der BaFin beaufsichtigt
• Zusätzlich unterliegen alle Finanzdienstleister in der EU der Aufsicht der Europäischen Zentralbank

Ein Neukundenbonus in Form von Aktionszinsen oder Prämien für die Kontoeröffnung stellen bei Festgeldanbietern eher die Ausnahme als die Regel dar. Prämien für Neukundenwerbung sind dagegen schon häufiger anzutreffen. Genauso sieht es auch bei der CreditPlus Bank aus. Ein Neukundenbonus wird aktuell nicht angeboten, aber Bestandskunden der Bank können sich ein Gratisguthaben von 50 Euro sichern. Dabei richtet sich dieses Angebot nicht im Speziellen an die Besitzer des Festgeldkontos sondern allgemein an alle Kunden der Bank.

Wer also von den Leistungen der CreditPlus Bank überzeugt ist, kann sie Freunden und Bekannten weiterempfehlen und wenn dieser darauf einen Kredit bei der Bank beantragt und auch bekommt, wird dem Werber die Prämie gutgeschrieben.

• Keine Neukundenboni vorhanden
• Für das Werben von Neukunden wird eine Prämie von 50 Euro ausgezahlt
• Das Gratisguthaben wird nach dem Kreditabschluss des geworbenen Neukunden gutgeschrieben

Auch wenn es sich bei dem Festgeldkonto nur um ein Zusatzangebot der Kreditbank handelt, wird die Produktvorstellung trotzdem nicht stiefmütterlich behandelt. Die Bank beschränkt sich nicht nur auf die schlichte Darstellung der Fakten sondern bietet auch viel Wissenswerter rund um das Festgeldkonto.  Alle Konditionen sind übersichtlich dargestellt und verständlich erklärt, ein integrierter Zinsrechner ermöglicht die Berechnung der zukünftigen Rendite und auch die Einlagensicherung wird ausführlich erläutert.

Die Navigation erfolgt intuitiv und wer weitere Fragen rund um das Festgeldangebot hat, kann sich im umfangreichen FAQ Sektor umschauen oder sich die AGBs durchlesen. Auch hier erfolgt die Erklärung verständlich und immer wieder fällt das schlichte, aber ansprechende Design auf, das die Orientierung noch zusätzlich erleichtert. Alles in allem konnte das Online-Portal der CreditPlus Bank überzeugen.

• Ansprechende Gestaltung des Online-Portals und unkomplizierte Navigation
• Viel Wissenswertes rund um das Festgeldkonto der Bank
• Umfangreicher FAQ-Bereich zur Geldanlage

Die Kontaktaufnahme zum Kundensupport der CreditPlus Bank kann auf unterschiedliche Weisen erfolgen. So steht eine Service-Hotline sowie eine Emailadresse zur Verfügung, die Kontaktaufnahme kann aber ebenfalls per Fax oder per Post erfolgen. Die telefonische Kontaktaufnahme zum Support ist von Montag bis Donnerstag von 9.00 Uhr bis 18.00 Uhr und am Freitag von 9.00 Uhr bis 17.00 Uhr zur Verfügung.

Wer bei der Bank anruft, kann unter Umständen einige Minuten in der Warteschleife verbringen, aber die Wartezeit fällt nicht übermäßig lang aus. Die Ansprechpartner sind freundlich und zuvorkommend. Die Beratung erfolgt kompetent und die Supportmitarbeiter sind stets bemüht, dem Anrufer eine individuelle Betreuung zukommen zu lassen. Die Bearbeitung der Emailanfragen erfolgt nur während der Geschäftszeiten und nimmt wenige Stunden in Anspruch. Alles in allem gibt es beim Kundensupport der CreditPlus Bank keine Überraschungen und das Serviceniveau gleicht dem, der meisten anderen Festgeldanbieter.

• Kontaktaufnahme per Telefon, Email, Fax und Post möglich
• Service-Hotline steht von Montag bis Freitag zur Verfügung
• Freundliche und hilfsbereite Supportmitarbeiter