DKB Tagesgeld Test – DKB Tagesgeld Erfahrungen auf einen Blick!

Auf der Suche nach einem Tagesgeldkonto mit attraktiven Konditionen sollten Anleger besonders großes Augenmerk auf den Zinssatz des bevorzugten Kontos legen. Bei der DKB ist das Zinsmodell leider etwas undurchsichtig gestaltet worden, was wir auch im Test nicht positiv bewerten konnten – trotzdem versuchen wir mal, etwas Licht ins Dunkel zu bringen: Zum Cash-Konto der DKB gehört sowohl ein normales Girokonto, als auch ein Referenzkonto für die Nutzung der Visa Card.

Das Visa-Konto wird grundsätzlich noch ganz annehmbar mit 0,6 % verzinst – allerdings nur bis zu einem Guthaben von 100.000 €. Ist diese Grenze erreicht oder überschritten, sinkt der Zinssatz auf nur noch 0,3 %. Damit ist er gar nicht mehr so weit von dem des Girokontos entfernt, der nur 0,1 % beträgt und den renditeorientierten Sparer damit keineswegs zufriedenstellt. Dabei sollte zudem beachtet werden, dass zu Guthabenverzinsung des Cash-Kontos auch der Dispozins von 6,9 % gehört, der bei einer Überziehung des Kontos anfällt.

• Das Visa-Konto wird mit 0,6 % bzw. 0,3 % verzinst
• Der Zinssatz für das Girokonto liegt bei nur 0,1 %
• Der Dispozins liegt bei Überziehungen bei 7,5 %

Die größte Gefahr beim Verwalten eines Tagesgeldkontos ist eine Veränderung des Zinssatzes: Grundsätzlich kann bereits wenige Tage nach der Kontoeröffnung der Zinssatz des Tagesgeldkontos gesenkt werden, was nicht nur die Kalkulation des Anlegers durcheinanderbringt, sondern darüber hinaus auch die zu erwartende Rendite erheblich schmälert. Eine Zinsgarantie verhindert dies jedoch zumindest für einen bestimmten Zeitraum, der sich meist auf wenige Monate beschränkt.

Da das DKB Cash-Konto grundsätzlich kein Tagesgeld-, sondern ein Girokonto ist, steht eine Zinsgarantie gar nicht zur Debatte. Trotzdem ist auch der Zinssatz des Cash-Kontos variabel und kann demnach ständig verändert werden – sehr zum Nachteil des Anlegers, der ohne Zinsgarantie den „Launen“ des Finanzmarktes ausgesetzt ist und so bereits kurz nach seiner Kontoeröffnung mit einem gesunkenen Zinssatz konfrontiert werden kann.

• Die Zinsgarantie verhindert, dass der Zinssatz des Tagesgeldkontos gesenkt wird
• Da das Cash-Konto kein Tagesgeldkonto ist, gibt es hier keine Zinsgarantie
• Trotzdem ist der Zinssatz variabel und kann jederzeit gesenkt werden

Grundsätzlich gibt es für Anleger bei der DKB Grund zur Freude: Die Eröffnung, Führung und die Schließung des Cash-Kontos ist absolut kostenfrei und nicht mit weiteren Gebühren verbunden. Allerdings können selbstverständlich bei der Verwendung der DKB-Visa-Card oder der Girokarte verschiedene Gebühren für Sonderleistungen anfallen, mit denen sich der Kunde auseinandersetzen sollte. Hier die anfallenden Gebühren im Überblick:

Weitere Gebühren, die bei der DKB unter Umständen anfallen können, finden Kunden und Interessenten im Preis- und Leistungsverzeichnis des Unternehmens, das auf der Website des Anbieters eingesehen werden kann.

• Führung, Eröffnung und Schließung des Kontos ist kostenfrei
• Für die Verwendung der verfügbaren Karten fallen Gebühren an
• Alle anfallenden Gebühren und Kosten sind im Preis- und Leistungsverzeichnis aufgelistet

Minimal- und Maximalgrenzen für Einlagen auf dem Tagesgeld- bzw. auf dem Girokonto sind bei Anlegern nicht gern gesehen, da diese Grenzen sie in ihrer Anlagefreiheit einschränken. Glücklicherweise legen mittlerweile nur noch wenige Direktbanken Grenzen für Maximal- und Minimaleinlagen fest, weshalb Anlegern in der Regel freie Hand gelassen wird, was die Höhe ihrer Einlage angeht – allerdings sollten diese trotzdem die Grenzen beachten, die teilweise in Bezug auf Zinssätze bestehen.

Auch bei der DKB werden grundsätzlich keine Grenzen für Mindest- oder Maximaleinlagen festgelegt – trotzdem sollte der Kunde nach Möglichkeit nicht mehr als 100.000 € auf seinem Cash-Konto bei der DKB hinterlegen, da bei einem Guthaben von über 100.000 € der Zinssatz des Visa-Kontos von 0,6 % auf 0,3 % sinkt. Grundsätzlich gibt es demnach keine Minimal- oder Maximaleinlagen bei der DKB, allerdings sollten Anleger die Zinsgrenze beachten, um zu verhindern, dass der Zinssatz ihres Visa-Kontos unnötig sinkt.

• Die DKB legt keine Minimal- oder Maximalgrenzen für Einlagen fest
• Kunden sollten allerdings die Zinsgrenze bei ihrer Einzahlung beachten
• Zahlen sie mehr als 100.000 € auf ihr Visa-Konto ein, sinkt der Zinssatz auf 0,3 %

Je häufiger Zinsen auf das Tagesgeld- bzw. Girokonto des Kunden gutgeschrieben werden, desto rentabler erweist sich das Konto am Ende des Jahres. Der Grund dafür ist der Zinseszinseffekt, der mit mehrmaligen Zinsgutschriften im Jahr einhergeht: Ab der zweiten Zinsgutschrift im Jahr wird die vorherige Gutschrift berücksichtigt, weshalb bei mehrmaligen Gutschriften die zuvor gezahlten Zinsen wiederum verzinst werden.

Was die Häufigkeit der Zinsgutschriften angeht, so können wir gute Ergebnisse im DKB Test verzeichnen: Bei der Deutschen Kreditbank werden Zinsen monatlich gutgeschrieben, was eine hohe Rendite am Ende des Jahres nach sich zieht. Kunden können sich demnach über eine besonders hohe Verzinsung freuen und auch im Test konnte das kundenfreundliche Verzinsungskonzept dem deutschen Unternehmen in unseren DKB Tagesgeld Erfahrungen eine besonders gute Bewertung einbringen.

• Je häufiger Zinsen gutgeschrieben werden, desto besser
• Der Zinseszinseffekt sorgt dabei für eine besonders hohe Rendite
• Bei der DKB werden Zinsen monatlich gutgeschrieben

Ein Blick auf die Einlagensicherung des Favoriten darf bei der Suche nach dem richtigen Tagesgeldkonto auf keinen Fall fehlen. Erfahrene Anleger wissen dabei, dass europäische Unternehmen in erster Linie der gesetzlichen Einlagensicherung unterstehen, welche die Einlagen der Kunden bis zu einer Höhe von 100.000 € vor unverschuldeten Verlusten absichert, die beispielsweise im Falle einer Insolvenz des Unternehmens durch Gläubiger entstehen könnten. Darüber hinaus verfolgen besonders bekannte und kundenfreundliche Unternehmen für gewöhnlich auch eine freiwillige Einlagensicherung, die vorsieht, dass das Unternehmen im Schadensfall mit einem Teil seines Eigenkapitals für entstandene Schäden der Kunden haftet.

Die DKB verfolgt in erster Linie die gesetzliche Einlagensicherung durch die Entschädigungseinrichtung des Bundesverbandes Öffentlicher Banken Deutschland GmbH (VÖB) und bildet darüber hinaus auch einen großen Teil des Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Öffentlicher Banken Deutschlands, der die Kundeneinlagen darüber hinaus auch über den gesetzlichen Standard hinaus absichert. Auch die Patronatserklärung der Bayerischen Landesbank, als deren Tochterunternehmen die DKB auftritt, sorgt für weitere Sicherheiten im Bereich der Einlagensicherung der Deutschen Kreditbank.

• Die Einlagensicherung wird in die gesetzliche und die freiwillige Einlagensicherung unterteilt
• Einlagen werden bei der DKB bis zu einer Höhe von 100.000 € abgesichert
• Auch der Einlagensicherungsfonds des VÖB und die Patronatserklärung der Bayrischen Landesbank sorgen für Sicherheit

Auch die Regulierung einer Direktbank sollte auf der Suche nach einem sicheren Tagesgeldkonto auf keinen Fall unbeachtet bleiben. Die zuständige Regulierungsbehörde einer Direktbank kontrolliert deren Arbeit in regelmäßigen Abständen und stellt dabei sicher, dass das Unternehmen vertrauenswürdig arbeitet und entsprechend sorgfältig mit den Einlagen und den Daten seiner Kunden umgeht. Als besonders vertrauenswürdig haben sich dabei bislang die Europäische Zentralbank (EZB) und die deutsche Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) erwiesen.

Diese beiden Unternehmen sind auch für die Regulierung der DKB zuständig, was wir im Test durchaus als positiv bewerten konnten. Sowohl die EZB als auch die BaFin konnten bislang stets durch Zuverlässigkeit und Vertrauenswürdigkeit überzeugen, sodass auch die Kunden der DKB zu keinem Zeitpunkt um ihr Kapital oder um ihre Daten fürchten müssen.

• Die Regulierung einer Direktbank ist von größter Wichtigkeit
• Die DKB wird durch die EZB und durch die BaFin reguliert
• Kunden müssen weder um ihr Kapital, noch um ihre Daten fürchten

Auch Anleger sind nicht zwangsläufig vor Problemen im Bankingalltag oder vor wichtigen Fragen zu ihren Anlageprodukten gefeit, sondern müssen sich stattdessen in solchen Fällen an einen kompetenten Kundensupport wenden können. Auch die DKB verfügt über einen solchen Kundensupport, der den Kunden des Unternehmens bei Fragen und Problemen zur Verfügung steht. Der Kunde kann sich dabei entweder per Telefon, Fax, Kontaktformular oder auch per Post and das Supportteam wenden, das 24 Stunden lang an 7 Tagen in der Woche erreichbar ist. Über den E-Postbrief können Anleger indes wichtige Dokumente taggleich und vor allem vertraulich versenden – einen solchen Service bieten bislang nur wenige Direktbanken ihren Kunden an.

Alles in allem konnten wir den Kundensupport der DKB grundsätzlich sehr gut bewerten, ebenso wie das Serviceangebot, das ebenfalls zum Supportangebot der DKB gehört und eine FAQ, Preis- und Leistungsaufstellungen sowie verschiedene Angaben zur Banking-Sicherheit, zum Datenschutz und zur Einlagensicherung des Unternehmens bereithält.

• Der deutschsprachige Kundensupport ist per Kontaktformular, Telefon, Fax oder Post erreichbar
• Mitarbeiter stehen dem Kunden 24 Stunden lang an 7 Tagen in der Woche zur Verfügung
• Auch das Serviceangebot fällt umfangreich aus

Obwohl es eigentlich ein sehr alter Trick ist, lassen sich auch heute noch viele Anleger gern von attraktiven Bonusangeboten und spannenden Sonderaktionen ködern, die das Angebot der Direktbank versüßen sollen. Zu diesen Aktionen können Zinsvorteile, Bonuszahlungen oder auch einfach nur Werbe- oder Einzahlungsboni für Neukunden gehören – je nach dem, welchen Kundenstamm das Unternehmen mit seinem Sonderangebot ansprechen möchte.

Auch bei der DKB erwartet den Kunden eine Sonderaktion: Für die Eröffnung eines Cash-Kontos bis zum 20.3.2015 erhält der Kunde einen 100 € Gutschein für seinen nächsten Urlaub mit Bestpreisgarantie über Travelcheck. Mit diesem Gutschein kann der Kunde bequem seinen nächsten Urlaub mit einer kleinen Finanzspritze planen und im bevorzugten Urlaubsland die komplikationsfreie Abhebung von Bargeld vom Cash-Konto der DKB genießen.

• Kunden erhalten bei der DKB 100 € Urlaubsgeld
• Dieser Bonus soll Neukunden anlocken
• Mit diesem Urlaubsgeld können Anleger auch im Ausland über die DKB ganz einfach Geld abheben

Anleger schätzen es, all ihre Finanzgeschäfte unter einem Dach regeln zu können und erwarten ein entsprechend großes Angebot von ihrer favorisierten Direktbank. Zu diesem Angebot gehören bestenfalls  nicht nur Tagesgeld-, sondern auch Girokonten mit Kreditkarten, Wertpapierdepots, Kredite und verschiedene Sparoptionen.

Die DKB hat ein recht umfangreiches Angebot an verschiedenen Finanzprodukten vorzuweisen und ermöglicht es dem Kunden demnach nicht nur, verschiedene Reisezahlungsmittel und Kreditkarten sowie ein Girokonto für Jugendliche zu nutzen, sondern hält stattdessen auch Wertpapierdepots, Sparpläne, Festgeldkonten, Mietkautionskonten und Edelmetalle bereit. Weiterhin finden Kunden im Bereich Kredite & Finanzierung Privatdarlehen, Bildungsfonds, Immobilienfinanzierungen und Mietavals vor, während die Rubrik „Eigentum und Miete“ mit verschiedenen Finanzierungsoptionen rund ums Immobiliengeschäft aufwarten kann. Das Angebot der DKB fällt demnach recht umfangreich aus, was wir im Test gut bewerten konnten.

• Girokonten und Kreditkarten gehören zum Angebot der DKB
• Auch Sparprodukte sind bei der DKB verfügbar
• Finanzierungen, Kredite und Immobilienfinanzierungen runden das Angebot ab