easyfolio Erfahrungen 2024 – Anbieter Bewertung und Meinungen im Erfahrungsbericht!

Bei unserem easyfolio Test hat sich schnell gezeigt, dass easyfolio bei der Zusammenstellung seiner Portfolios vor allem fünf wesentliche Punkte beachtet, um für jeden Anleger das richtige Angebot bereitstellen zu können:

• Mit Wertpapieren am Wachstum der Wirtschaft teilhaben
• Risiko durch breite Streuung minimieren
• Risikolevel auf den individuellen Bedarf abstimmen
• Kosten minimieren durch Indexfonds
• Langfristig denken und ohne Stress Vermögen aufbauen

Die Portfolios von easyfolio bestehen zu 100% aus ETFs, denn diese sind kostengünstig und bieten dabei einen besonderen Schutz, da sie als Sondervermögen gelten und somit auch im Fall einer Insolvenz der Anbieters ihren Wert nicht verlieren. Da die Fonds den entsprechenden Index nahezu exakt abbilden, entwickelt sich auch der Wert stets parallel zum Index. In allen Fonds ist eine Kombination aus Aktien-ETFs und Anleihen-ETFs enthalten, wobei die Gewichtung unterschiedlich, entsprechend der Risikoklasse, verteilt ist.
Anhand einiger einfacher Fragen auf der Website wird das persönliche Investmentlevel errechnet, aus welchem sich das am besten geeignete Portfolio für den einzelnen Anleger ergibt. Natürlich handelt es sich dabei lediglich um einen Vorschlag von easyfolio, es können auch sämtliche andere Angebote ausgewählt werden.
Zusätzlich zum normalen Angebot ist es bei easyfolio auch möglich, das Portfolio im Rahmen einer staatlich geförderten Altersvorsorge, als Sparplan oder mit einem regelmäßigen Auszahlungsplan für ein zusätzliches Einkommen zu verwenden. Bei vielen Kooperationsbanken von easyfolio sind die Sparpläne kostenlos erhältlich. Die entsprechenden Banken sind auf der Website übersichtlich aufgelistet, so dass hier jeder Anleger schnell den passenden Anbieter findet.

• Die Anlagestrategie beruht auf fünf Grundpfeilern.
• easyfolio kann auch als Sparplan oder Altersvorsorge verwendet werden.
• Die Gewichtung der beiden Anlageklassen erfolgt entsprechend des persönlichen Risikoprofils.
• Das Portfolio kann über ein Depot bei jedem beliebigen Anbieter erworben werden.

Bei easyfolio haben die Anleger die Wahl zwischen vier verschiedenen Portfolios. Diese unterscheiden sich in der Verteilung von Aktien- und Anleihen-ETFs. Während das easyfolio 30 (WKN: EASY30) zu 30% aus Aktien und zu 70% aus Anleihen besteht, ist die Verteilung bei EASY50 ausgeglichen und besteht bei EASY70 aus 70% Aktien und 30% Anleihen. Zusätzlich wird noch ein viertes Portfolio, das easyfolio flex, angeboten. Bei diesem speziellen Fond ist der Aktienanteil dynamisch und kann sich zwischen 100% und 0% bewegen. Durch einen Algorithmus wird die Risikosteuerung bei diesem Profil automatisch der Marktlage angepasst. Aktuell besteht easyfolio flex aus knapp 49% Aktien und gut 51% Anleihen.
Die laufenden Kosten, inklusive der im Fonds enthaltenen ETFs belaufen sich auf unter 1%. Lediglich beim easyfolio flex sind die Kosten auf Grund des flexiblen Fondsmanagements etwas höher. Damit ist das Angebot dieses Dienstleisters deutlich günstiger als die meisten in Deutschland angebotenen Dachfonds.
Welches Profil für den individuellen Bedarf des einzelnen Anlegers am besten geeignet ist, kann leicht mit Hilfe eines kurzen Tests auf der easyfolio-Website festgestellt werden. Der Anleger beantwortet einfach ein paar Fragen zu seiner Vermögenssituation und seinen persönlichen Plänen für die Zukunft, und easyfolio ermittelt den Risikotyp.

• easyfolio bietet den Anleger vier verschiedene Depots mit unterschiedlichem Risiko zur Auswahl
• Verfügbare Portfolios: easyfolio 30, easyfolio 50, easyfolio 70 und easyfolio flex
• Anleihen und Aktien sind in den einzelnen Portfolios in unterschiedlicher Gewichtung enthalten
• Alle Anlegen werden in Form von kostengünstigen ETFs getätigt

Bei unserer easyfolio Erfahrung haben wir festgestellt, dass es keine garantierte Verzinsung gibt, dass die vorhandenen Portfolios aber alle bisher eine sehr gute Performance abgeliefert haben. So hat das easyfolio 30 im vergangenen Jahr einen Profit von 6,94% erwirtschaftet, das easyfolio 50 brachte es auf 10,21% und das easyfolio 70 gar auf 14%.
Eine hohe Mindesteinlage wie bei vielen anderen Anbietern ist bei easyfolio nicht vorgesehen. Die Investition in die unterschiedlichen Portfolios ist bereits ab einem Betrag von 10 Euro möglich. Auch im Rahmen eines Sparplans reicht eine monatliche Zahlung von 10 Euro aus, was easyfolio zu einer sehr guten Option auch für Kleinstanleger macht.

Der Erwerb eines easyfolio-Portfolios ist über alle Banken und Online-Broker möglich, die Nutzer können also ganz einfach ihren bestehenden Anbieter verwenden. Alternativ kann auch ein neues Depot bei easyfolio eröffnet werden, welches über die Partner-Bank ebase geführt wird, bei der es sich um eine hundertprozentige Tochtergesellschaft der Comdirekt Bank handelt. Mit dem easyfolio-Depot können die Kunden die angebotenen Portfolios kostenfrei kaufen und verkaufen und jederzeit zwischen den Strategien wechseln. Es gibt keine Ausgabeaufschläge und das Geld ist jederzeit verfügbar. Allerdings wird eine jährliche Depotführungsgebühr zwischen 12 und 36 Euro erhoben (Die genauen Kosten hängen von den enthaltenen Positionen ab), lediglich bei Sparplan-Depots für Minderjährige fallen keine Kosten an. Die Anlagen im easyfolio-Depot sind über den staatlichen Anlagensicherungsfonds und eine zusätzliche private Einlagensicherung doppelt geschützt.

• Der Depot-Anbieter kann frei gewählt werden, die angebotenen Portfolios sind überall verfügbar
• mit dem easyfolio-Depot können die angebotenen Portfolios kostenfrei ge- und verkauft werden
• Depotführungskosten von 12-36 Euro bei easyfolio-Depot
• Fonds komplett ohne Ausgabeaufschlag
• Kostenfreie Sparpläne bereits ab 10 Euro

Die Depoteröffnung bei easyfolio kann in kürzester Zeit erledigt werden, so dass kein großer Aufwand nötig ist. Zunächst füllt der Anleger einen Antrag aus und legt den von ihm gewünschten Investment-Betrag fest. Das kann sowohl in Form einer einmaligen Geldanlage, wie auch als Sparplan erfolgen. Auch eine Kombination aus beidem ist möglich. Anschließend muss der Antrag zur Post gebracht werden, wo auch direkt die Legitimation per Post-Ident-Verfahren durchgeführt wird. Der Antragsteller benötigt hierfür seinen Personalausweis.

Direkt nach Erhalt aller notwendigen Dokumente sendet easyfolio dem Kunden seine Zugangsdaten und die gewünschte Order kann ausgeführt werden. Der Vermögensaufbau beginnt.
Kunden, die zwar Interesse an den Portfolios von easyfolio haben, aber bereits über ein Depot bei einem anderen Anbieter verfügen, können die gewünschten Portfolios auch direkt über ihre bestehende Bank oder den Online-Broker erwerben, ohne dass ein zusätzliches easyfolio-Depot eröffnet werden muss. Die dafür benötigten Wertpapierkennnummern sind auf der Website von easyfolio zu finden. Vor allem für Anleger, die sich bereits intensiv mit Wertpapieren auseinandergesetzt haben und schon über Anlagen verfügen ist der Kauf von easyfolio-Fonds ins eigene Depot eine gute Möglichkeit, alle Geldanlagen bei einem Anbieter zusammenzufassen und so eine bessere Übersicht zu behalten.

• Die Depoteröffnung ist schnell erledigt
• Die Verifizierung erfolgt mittels Post-Ident-Verfahren
• Direkt nach dem Einreichen aller erforderlichen Unterlagen wird das Depot freigeschaltet
• Alternativ können die easyfolio-Portfolios auch in ein bestehendes Depot bei einem anderen Anbieter integriert werden.

Ein easyfolio Depot kann leicht und unkompliziert eröffnet werden und auch die Antragsteller müssen nicht viele Bedingungen erfüllen. Wie bei anderen Anbietern ebenfalls üblich, ist eine Kontoeröffnung für US-Bürger auf Grund der Unterschiede im Finanzrecht nicht möglich. Um ein Depot eröffnen zu können, muss der Antragsteller seinen Wohnsitz innerhalb Europas haben.

Der Antragsteller selber muss volljährig sein, um ein Depot zu eröffnen. Es ist aber bei easyfolio möglich, kostenfreie Sparpläne für Minderjährige anzulegen.

• Für eine Depoteröffnung müssen die Antragsteller mindestens 18 Jahre alt sein
• Volljährige Personen können Sparpläne auf den Namen von minderjährigen Begünstigten anlegen
• Der Wohnsitz des Antragstellers muss sich in einem europäischen Land befinden

Einen Bonus haben wir bei unserem easyfolio Test nicht entdecken können, was auf den ersten Blick zwar schade sein mag, auf der anderen Seite aber auch absolut in Ordnung ist. Schließlich geht es bei easyfolio ja darum, so viel Rendite wie möglich auf seine Investitionen zu erhalten. Ein Bonus, der ja letztendlich auch einen Profit auf Grund des Sparens bei diesem Anbieter darstellen würde, müsste irgendwie finanziert werden und würde sich daher wahrscheinlich in höheren Kosten für die Geldanlage niederschlagen. Daher ist es bei Bonusangeboten immer von großer Wichtigkeit, den Gesamtprofit aus Bonus plus Rendite zu betrachten. Da die Rendite auch ohne Bonusangebot stimmt, finden wir es nicht allzu negativ, dass bei easyfolio kein Bonus angeboten wird, denn das Angebot bleibt so übersichtlich und konzentriert sich auf das Wesentliche.

Während Bonusangebote häufig an bestimmte Bedingungen geknüpft sind, können die Anleger bei easyfolio jederzeit auf ihr Geld zugreifen und sind auch ansonsten an keinerlei Bedingungen gebunden. Es ist kein Mindestanlagebetrag vorgegeben und auch ein Wechsel zwischen den Strategien kann jederzeit erfolgen.

• Es wird aktuell kein easyfolio Bonus angeboten

Im Rahmen unseres easyfolio Testberichts haben wir uns auch den Kundenservice näher angesehen. Sucht man auf der Website des Anbieters nach Kontaktmöglichkeiten, so wird man zuerst auf das Kontaktformular verwiesen. Eine Kontaktaufnahme ist aber auch per Telefon oder E-Mail möglich. Kontaktzeiten ließen sich auf der Website leider nicht finden und auch im Live-Chat konnte uns nur mitgeteilt werden, dass der Support in der Regel in der Woche ungefähr von 9-18 Uhr erreichbar sei. Am Wochenende stehe dagegen kein Kundenservice zur Verfügung. Unsere weitere easyfolio Erfahrung hat dann aber gezeigt, dass Mails schnell und zufriedenstellend beantwortet werden und auch die Betreuung über die anderen Kontaktwege in Ordnung ist.

• Der Kundenservice ist nur von Montags bis Freitags erreichbar.
• Klare Aussagen über die Service-Zeiten fehlen.
• Der Kontakt kann per Telefon, E-Mail oder Kontaktformular erfolgen

Wenn Nutzer ein easyfolio-Depot eröffnen, so wird dieses bei der Partner-Bank ebase geführt. Dabei handelt es sich um eine registrierte Vollbank, bei der die staatliche Einlagensicherung greift, so dass Kundengelder bis zu einem Betrag von maximal 100.000 Euro über diese abgesichert sind. Zusätzlich verfügt ebase auch noch über eine zusätzliche freiwillige Einlagensicherung, denn die Bank ist Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V., wodurch derzeit pro Kunde Einlagen bis zu etwas über 5 Millionen Euro abgesichert sind. Somit sind die Gelder der Kunden mehr als ausreichend geschützt und können auch im Fall einer Insolvenz der kontoführenden Bank ohne Probleme ausgezahlt werden.

• Das Depot wird in Kooperation mit der Partner-Bank ebase eröffnet
• Die Gelder werden sowohl über die staatliche Einlagensicherung, wie auch über eine zusätzliche freiwillige Einlagensicherung geschützt
• Etwas über 5 Millionen Euro pro Kunde sind abgesichert

Bei easyfolio selbst handelt es sich nicht um eine Bank, weswegen auch keine staatliche Regulierung stattfindet. Da die Kundengelder bei der Partner-Bank ebase verwaltet werden, ist die Regulierung dieses Unternehmens auch von deutlich größerer Bedeutung, denn easyfolio selber kann ohnehin nicht über die Gelder der Kunden verfügen.

Reguliert wird ebase über die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), wodurch strenge Auflagen zur Sicherheit der Kunden erfüllt werden müssen. Eine weitere Kontrolle erfolgt durch die Europäische Zentralbank, welche ebase als Bank mit einer besonders hohen Bilanzsumme ebenfalls kontrolliert.

• easyfolio ist keine Bank und wird nicht von einer Aufsichtsbehörde reguliert
• die Partner-Bank ebase wird durch die deutsche BaFin reguliert
• Durch strenge Auflagen wird die Sicherheit der Kunden gewährleistet