Apple Pay Deutschland Banken – hier können Kunden den Zahlungsdienst nutzen

Apple Pay Deutschland Banken: bereits viele Banken sind dabei

Im Apple Pay Banken Vergleich zeigt sich, dass die teilnehmende Zahl der großen Banken deutlich geringer ist als beispielsweise in den USA oder im asiatisch-pazifischen Raum. Das mag daran liegen, dass Apple Pay Deutschland Banken erst seit Dezember 2018 für die Kunden zur Verfügung stehen. Bis dahin war es nicht möglich, dass User Apple Pay in Deutschland überhaupt nutzen konnten. Bis dato zählen ausgewählte Kreditinstitute dazu, aber in der Zukunft können weitere hinzukommen. Wird Apple Pay hierzulande von den Kunden gut genommen, werden sich sicherlich, wie in anderen Ländern auch, weitere Kreditinstitute anschließen. Nach unternehmenseigenen Angaben befindet sich Apple immer im Gespräch mit weiteren Banken, die ebenfalls den Zahlungsdienst unterstützen möchten.

Apple Pay Deutschland teilnehmende Banken

Zu den ersten teilnehmende Apple Pay Deutschland Banken gehörten Fidor und N26. Bei Kreditinstituten ermöglichten es ihren Kunden mit Start von Apple Pay in Deutschland, dass die mit ihrer Kreditkarte den Zahlungsdienst nutzen konnten. Zwischenzeitlich sind auch weitere Apple Pay Banken Deutschland hinzugekommen. Dazu gehören neben Deutsche Bank auch die HypoVereinsbank, Hanseatic Bank oder o2 Banking. Zahlungen können auch mit American Express realisiert werden. comdirect zielt mittlerweile ebenfalls zu den Apple Pay Deutschland Banken.

Wie funktioniert Apple Pay?

Apples digitale NFC-Wallet funktioniert nicht nur in McDonald’s. Apple Pay Einzelhändler sind Walgreens, Whole Foods, Toys R Us, Subway und, ja, der Apple Store – zumindest auf dem amerikanischen Markt. Die Liste der teilnehmenden Händler ist in Deutschland noch ein wenig eingeschränkt. Damit die User den Zahlungsdienst nutzen konnten, galt bislang Passbook als Maß der Dinge. Mittlerweile wurde dieses System von dem Wallet abgelöst. Passbook erschien 2012 als umfassende Loyalitäts- und Gutschein-App.

Apple Pay in den USA & auch europaweit auf dem Vormarsch

Zu den Geschäften, die ihren Namen zu dieser wachsenden Liste der Apple Pay akzeptieren denn Händlern hinzufügen, gehören Staples, Disney-Themenparks, Starbucks, AirBnB und viele andere. Bisher gibt es über 220.000 Geschäfte, die dieses kontaktlose Zahlungssystem anbieten oder vorbereiten. Das Geld wird von den drei großen US-Kreditkartengesellschaften Visa, MasterCard und American Express sowie von über 500 teilnehmenden Banken bezogen. Auch in Deutschland öffnen sich immer mehr Shops und Kreditinstitute für die Nutzung von Apple Pay. Visa und MasterCard gehören auch europaweit dazu. Neben der Präsenz in den USA oder Asien ist der Zahlungsdienst auch in Großbritannien enorm vertreten, wo es in Hunderten von Geschäften erhältlich ist – überall mit dem Apple Pay oder dem kontaktlosen Logo. Elf britische Banken unterstützen sie auch, insbesondere American Express, First Direct, HSBC, Halifax, Lloyds Bank, NatWest, NationWide, MBNA, Royal Bank of Scotland, Santander und Ulster.

Warum ist Apple Pay für kontaktlose Zahlungen so interessant?

Im Wallet werden Kredit- und Debitkarteninformationen gespeichert, aber längst nicht mit echten Zahlen. Das bedeutet, die Händler erfahren bei den Transaktionen nicht die tatsächliche Kreditkartennummer. Anders hingegen ist es bei der konventionellen Zahlweise mit der Plastikkarte. Deshalb gibt es dabei auch ein höheres Risiko, dass die Informationen entwendet und missbräuchlich für andere Zahlungen verwendet werden.

Touch-ID bietet mehr Sicherheit

Apple Pay versucht mit verschiedenen Maßnahmen, das System bestmöglich zu sichern. Dafür gibt es beispielsweise die Touch-ID, mit der die Transaktionen bestätigt werden. Die Touch-ID-Authentifizierung und die Möglichkeit, vor der Kasse anonym zu bleiben, geben mir Sicherheit bei der Verwendung von Apple Pay. Auch, wenn das Smartphone einer gestohlen wird, sind die User vergleichsweise sicher. Da die Zahlungen nur mit dem passenden Fingerabdruck durchgeführt werden können, hätten lieber nicht die Möglichkeit, mit ihrem eigenen Fingerabdruck Apple Pay zu nutzen und das Telefon zu entsperren. Auch die Sammlung der echten Kreditkarten ist bei dem Telefonverlust nicht möglich, denn die Daten sind nicht auf dem Telefon selbst lokal gespeichert, sondern auf einem dezentralen Server. Die Zahlenfolge der Kreditkarte ist dort aber nicht hinterlegt, sondern lediglich die Verschlüsselung, die keinen Rückschluss auf die tatsächliche Kreditkartennummer lässt.

Tokenisation bei Kreditkarten als der Zahlungstrend der Zukunft?

Substitutionstechniken wie die Tokenisierung sind seit Jahrzehnten in der Praxis als Mittel zur Isolierung von Daten in Ökosystemen wie Datenbanken etabliert. Historische Verschlüsselung mit reversiblen kryptografischen Schlüsseln war die bevorzugte Methode zum Schutz vertraulicher Daten. Die Verschlüsselung bietet eine Vielzahl von Anwendungsfällen, von der Verdeckung privater Nachrichten in P2P-Anwendungen bis hin zur Übertragung vertraulicher Informationen in einer anfälligen Umgebung. In jüngster Zeit sehen Zahlungsexperten jedoch mehr Unternehmen, die von der Verschlüsselung zur Tokenisierung übergehen, als eine kostengünstigere (und sicherere) Möglichkeit, sensible Informationen zu schützen und zu schützen.

So werden Daten künftig übermittelt

Eine der am weitesten verbreiteten Anwendungen der Tokenisierung ist heute in der Zahlungsverarbeitungsindustrie. Tokenization ermöglicht es Benutzern, Kreditkarteninformationen in mobilen Wallets, E-Commerce-Lösungen und POS-Terminals zu speichern, damit die Karte aufgeladen werden kann, ohne die ursprünglichen Karteninformationen preiszugeben. Die Tokenisierung ersetzt sensible Karteninhaberdetails durch einen Stand-in-Token. Dies trägt dazu bei, die Bankverbindung des Kunden bei Kreditkarten- und E-Commerce-Transaktionen zu sichern.

Die End-to-End-Verschlüsselung hingegen verschlüsselt die Daten des Karteninhabers am Ursprungsort und entschlüsselt sie am Endziel. Einige Beispiele für End-to-End-Verschlüsselung sind VPNs, Apples iMessage-Funktion und andere Messaging-Anwendungen wie WhatsApp.

Apple Pay und Google Pay als zukunftsweisend

Wie wird die Tokenisierung in der Zahlungsverkehrsbranche eingesetzt? Drei Möglichkeiten. Das Erste ist, wenn Unternehmen Ihre „Karte“ für die Abonnementabrechnung und wiederkehrende Zahlungen bereithalten. Die Zweite ist auf E-Commerce-Websites, die häufige, wiederkehrende Kunden „One-Click“-Kassen anbieten. Und die dritte Nutzung (und vielleicht die aufregendste in letzter Zeit) erfolgt innerhalb von NFC-Mobilgeldern wie Apple Pay und Google Pay.

Wie richtet man Apple Pay ein?

Es gibt keine Apple Pay „App“ als solche – sie ist Teil von Apple Wallet (früher bekannt als Passbook). Wallet ist eine integrierte App auf Apple-Geräten, mit der Benutzer Debit- und Kreditkartendaten, Bordkarten, Coupons und Veranstaltungstickets speichern können. Wer bereits eine Kredit- oder Debitkarte hat, die mit der Apple ID verknüpft ist (z. B. für iTunes-Käufe), können User diese mit Apple Pay verwenden. Sie müssen jedoch den Sicherheitscode der Karte erneut eingeben und möglicherweise weitere von der ausgebenden Bank eingeleitete Sicherheitsschritte durchführen.

Neue Karten hinzufügen möglich

User können zu ihrem Wallet auch eine neue Kreditkarte hinzufügen. Das funktioniert ganz einfach über das Apple-Konto am PC oder auf Wunsch auch direkt über das mobile Endgerät. Dazu öffnen die Nutzer zunächst das Wallet und klicken auf „Kredit- oder Debitkarte hinzufügen“. Dabei wird entweder ein Foto von der Karte gemacht oder deren Details eingegeben. Meist rechtes erfahrungsgemäß aber aus, wenn die User ihre Karte scannen/fotografieren, denn Apple kann mittlerweile mit den neuen Software-Updates die Daten problemlos übernehmen.

Bevorzugte Karte aus Wallet wählen

Apple Wallet ermöglicht es den Nutzern, eine Standardkarte auszuwählen, die Apple Pay automatisch für Zahlungen verwendet, und andere Karten auszuwählen, wie und wann sie die Karte verwenden möchten. Wer eine Karte zur Apple Watch hinzufügen möchte, muss dies mit seinem iPhone tun. Dafür öffnen User die Watch App auf dem iPhone und gehen auf die Registerkarte „My Watch“. Dann tippen sie auf Wallet & Apple Pay und folgen den Schritten.

Für was haben Apple Pay Deutschland Banken die Nutzung freigegeben?

Die Kunden der Apple Pay Banken Deutschland- und weltweit können Apple Pay an kontaktlosen Zahlungsterminals in Geschäften, Restaurants und auch in einigen Städten für den Ticket Kauf in öffentlichen Transportmitteln verwenden. Dazu müssen die User ihr mobiles Endgerät nicht freischalten, sich aber bei Wallet anmelden, um Apple Pay zu nutzen. Um eine Zahlung vorzunehmen, halten die User ihr iPhone oder die Apple Watch über den kontaktlosen Leser und drücken den Finger auf die Touch ID-Taste. Damit wird die Zahlung mit dem Fingerabdruck autorisiert. Mittlerweile gibt es mit dem Update und den neuen Geräten auch die Möglichkeit, die Gesichtserkennung für die Bestätigung der Zahlung zu nutzen. Möchten die User mit einer Apple Watch bezahlen, müssen sie auf die Seitentaste doppelklicken, wenn das Gerät entsperrt ist, um die Zahlung durchzuführen.

Apple Pay für In-App-Zahlungen verwenden

Sie können Apple Pay verwenden, um In-App-Einkäufe zu tätigen, wenn die User das Apple Pay-Logo sehen. Um eine Zahlung vorzunehmen, wird entweder auf die Schaltfläche „Mit Apple Pay kaufen“ oder Apple Pay getippt; oder die User wählen Apple Pay als Zahlungsmethode an der Kasse. Auch bei diesem Vorgang wird das iPhone oder das Tablet wieder benötigt. Um die Zahlung abzuschließen, legen die User ihren Finger auf den Scan oder wenden die Gesichtserkennung an. Zahlungen können wie gehabt auch mit der Apple Watch durchgeführt werden.

Mit Apple Pay für Website-Zahlungen bezahlen

Wenn die User den Safari-Browser verwenden, können sie Apple Pay auf Websites mit dem Apple Pay-Logo verwenden. Um eine Zahlung vorzunehmen, tippen sie entweder auf die Schaltfläche „Mit Apple Pay kaufen“ oder wählen Apple Pay an der Kasse als mögliche Zahlung. Das Vorgehen ist wieder identisch mit den anderen Einsatzmöglichkeiten. Allerdings haben die User hier auch die Option, den Mac für die Zahlungen zu verwenden und bequem über den Browser shoppen zu gehen. Damit die Zahlung auch tatsächlich erfolgen kann, muss Bluetooth eingeschaltet sein. Die Bestätigung erfolgt dann wiederum mit Touch- oder Face-ID.

Hinweis: Bislang sind die Zahlungsmöglichkeiten in Deutschland noch eingeschränkt. Da Apple Pay erst seit Dezember 2018 überhaupt verfügbar ist, sind längst nicht alle Shops, Dienstleister oder Kreditinstitute involviert. In anderen Ländern, wie beispielsweise den USA, und die Zahlungsmöglichkeit schon vor Jahren eingeführt und seither immer weiter in das tägliche Leben übernommen. Mittlerweile können die Kunden dort nahezu überall mit Apple Pay zahlen und sogar Tickets öffentliche Verkehrsmittel damit erwerben. Verlieren die deutschen Kunden ihre Scheu vor der neuartigen Zahlungsmethode, kann sich der Zahlungsdienst womöglich noch viel zu lange weiter etablieren. Ausbremsen könnte diese Erfolgsgeschichte allerdings die strengere Richtlinie zum Datenschutz, die es so in vielen anderen Ländern gar nicht gibt.

FAQs: Apple Pay Deutschland Banken

Einige Fragen wiederholen sich bei der Nutzung von Apple Pay immer wieder. Deshalb haben wir die wichtigsten Fragestellungen mit den passenden Antworten aus dem Test zusammengefasst.

Wird meine Karten-Kontonummer oder andere Informationen an Apple weitergegeben?

Um das beste Apple Pay-Erlebnis zu bieten, können die User bestimmte Kontoinformationen auf ihrem Gerät sehen, wie z. B. Daten zu ihren letzten Einkäufen, für jede Karte, die sie für die Verwendung mit Apple Pay ausgewählt haben, aber nicht die vollständigen Kontoinformationen. Sie können die Anzeige der Transaktionsdaten innerhalb von Apple Pay jederzeit manuell ausschalten, indem die Gartenbesitzer die „Kartenbenachrichtigungen“ für ihre Karte anpassen. Der echte Übertrag der Plastikkartennummer erfolgt allerdings nicht zu Apple.

Was ist ein Sicherheitscode? Warum ist es erforderlich?

Aus Sicherheitsgründen müssen die User ihren Sicherheitscode eingeben, wenn sie die Karte zu Apple Pay hinzufügen. Der Sicherheitscode für die Visa MasterCard oder American Express-Karte (Karten-ID oder CID) ist die 4-stellige, ungeprägte Nummer, die auf der Rückseite der Karte aufgedruckt ist.

Wie bekomme ich eine Rückerstattung für etwas, das ich mit Apple Pay gekauft habe?

Wenn die Kreditkartenbesitzer eine Rückgabe für einen Kauf mit Apple Pay vornehmen müssen, können sie Rückerstattungen auf ihr Konto erhalten. Der Hauptunterschied besteht darin, dass sie möglicherweise aufgefordert werden, der Kasse die letzten vier Ziffern ihrer Gerätekontonummer anstelle der letzten Ziffern Ihrer Kartennummer anzugeben. Um die letzten vier Ziffern des Gerätes für die Karte zu finden, schauen Gartenbesitzer in den Abschnitt „Wallet & Apple Pay“ auf ihrem Gerät „Einstellungen“.

Fazit: Apple Pay Deutschland Banken seit 2018 komfortabel möglich

Apple Pay Banken Deutschland haben seit Dezember 2018 für ihre Kunden den neuen Zahlungsservice zugänglich gemacht. Die Bankkunden von Fidor Bank oder N26 könne beispielsweise mit ihrer Kreditkarte Apple Pay nutzen. Doch auch andere Kreditinstitute und Dienstleister stellen dies zur Verfügung. Wahlweise lässt sich der neuen Zahlungsdienst des Unternehmens mit Visa, MasterCard oder auch American Express (vor allem in den USA) nutzen. Es sind deutschlandweit nur wenige Kreditinstitute dazu bereit, Apple Pay zu unterstützen. Doch die Nachfrage der Kunden wird aufgrund der hohen Sicherheit und des Komforts immer mehr. Deshalb kann es sein, dass künftig deutlich mehr Unternehmen Apple unterstützen. Zu den größten Konkurrenten gehört das Zahlungssystem von Google, welches auf der gleichen Technologie basiert. Im Gegensatz zu Apple schafft es Google allerdings, früher am deutschen Markt zu starten. Damit die User Apple Pay nutzen können, ist ein Wallet und eine gültige Kreditkarte nötig. Ist beides vorhanden, können die Kunden innerhalb weniger Minuten mit Apple Pay nach der Freischaltung zahlen.