Geldanlage verleihen & anlegen im Vergleich 2024

• Bei einer P2P Geldanlage erhält der Kreditgeber oft eine höhere Rendite als bei Tagesgeldern, Festgeldern oder Sparbüchern.
• Auf P2P Marktplätzen wird der Kredit meist durch mehrere Investoren finanziert.
• Die P2P Marktplätze werden immer beliebter und bekannter.
• Auch Unternehmenskredite können von privaten Anlegern finanziert werden.
• Je höher die Bonität des Kreditnehmers ist, desto höher fällt die Rendite und das Risiko für den Kreditgeber aus.
• Kreditnehmer müssen vor der Veröffentlichung des Kreditprojekts meist ein Auswahlverfahren durchlaufen.
• In diesem Auswahlverfahren müssen die Kreditnehmer bestimmte Kriterien erfüllen, um zum Marktplatz zugelassen zu werden.
• Für Anleger gibt der Kreditvermittler einen Mindestinvestitionsbetrag und teilweise auch einen Maximalinvestitionsbetrag vor.
• Beim Online Geldanlage Vergleich der Angebote sollte man auf die Vermittlungs- bzw. Servicegebühren achten, die die Rendite schmälern können.
• Um Geld verleihen zu können, muss man sich zunächst als Kreditgeber registrieren.
• Als Anleger kann man nicht nur Geld sparen, sondern auch anderen Menschen bei ihrem Projekt unterstützen.
• Dennoch besteht, genau wie bei jedem Anlageprodukt, ein Risiko, das jedoch oft durch die Auswahlverfahren verringert wird.

Alle Testberichte aus unserem Online Geldanlage Vergleich

In unserem Online Geld anlegen Vergleich testeten wir verschiedene P2P Marktplätze hinsichtlich ihrer Konditionen, der Auswahl der Angebote sowie bezüglich vieler weiterer Aspekte. Wer schließlich einen Kredit über eine solche Plattform aufnehmen bzw. dort Geld anlegen möchte, kann unseren Vergleich nutzen, um sich einen Überblick der verschiedenen Kreditvermittler zu verschaffen:

auxmoney (87 von 100 Punkten)

Durch unsere auxmoney Erfahrungen stellten wir fest, dass hier Privatkredite zum Konsumieren angeboten werden. Vorteilhaft ist hier insbesondere die niedrige Mindestinvestitionssumme von 25 Euro, die Anleger-App für Kreditgeber sowie das Auswahlverfahren, bei dem viel Wert auf Bonität gelegt wird. Kreditnehmer profitieren hingegen von relativ günstigen Zinssätzen ab 2,3 Prozent bis 16,3 Prozent. Nachteilhaft sind hingegen die teils hohen Gebühren. Zusätzlich haben wir dabei herausgefunden, dass die Zielgruppe recht groß ist. Denn bei auxmoney haben auch Studenten, Selbstständige und Freiberufler sowie Personen, deren Schufa-Auskunft nicht ganz frei von negativen Einträgen ist, eine Chance auf einen Kredit.

Einer braucht Geld. – Viele geben es!

Lendico (87 von 100 Punkten)

Bei Lendico kann man währenddessen sowohl Kredite für Privatpersonen als auch für Unternehmen erhalten bzw. in diese investieren. Hier unterscheiden sich jedoch die Zinssätze, Renditen und Anforderungen in Bezug auf Privat- und Firmenkredite. Erhalten kann man dabei laut unseren Lendico Erfahrungen bis zu 9,60 Prozent des Investitionsbetrages als Rendite. Kreditnehmer müssen hingegen, je nach Bonität und Kreditart, Zinsen ab 2,19 bis 15,99 Prozent bezahlen. Vorteilhaft ist hierbei vor allem die hohe Flexibilität. So sind hier beispielsweise Sondertilgungen jederzeit möglich, und zwar ohne Gebühren. Nachteilhaft ist hingegen das geringe Serviceangebot, das lediglich aus einem Blog und einem Lexikon besteht.

Funding Circle (79 von 100 Punkten)

Funding Circle bietet Unternehmenskredite zwischen 10.000 Euro und 250.000 Euro an. Dafür müssen Unternehmen jedoch einen jährlichen Umsatz von mindestens 100.000 Euro erwirtschaften. Schließlich können sie so, abhängig von ihrer Bonität, einen Zinssatz zwischen 3,79 und 16,61 Prozent ergattern. Bei der Rendite wird hingegen stets ein Prozentpunkt als Servicegebühr abgezogen. So würde man bei einem Zinssatz von vier Prozent lediglich noch drei Prozent als Gewinn erhalten. In unserem Funding Circle Testbericht haben wir außerdem herausgefunden, dass man ab 100 Euro investieren kann, und zwar so viel, wie man möchte. Für Kreditgeber besteht zudem der Vorteil der Sicherheit, da Kreditnehmer durch die Bonitätsanalyse und dem Betrugspräventionsmodel stets sehr gut überprüft werden.

smava (78 von 100 Punkten)

Bei smava fanden wir hingegen heraus, dass dieser Kreditvermittler gleichzeitig ein Online-Vergleichsportal für Kredite ist. Das heißt, hier kann man nicht nur von privaten Anlegern sein Projekt finanzieren lassen, sondern auch von Banken. Dabei arbeitet smava mit insgesamt 17 Partnerbanken zusammen. Die Konditionen sind dementsprechend stets verschieden. Vorteilhaft ist laut unseren smava Erfahrungen allerdings dennoch die hohe Rendite von bis zu zehn Prozent. Dazu kommt ein sehr umfangreiches Serviceangebot, das unter anderem aus einem Auszahlungsversprechen für Kreditnehmer und einem automatisch funktionierendem Gebots-Assistent besteht. Gleichzeitig können wir bei smava ebenfalls hervorheben, dass die Sicherheit für Kreditgeber vorhanden ist. Allerdings fanden wir auch heraus, dass es mehrere Nachteile, wie beispielsweise der hohe Mindestanlagebetrag von 250 Euro, gibt.

Die Website des Testsiegers auxmoney

Exporo (70 von 100 Punkten)

Exporo bietet wiederum Immobilienprojekte an. Dabei zahlen Investoren keine Gebühren für den Service. Kreditnehmern werden hingegen eine Vermittlungs- sowie eine Marketinggebühr in Rechnung gestellt. Laut unseren Exporo Erfahrungen können diese dafür von einer eingeschränkten Überprüfung profitieren. Denn wenn man als Projektentwickler die Mindestanforderungen erfüllt hat, muss man nicht zwangsläufig eine gute Bonität vorweisen, um auf dem Exporo Marktplatz zu erscheinen. Dies hat selbstverständlich wiederum Nachteile für den Anleger, da dieser dadurch ein höheres Risiko eingeht. Dennoch gibt es auch Vorteile für den Kreditgeber: So hat dieser zum Beispiel keinerlei Pflichten. Auch die Nachschusspflicht entfällt.

Zinsland (60 von 100 Punkten)

Zinsland bietet Immobilien-Angebote, bei denen private Personen in Projekte von etablierten Projektentwicklern investieren können. Der Zinssatz liegt hier zwischen fünf und acht Prozent und ist insbesondere vom Risiko des Projekts abhängig. Punkten konnte dieser Kreditvermittler laut unseren Zinsland Erfahrungen vor allem dadurch, dass keine Gebühren für Investoren berechnet werden. Kreditnehmer müssen hingegen Vermittlungs- und Marketinggebühren zahlen. Dazu stellten wir fest, dass der minimale Anlagebetrag bei 500 Euro liegt und dass somit auch Kleinanleger in Immobilien-Projekte investieren können. Jedoch können längst nicht alle Projektentwickler ihren Kredit über Zinsland finanzieren lassen. Dies liegt daran, dass der Kreditvermittler vor allem auf die Vergangenheit schaut. Für neue Entwickler gibt es daher kaum eine Chance.

Unsere Testsieger: auxmoney & Lendico

Nachdem wir die sechs P2P Marktplätze getestet haben, haben wir uns letztendlich auch für zwei Testsieger in unserem Online Geld anlegen Vergleich entschieden. Dazu zählt zum einen der Kreditvermittler auxmoney, der, wie bereits erwähnt, Privatkredite anbietet. So kann man hier Renovierungs-, Bildungs-, Auto- oder Konsumkredite erhalten. Auswählen kann man dabei einen Betrag zwischen 1.000 Euro und 25.000 Euro. Anlegen kann man hierbei ab einer Investitionssumme von 25 Euro. Dazu können hier auch Selbstständige und Freiberufler einen Kredit erhalten, und zwar sogar ohne Einkommensnachweis.

Zum anderen ist unser zweiter Testsieger mit ebenfalls 87 von 100 Punkten Lendico. Dieser bietet nicht nur Privatkredite, sondern ebenso Unternehmenskredite an. Die Konditionen fallen dabei für die beiden Kreditgruppen unterschiedlich aus. Dies gilt hierbei sowohl für die Konditionen für Kreditnehmer als auch für die Konditionen für Kreditgeber. Denn nicht nur der Zinssatz, sondern auch die Rendite hängt einerseits von der Bonität und andererseits von der Kreditart ab. Dazu sind hier auch die Voraussetzungen sowie vieles weitere unterschiedlich. Insgesamt kann man jedoch ebenfalls bereits ab 25 Euro investieren und eine Rendite bis zu 9,60 Prozent erhalten. Die Zinssätze beginnen währenddessen bei einem Prozentsatz von 2,19.

Verbraucher-Checkliste: 7 Aspekte für den Kredit oder Geld verleihen Test

Wer einen P2P Kredit bzw. eine P2P Geldanlage sucht, sollte sich in jedem Fall mit einigen Konditionen und anderen Aspekten des jeweiligen Kreditvermittlers beschäftigen. Dies ist wichtig, um nicht zu viel zu zahlen und dennoch einen guten Service erhalten zu können. Unsere sieben Punkte in dieser Verbraucher-Checkliste können ebenfalls dabei helfen, passende Angebote beim Vergleich der P2P Marktplätze zu finden.

1. Zinssätze und Rendite: Ganz wichtig sind die Zinsen für Kreditnehmer und die Rendite für Kreditgeber. Hierbei geht es meist nach Bonitätsklassen. So können Kreditnehmer mit einer guten Bonität günstigere Zinsen erhalten als Kreditnehmer mit einer geringeren Bonität. Die Bonität eines Kreditnehmers entscheidet jedoch auch über den Profit, den ein Anleger erzielen kann. Dabei ist das Risiko bei Kreditnehmern, die sich in einer der unteren Bonitätsklassen befinden, höher. Insgesamt ist es auf jeden Fall sinnvoll, die Zinsen oder die Renditen zu vergleichen, um möglichst viel zu sparen oder zu gewinnen.

2. Flexibilität: Dieser Aspekt ist vor allem für Kreditnehmer wichtig. Dabei sollte man sich anschauen, ob eine vorzeitige Ablösung des Kredits und ob Sondertilgungen kostenfrei möglich sind. So kann man spätere Kosten von Anfang an vermeiden. Gleichzeitig sind zwischenzeitliche Tilgungen sinnvoll, da man dadurch teilweise weniger zahlen muss. Schließlich hat man hier den Kreditbetrag auch eher zurückgezahlt.

3. Gebühren: Sowohl beim Kredit Preisvergleich als auch beim Vergleichen der Geldanlagen ist es empfehlenswert, auf die Gebühren zu achten. Denn viele Vermittler nehmen eine Vermittlungsgebühr, die den Kreditnehmern zu Lasten fällt. Jene, die ihr Geld anlegen möchten, zahlen hingegen meist eine Servicegebühr. Diese können beide teilweise hoch und teilweise niedrig sein. Einige Kreditvermittler berechnen jedoch auch keine Gebühren. Selbstverständlich ist dies sehr vorteilhaft, leider jedoch auch eher selten anzutreffen. In unserem Vergleich haben wir beispielsweise keinen einzigen Kreditvermittler finden können, der für Kreditnehmer keine Gebühren berechnet. Bei Kreditgebern sehen die Chancen hingegen schon besser aus.

4. Projekte: Je mehr Kreditprojekte zur Verfügung stehen, desto größer ist die Auswahl für Kreditgeber. Aus diesem Grund sollten so viele Projekte wie möglich für Anleger bereitgehalten werden. Dadurch hat man nämlich viele Möglichkeiten und kann ggf. mal ein Risiko eingehen und mal mit Vorsicht handeln. Auch werden dadurch mehr Zielgruppen angesprochen, sodass also auch der Kreditvermittler von einem großen Projektangebot profitieren würde.

5. Auswahlprozess: Für Kreditanleger ist auch der Auswahlprozess, der bei der Prüfung der Kreditnehmer durchgeführt wird, wichtig. Oft gibt es hier eine Bonitätsklasseneinteilung. Dazu werden Kreditprojekte jedoch auch meist durch weitere Auswahlkriterien auf dem Marktplatz zugelassen. So schauen sich Kreditvermittler, die zum Beispiel Immobilienprojekte anbieten, teilweise auch die Vergangenheitswerte an und schließen dadurch bereits bestimmte Personen oder Unternehmen für den Krediterhalt aus. Manchmal müssen sich die Anleger die Informationen bezüglich des Kreditnehmers jedoch auch selbst beschaffen, indem sie diesen kontaktieren.

6. Support: Beim Vergleichen sollte man zudem auch auf den Kundensupport achten. Dieser sollte freundlich und kompetent auf Fragen antworten und bei Problemen helfen können. Darüber hinaus ist eine gute Erreichbarkeit wichtig, sodass Kunden die Mitarbeiter zumindest per Mail und Telefon und zumindest an jedem Werktag kontaktieren können. Ratsam ist hierbei auch, den Kundendienst vor der Registrierung einmal zu kontaktieren und somit zu testen. Antwortet dieser nicht bzw. ist sehr unfreundlich oder wenig hilfsbereit, macht dies eher einen schlechten als einen guten Eindruck.

7. Datenschutz: Ein weiterer Aspekt ist schließlich der Datenschutz. So sollte der Kreditvermittler über die neuesten Sicherheitsstandards verfügen und die Sicherheit gewährleisten. Zusätzlich sollten die Transaktionen per SSL Verschlüsselung erfolgen. Hierauf zu achten ist wichtig, da die Daten und Gelder geschützt sein sollten.

auxmoney kann auch Ihnen weiterhelfen

Marktüberblick: Kreditvermittler haben das Bankenwesen revolutioniert

Der Crowdinvesting Markt wird immer beliebter. Dies liegt vor allem an den vielen Vorteilen, die dieser Markt mit sich bringt. So können Kreditgeber von höheren Zinsen als beim Tages- oder Festgeldkonto profitieren. Kreditnehmer haben hingegen bessere Chancen, einen Kredit zu erhalten als bei der Hausbank, und zwar auch mit geringer Bonität und einem negativen Schufa-Eintrag.

Dabei werden mittlerweile immer mehr P2P Marktplätze eröffnet. So wächst der Markt kontinuierlich und erweitert sich stetig durch neue Unternehmen und Kreditvermittler. Momentan ist es jedoch noch so, dass eine überschaubare Anzahl an Marktplätzen zu finden ist.

Dennoch haben die Hausbanken es durch diese Form der Geldanlage und Kreditvergabe immer schwerer. Möglicherweise müssen sie sogar schon bald selbst umsteigen und ihre Konditionen anpassen. Ansonsten werden sie wohl mit den P2P Krediten nicht mehr mithalten können. Demnach kann man sagen, dass die P2P Geldanlage das Bankwesen revolutioniert.

Marktausblick: P2P Marktplätze werden immer beliebter

Die Vorteile eines P2P Marktplatzes liegen klar auf der Hand. Dies ist selbstverständlich auch der Grund, warum immer mehr Menschen auf die Idee kommen, sich von den Banken distanzieren und sich den Kredit von privaten Anlegern finanzieren lassen. Doch auch Geldanleger sind überzeugt von der P2P Geldanlage und investieren kleine bis große Mengen an Geld in verschiedene Kredit- oder Immobilien-Projekte.

Daraus resultiert, dass der Markt steigt und die Kreditvermittler zwar momentan noch an den Fingern abgezählt werden können, doch schon bald kann sich dies ändern. Dazu kommt, dass Menschen ihr Vertrauen in die Banken teilweise verloren haben, sodass sie auf der Suche nach etwas sind, wo sie fair behandelt werden und keine zu hohen Zinsen zahlen müssen bzw. keine zu niedrigen Zinsen erhalten. So stellen P2P Geldanlagen sicherlich auch eine gute Alternative zu Fest- und Tagesgeldern dar. Schließlich kann man hier eine wesentlich höhere Rendite erhalten.

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Unser Fazit: Der Markt weitet sich aus

Möchte man sich über P2P Geld leihen bzw. über einen solchen Marktplatz Geld anlegen, kann man dies auf verschiedenen Plattformen. Dabei wächst der Markt weiter und breitet sich aus. Seine Beliebtheit liegt insbesondere daran, dass diese Kreditvermittlung eine gute Alternative zu Banken darstellt. Denn viele Kreditnehmer haben bei auxmoney und Co. auch mit einem negativen Schufa-Eintrag eine Chance.

Doch auch als Investor lohnt sich der Versuch. Hier kann man nämlich wesentlich höhere Zinsen erhalten als beispielsweise bei Sparbüchern oder Tagesgeldern. Dazu besteht der Vorteil, dass man bei einem P2P Marktplatz bereits oftmals bereits ab 25 oder 100 Euro sein Geld anlegen kann. Somit ist es nicht verwunderlich, dass sich der Markt stetig ausweitet.

Weitere Angebote auf Tagesgeldzinsen.com: Tagesgeld & Festgeld Vergleich

Neben unserem Geld verleihen Vergleich haben wir zusätzlich noch weitere Angebote auf unserer Webseite zu bieten. Schließlich gibt es noch weitere Sparprodukte, bei denen sich ein Vergleich lohnt. So eignet sich unser Tagesgeldkonto Vergleich, um das beste Tagesgeld zu finden. Hierbei wurden insgesamt 25 Anbieter miteinander verglichen. Vorteilhaft beim Tagesgeldkonto ist übrigens, dass man das Geld jederzeit abheben kann. Dafür ist der Zinssatz jedoch meist niedriger.

Daneben haben wir auch einen Festgeldkonto Vergleich bereitstehen. In diesem findet man 23 Festgelder, die bezüglich ihrer Konditionen und weiterer Merkmale von uns verglichen wurden. Bei Festgeldern wird hingegen ein höherer Zinssatz als bei Tagesgeldern angeboten. Hier gibt es jedoch, genau wie bei der P2P Geldanlage, eine feste Laufzeit, sodass man erst nach dieser seinen Gewinn erhält. Wer möchte, kann außerdem unseren Ratgeber verfolgen. Hier veröffentlichen wir immer wieder Artikel über Tagesgelder, Festgelder und sonstige Sparmöglichkeiten. Dabei erläutern wir die Vor- und Nachteile und geben hilfreiche Tipps.