Netbank Test 2024: Ein niedriger Zinssatz war im Test besonders auffällig

Auf der Suche nach dem besten Tagesgeldkonto sollten Anleger stets einen genauen Blick auf die Verzinsung des bevorzugten Kontomodells werfen, da diese großen Einfluss auf die Rendite haben kann, die der Anleger am Ende des Jahres mit seinem Tagesgeldkonto einfährt. Bei der Netbank liegt die Verzinsung der Tagesgeldkonten mit 0,02 % jedoch besonders niedrig, was wir laut unserer netbank Tagesgeld Erfahrungen entsprechend negativ bewerten mussten – besonders in Anbetracht der Tatsache, dass andere Anbieter ihre Tagesgeldkonten für gewöhnlich mit mindestens 1,00 %, teilweise sogar mit 1,50 % verzinsen.

Dabei dürfen Anleger auch nicht vergessen, dass der Zinssatz auch bei der Netbank variabel ausfällt und sich demnach – abhängig von der Stimmung am Finanzmarkt – innerhalb kurzer Zeit verändern kann – nicht selten entwickelt er sich dabei auch zum Nachteil des Kunden.

• Der Zinssatz des Tagesgeldkontos ist für den Anleger von größter Bedeutung
• Bei der Netbank liegt der Zinssatz bei niedrigen 0,02 %
• Auch dieser Zinssatz ist variabel und kann innerhalb kurzer Zeit verändert werden

Eine Zinsgarantie kann für die Besitzer eines Tagesgeldkontos von großer Bedeutung sein: Da der Zinssatz bei Tagesgeldkonten für gewöhnlich variabel ausfällt und sich dabei innerhalb kurzer Zeit verändern kann, sind Zinsgarantien bei den Besitzern von Tagesgeldkonten gern gesehen. Diese Zinsgarantien verhindern nämlich, dass sich der Zinssatz innerhalb eines bestimmten Zeitraumes verändern kann – dieser Zeitraum bezieht sich meist auf mehrere Monate.

Leider erwartet den Kunden der Netbank keine solche Zinsgarantie, weshalb die Anleger beim deutschen Unternehmen dem variablen Zinssatz unterliegen, der sich innerhalb weniger Tage zum Nachteil des Kunden verändern kann. Anleger müssen demnach Erfahrungen mit der Netbank sammeln, ohne sicher sein zu können, dass ihr Zinssatz zumindest für einige Monate bestehen bleibt – unkalkulierbare Renditen und chaotische Kalkulationen können die Folge sein.

• Zinsgarantien verhindern, dass sich der Zinssatz innerhalb eines bestimmten Zeitraumes verändert
• Bei der Netbank gibt es zurzeit keine Zinsgarantie
• Anleger sind demnach dem variablen Zinssatz ausgesetzt

Auf der Suche nach dem richtigen Tagesgeldkonto sollten Anleger auch die sonstigen Konditionen sowie das Preis- und Leistungsverzeichnis ihres Favoriten genau unter die Lupe nehmen, um schließlich keinem Betrüger aufzusitzen. Einige schwarze Schafe der Branche versuchen nämlich nach wie vor, ihre Kunden durch versteckte Kosten abzuzocken. Um sich vor solchen Betrügern zu schützen, sollten Anleger besonders großen Wert auf ein Preis- und Leistungsverzeichnis legen, in welchem sämtliche anfallenden Gebühren und Kosten aufgeführt werden und nicht zuletzt auch das Kleingedruckte im Vertrag genau studieren, um etwaige Extrakosten aufdecken zu können.

Das Preis- und Leistungsverzeichnis der Netbank, das auf der Website des Unternehmens aufgerufen werden kann, gibt jedoch an, dass sowohl das Tagesgeldkonto als auch das dazugehörige Girokonto kostenfrei eröffnet und geführt werden können. Darüber hinaus finden Anleger hier auch sämtliche Angaben zu den fälligen Gebühren, die bei Sonderleistungen oder Ähnlichem fällig werden können.

• Anleger sollten Preis- und Leistungsverzeichnisse ebenso genau studieren wie das Kleingedruckte im Vertrag
• Sowohl das Tagesgeld- als auch das Girokonto der Netbank können kostenfrei geführt werden
• Sonstige Gebühren können im Preis- und Leistungsverzeichnis eingesehen werden

Anleger schätzen es nicht nur bei Girokonten, so viel Kapital auf ihrem Konto hinterlegen zu können, wie sie möchten – auch bei Tagesgeldkonten sind unbegrenzte Mindest- und Maximaleinlagen gern gesehen. Anleger profitieren in einem solchen Fall von einer freien und selbstbestimmten Kapitalanlage, bei dem der Kunde durch Begrenzungen in Bezug auf die Höhe seiner Einlage durch die Direktbank behindert wird.

Auch die Netbank legt keine Grenzen für Minimal- und Maximaleinlagen fest, was wir in unseren netbank Tagesgeld Erfahrungen durchaus als positiv bewerten konnten – insbesondere im Vergleich zu anderen Unternehmen, deren Angebot sich durch teilweise recht enge Einlagespannen definiert, die den Kunden bei seiner Geldanlage einschränken und somit keineswegs als kundenfreundlich bezeichnet werden können. Kunden können jedoch gute Erfahrungen mit der Netbank sammeln – zumindest in Bezug auf die Höhe der Minimal- und Maximaleinlagen.

• Anbieter ohne Begrenzungen für Minimal- und Maximaleinlagen sind bei Kunden gern gesehen
• Auch bei der Netbank können Anleger so viel Geld einzahlen, wie sie möchten
• Kunden profitieren dabei von einer freien und selbstbestimmten Geldanlage

Obwohl man zunächst meinen möchte, die Häufigkeit der Zinsgutschriften sei in unseren netbank Erfahrungen nicht von großer Bedeutung, spielt sie doch gerade in Bezug auf die letztendliche Höhe der Rendite eine wichtige Rolle. Mehrmalige Zinsgutschriften im Jahr sind nämlich mit dem Zinseszinseffekt verbunden, der eine höhere Rendite am Ende des Jahres verspricht, indem zuvor gutgeschriebene Zinsen bei der nächsten Gutschrift berücksichtigt werden. Dabei werden die zuvor gutgeschriebenen Zinsen mitverzinst, was eine höhere Rendite ermöglicht.

Auch bei der Netbank können Anleger von diesem Zinseszinseffekt profitieren: Da die Tagesgeldkonten der Kunden vierteljährlich verzinst werden, werden auch hier zuvor gutgeschriebene Zinsen bei der nächsten Gutschrift berücksichtigt und mitverzinst. Anleger können dabei immer am Ende des Quartals mit einer Zinsgutschrift rechnen, deren Höhe zu Beginn des darauffolgenden Quartals im Kontoauszug eingesehen werden kann.

• Mehrmalige Zinsgutschriften sind mit dem Zinseszinseffekt verbunden
• Dieser sorgt für eine höhere Rendite am Ende des Jahres
• Durch die vierteljährliche Verzinsung bei der Netbank profitieren Kunden auch hier vom Zinseszinseffekt

Die Einlagensicherung einer Direktbank ist für den Kunden spätestens dann von Interesse, wenn das Unternehmen eines Tages Insolvenz anmelden muss. In diesem Fall sind die Kundengelder verloren, da sie von den Gläubigern zur Tilgung der Schulden verwendet werden – bis sie von der Einlagensicherungseinrichtung des Anbieters zurückerstattet werden. Hierfür gilt innerhalb der EU eine gesetzliche Einlagensicherung, welche die Gelder der Kunden bis zu einer Höhe von 100.000 € vor unverschuldeten Verlusten absichert.

Darüber hinaus verfolgen einige Anbieter zudem eine freiwillige Einlagensicherung, bei der sie mit einem Teil ihres Eigenkapitals für die Verluste der Kunden haften – dies ist auch bei der Netbank der Fall. Da die Netbank dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken angeschlossen ist, werden die Kundeneinlagen hier bis zu einer Höhe von 7.893.000 € vor unverschuldeten Verlusten abgesichert, wie unsere Netbank Erfahrung zeigen konnte.

• Die Einlagensicherung ist im Falle einer Insolvenz des Unternehmens von großer Bedeutung
• Einlagen werden bei der Netbank in erster Linie freiwillig bis zu einer Höhe von 100.000 € abgesichert
• Auch eine freiwillige Einlagensicherung schützt das Kundenkapital bis zu einer Höhe von 7.893.000 €

Die Regulierung einer Direktbank ist insofern von großer Bedeutung, als dass sie Betrügereien und Datenmissbrauch durch das Unternehmen verhindert. Dies gelingt der Einrichtung durch regelmäßige Kontrollen, bei der sie ein loyales Auftreten gegenüber dem Kunden sicherstellt und dem Anbieter dabei genau „auf die Finger schaut“. Auch die Netbank untersteht einer zuverlässigen Regulierung, die aufgrund ihres Stammsitzes in der deutschen Großstadt Hamburg durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) sowie durch die Europäische Zentralbank (EZB) erfolgt. Anleger müssen sich demnach zu keinem Zeitpunkt vor Betrügereien oder Datenmissbrauch fürchten, sondern können stattdessen gute Erfahrungen mit der Netbank mit einem sicheren Gefühl sammeln, was wir selbstverständlich auch im Netbank Test entsprechend positiv bewerten konnten und was dadurch zu einem entsprechenden Testergebnis beiträgt.

• Die Netbank wird zuverlässig reguliert
• Sowohl die BaFin als auch die EZB sorgen für Sicherheit
• Kunden müssen sich demnach nicht vor Betrug oder Datenmissbrauch fürchten

Bei wichtigen Fragen oder bei dringenden Problemen sollten Anleger sich auf einen gut erreichbaren und kompetenten Kundensupport verlassen können, der bestenfalls auf vielerlei verschiedene Wege erreichbar ist. Auch bei der Netbank ist selbstverständlich ein deutschsprachiger Kundensupport eingerichtet, an den sich der Anleger in erster Linie per Telefon wenden kann: Sowohl für Neu- als auch für Bestandskunden sind dabei separate Hotlines eingerichtet und auch für die Orderaufgabe bei der Verwaltung eines Aktiendepots ist eine spezifische Telefonnummer eingerichtet – ebenso wie für Anfragen per Fax.

Zieht der Anleger stattdessen eine schriftliche Kontaktaufnahme vor, kann er alternativ dazu auch das Kontaktformular des Unternehmens nutzen oder sich per Post an den Kundensupport wenden. Zuvor findet er allerdings auch im Servicebereich des Anbieters eine FAQ vor, ebenso wie wichtige Informationen zum Datenschutz, zur Sicherheit und zu Partnerprogrammen der Netbank.

• Anleger können sich bei dringenden Fragen an den deutschsprachigen Kundensupport der Netbank wenden
• Dieser ist per Telefon und per Fax erreichbar
• Ebenso wie per Kontaktformular und per Post

Anleger schätzen es,  von Zeit zu Zeit von verschiedenen Boni und Sonderaktionen profitieren zu können: Solche Aktionen locken Neukunden an und bewegen sie zu einem Vertragsabschluss, doch auch die Bindung zu Bestandskunden wird durch Boni oder Sonderaktionen gefestigt, weshalb sich solche Vorteilsaktionen nicht nur für Anleger, sondern auch für Direktbanken lohnen.

Bei der Netbank wird allerdings bislang lediglich ein Werbebonus angeboten, bei dem sowohl der Werbende als auch der Angeworbene von einer 50 € Prämie profitieren können. Darüber hinaus sind jedoch bei der Netbank weder Einzahlung- noch Neukundenboni verfügbar, ebenso wenig wie Zinsvorteile für Neukunden oder Zinsgarantien. Allerdings besteht nach wie vor die Möglichkeit, dass ein solcher Bonus oder eine Sonderaktion im Laufe der Zeit ins Angebot der Netbank aufgenommen wird.

• Boni oder Sonderaktionen sind sowohl für Kunden als auch für Banken von Vorteil
• Bei der Netbank werden zurzeit lediglich Werbeboni von 50 € angeboten
• Vielleicht werden im Laufe der Zeit neue Boni oder Sonderaktionen hinzugefügt