ProCredit Bank Sparbrief im Test 2024 – Alle Konditionen unter der Lupe!

Im ProCredit Bank Sparbrief Erfahrungsbericht können wir festhalten, dass vom deutschen Unternehmen nur ein Tarif für die Geldanlage in einen Sparbrief verfügbar ist. Da dies jedoch auch bei den meisten anderen Anbietern der Fall ist, können wir in diesem Punkt keine schlechte Bewertung vornehmen – insbesondere, da die ProCredit Bank trotzdem versucht, ihren Sparbrief so flexibel wie möglich zu gestalten, um optimale Voraussetzungen für jeden Kunden zu schaffen.

So können die Kunden der ProCredit Bank beispielsweise ihren Sparbrief während einer Laufzeit zwischen 4 und 7 Jahren zur Geldanlage nutzen und diesen entweder mit dem Tagesgeldkonto oder dem ProPay-Konto der ProCredit Bank verbinden. Im ProCredit Bank Tagesgeld Test konnten wir das Tagesgeldkonto des Unternehmens bereits unter die Lupe nehmen. Die Verwaltung des Sparbriefs geht dabei ganz einfach online, per Telefon oder auf postalischem Wege vonstatten. Zum Ende der Laufzeit wird die Anlage mit den dazugehörigen Zinsen schließlich wieder auf das verknüpfte Konto übertragen.

• Die ProCredit Bank bietet nur einen Sparbrief-Tarif an
• Durch unterschiedlich lange Laufzeiten und die Auswahl zwischen Tagesgeld- und ProPay-Konto soll allerdings die nötige Auswahl geschaffen werden
• Unterschiedliche Sparbrief-Tarife sind allerdings ohnehin eher die Ausnahme

Von der ProCredit Bank wird nur ein Sparbrief-Tarif angeboten

Der ProCredit Bank Sparbrief Erfahrungsbericht hat gezeigt, dass das Kapital der Kunden auf deren Sparbrief einmal jährlich verzinst wird. Da die Mindestlaufzeit hierbei bei 4 Jahren liegt, können die Kunden dementsprechend trotzdem vom Zinseszinseffekt profitieren, indem die Zinsen aus dem ersten Jahr bei der Zinsgutschrift Ende des zweiten Jahres berücksichtigt und mitverzinst werden.

Als besonders vorteilhaft erweist es sich im Testbericht darüber hinaus, dass der Zinssatz fest ist und für die gesamte Laufzeit des Sparbriefes gilt. Sollten die Zinsen im Markt während der Laufzeit ansteigen, können dem Kunden auf diese Weise zwar finanzielle Nachteile entstehen – andernfalls profitiert der Kunde hingegen nicht nur von einer langfristigen Planungssicherheit, sondern auch von überdurchschnittlich hohen Zinsen, sofern der Zinssatz am Markt sinkt.

• Die Zinsgutschrift erfolgt bei der ProCredit Bank jährlich
• Dementsprechend können Kunden in geringem Maße vom Zinseszinseffekt profitieren
• Dafür ist der Zinssatz für die gesamte Laufzeit festgeschrieben

Kunden, die Erfahrungen mit dem ProCredit Bank Sparbrief sammeln möchten, können dabei mit Zinsen zwischen 0,90 Prozent und 1,20 Prozent p. a. rechnen. Die genaue Höhe der Zinsen ist dabei von der Laufzeit abhängig, für die sich der Kunde entscheidet: Der ProCredit Bank Sparbrief kann ab einer Laufzeit von 4 Jahren in Anspruch genommen werden – kürzere Laufzeiten können mit dem Festgeldkonto der ProCredit Bank festgelegt werden, das wir im ProCredit Bank Festgeld Test auf Herz und Nieren getestet haben. Während einer Laufzeit von 4 Jahren liegt der Zinssatz bei 0,90 Prozent – mit jedem Jahr steigt daraufhin auch der Zinssatz um 0,10 Prozent, bis er sich bei einer Laufzeit von 7 Jahren auf 1,20 Prozent beläuft.

Darüber hinaus müssen die potenziellen Kunden der ProCredit Bank beachten, dass ein Tagesgeldkonto bei der ProCredit Bank zu den Voraussetzungen für die Geldanlage im Sparbrief gehört. Dieses Tagesgeldkonto bietet eine Guthabenverzinsung von 0,40 Prozent pro Jahr und kommt dabei ohne Mindestanlage und Kontoführungsgebühren aus. Der Zinssatz hierfür ist allerdings variabel.

• Der Sparbrief kann mit einer Laufzeit zwischen 4 und 7 Jahren einhergehen
• Dafür werden Zinsen zwischen 0,90 Prozent und 1,20 Prozent p. a. gutgeschrieben
• Ein Tagesgeldkonto bei der ProCredit Bank gilt als Voraussetzung für den Sparbrief

Kunden, die mit dem ProCredit Bank Sparbrief Erfahrungen sammeln möchten, müssen mindestens 2.500 Euro in ihren Sparbrief investieren. Im Sparbrief Vergleich zu anderen Anbietern erweist sich die Höhe der Mindesteinlage, die von der ProCredit Bank festgelegt wird, als eher gering, da die meisten Anbieter mindestens 5.000 Euro oder gar 10.000 Euro als Einlage für einen Sparbrief voraussetzen.

Dabei müssen die potenziellen Kunden, die mit dem ProCredit Bank Sparbrief Erfahrungen machen möchten, selbstverständlich auch beachten, dass die komplette Rendite bei einer höheren Einlage attraktiver ausfällt. Trotzdem erweist es sich im Test als positiv, dass die ProCredit Bank mit ihrer niedrigen Mindesteinlage auch Kunden mit kleinerem Kapital die Geldanlage ermöglicht. Allerdings werden trotzdem auch die kapitalstarken Kunden nicht außer Acht gelassen: Eine Maximaleinlage, welche die Höhe des Kapitals für den Sparbrief begrenzen würde, existiert bei der ProCredit Bank nicht.

• Die Mindesteinlage liegt bei der ProCredit Bank bei 2.500 Euro
• Somit können auch Kunden mit kleinerem Kapital ihr Geld hier anlegen
• Eine Maximalgrenze für die Einlage besteht trotzdem nicht

Grundsätzlich können Kunden, die mit dem ProCredit Bank Sparbrief Erfahrungen sammeln möchten, von einem hohen Maß an Benutzerfreundlichkeit profitieren. Die Webseite des Unternehmens ist übersichtlich gestaltet und aufgrund des überschaubaren Angebots der ProCredit Bank sind auch alle nötigen Informationen schnell zu finden. Der einzige Schwachpunkt in Bezug auf die Benutzerfreundlichkeit der ProCredit Bank ist dabei, dass Kunden zunächst ein Tagesgeldkonto oder ein ProPay-Konto beim Unternehmen eröffnen müssen, um dessen Sparbriefe zur Geldanlage nutzen zu können.

Um das Tagesgeldkonto bei der ProCredit Bank eröffnen zu können, muss der Kunde zunächst sein Girokonto als Referenzkonto angeben und sich daraufhin per PostIdent-Verfahren verifizieren. Daraufhin erfolgt die Eröffnung des Kontos und der Kunde erhält seine Kontonummer, woraufhin er den nötigen Betrag von seinem Giro- auf sein Tagesgeldkonto überweisen kann. Würde man den Zwischenschritt des Tagesgeldkontos übergehen und den Sparbrief stattdessen direkt mit dem Girokonto verbinden, würden Kunden Zeit, Geld und Aufwand einsparen. Möchte man allerdings ein Tagesgeldkonto nutzen, findet man im Tagesgeld Vergleich auch empfehlenswerte Alternativen.

• Alle nötigen Infos sind auf der Webseite zu finden
• Um den Sparbrief bei der ProCredit Bank eröffnen zu können, müssen Kunden dort zunächst ein Tagesgeldkonto eröffnen
• Dieses erfordert die Angabe eines Referenzkonto und eine Verifizierung per PostIdent-Verfahren

Ein Tagesgeldkonto wird für die Eröffnung des Sparbriefes vorausgesetzt

Quelle: https://www.procreditbank.de/de/privatkunden/tagesgeld.html

Deutsche Kunden, die mit der ProCredit Bank Erfahrungen sammeln möchten, können leider nicht von einer Mobile Banking App profitieren. Obwohl eine ProCredit Bank Mobile App des Herausgebers „ProCredit Bank AD Skopje“ unter anderem im Google Play Store zu finden ist, scheint diese ausschließlich auf mazedonische Kunden ausgelegt zu sein, wie auch die kyrillische Schrift beweist, in welcher die Informationen in der App zu finden sind.

Deutsche Kunden können demnach leider nicht von einer Mobile Banking App für die Verwaltung ihres Sparbriefes bei der ProCredit Bank profitieren. Allerdings ist es ihnen selbstverständlich möglich, die Webseite des Unternehmens über ihren mobilen Browser zu besuchen und ihren Sparbrief auf diese Weise im e-Banking der ProCredit Bank zu verwalten. Dabei leidet zwar die Benutzerfreundlichkeit – da man seinen Sparbrief allerdings ohnehin nicht ständig beobachten muss, sollte auch diese Form des Mobile Bankings ausreichend sein.

• Es ist ausschließlich eine mazedonische ProCredit Bank App verfügbar
• Deutsche Applikationen suchen Kunden bislang vergeblich
• Allerdings können diese auch vom mobilen Browser aus ihren Kundenbereich verwalten

Kunden, die mit der ProCredit Bank Erfahrungen sammeln möchten, können sich bei Fragen und Problemen an den deutschsprachigen Kundensupport des Unternehmens wenden, der die Anfragen der Kunde vom Frankfurter Sitz des Anbieters aus verwaltet. Dieser ist in erster Linie per Kontaktformular erreichbar, allerdings können sich die Kunden des Unternehmens darüber hinaus auch von Montag bis Freitag zwischen 8 Uhr und 18 Uhr per Telefon oder auch per E-Mail an den Support wenden. Alternativ dazu kann auch ein persönlicher Gesprächstermin vereinbart werden, bei dem sich der Kunde von einem Mitarbeiter des Unternehmens persönlich beraten lassen kann.

Abgesehen vom deutschsprachigen Kundensupport hat die ProCredit Bank im Service-Bereich nur wenig zu bieten: Neben einem Formularcenter und einer FAQ finden Kunden hier noch weitere schriftliche Infos zu verschiedenen Themen wie „Konditionen & Bedingungen“, „Steuern“, „Sicherheit“, „Datenschutz“ und „Einlagensicherung“ vor. Aktuelle Infos zu Stellenausschreibungen, Veranstaltungen und Veröffentlichungen runden das Serviceangebot der ProCredit Bank schließlich optimal ab.

• Bei Fragen und Problemen können Kunden sich auf verschiedene Wege an den deutschsprachigen Support wenden
• Dieser ist per Kontaktformular, Mail, Telefon und persönlich erreichbar
• Dar übrige Serviceangebot setzt sich in erster Linie aus schriftlichen Infos zusammen

Von einem Bonus oder einer Sonderaktion profitieren in der Regel nicht nur die Kunden, die sich eine kleine Finanzspritze zunutze machen können, sondern auch das Unternehmen selbst kann Vorteile genießen, die mit einem Bonus einhergehen: Neben einer steigenden Anzahl an Neukunden geht in der Regel auch eine Festigung der Bindung zu Bestandskunden mit einem Bonusangebot einher. Allerdings haben unsere Erfahrungen mit dem ProCredit Bank Sparbrief gezeigt, dass das Unternehmen zurzeit keinen Bonus und keine Sonderaktion anbietet.

Auch darüber hinaus hat das Serviceangebot der ProCredit Bank im Allgemeinen nur wenig zu bieten: Neben einem Formularcenter und einer FAQ finden Kunden und Interessenten hier zudem auch Informationen zu den Konditionen des Unternehmens sowie zu den Steuern vor, die mit der Kapitalanlage bei der ProCredit Bank einhergehen. Im Bereich „Aktuelles“ sind darüber hinaus schließlich Veröffentlichungen, Stellenangebote, Presseartikel und Informationen zu Veranstaltungen zu finden.

• Ein Bonus ist für Kunden und Unternehmen von Vorteil
• Trotzdem wird von der ProCredit Bank kein Bonus angeboten
• Das Serviceangebot setzt sich stattdessen insbesondere aus schriftlichen Infos zusammen

Kunden können sich auf verschiedene Arten an den Kundensupport wenden

Im Umgang mit Geld und insbesondere bei der Geldanlage ist ein hohes Maß an Sicherheit von größter Bedeutung. Aus diesem Grund sollten Verbraucher sich, die mit der ProCredit Bank Erfahrungen sammeln möchten, bei ihrem Test unbedingt mit der Regulierung und der Einlagensicherung ihres Favoriten auseinandersetzen. Unser ProCredit Bank Test hat diesbezüglich gezeigt, dass das deutsche Unternehmen durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) reguliert wird, die darüber hinaus auch für die Regulierung zahlreicher anderer Banken und Online Broker zuständig ist und dabei großes Vertrauen der Verbraucher entgegengebracht bekommt. Auch Experten geben dabei wertvolle Tipps: Sichere Geldanlagen zeichnen sich durch eine vertrauenswürdige Regulierung und eine umfangreiche Einlagensicherung aus.

Auch die Einlagensicherung der ProCredit Bank liefert dabei keinen Grund zur Klage: Das Unternehmen verfolgt nicht nur die gesetzliche Einlagensicherung, die innerhalb der EU vorgeschrieben ist und eine Absicherung des Kundenkapitals bis zu einer Höhe von 100.000 Euro verspricht, denn darüber hinaus ist die ProCredit Bank dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e. V. angeschlossen, der eine freiwillige Einlagensicherung bis zu einer Höhe von 250.000 Euro verspricht. Sowohl die Gelder, als auch die Daten der Kunden sind demnach optimal abgesichert.

• Die Regulierung der ProCredit Bank erfolgt durch die deutsche BaFin
• Die Einlagensicherung geht auf freiwilliger und gesetzlicher Ebene vonstatten
• Das Kapital der Kunden ist bis zu einer Höhe von 250.000 Euro abgesichert