quirion Erfahrungen 2024: Digitale Vermögensverwaltung mit persönlicher Beratung

Die digitale Vermögensverwaltung bei quirion richtet sich an Anleger, die nicht das Fachwissen oder die Zeit besitzen, ihre Geldanlage regelmäßig an aktuelle Marktentwicklungen anzupassen. Für jeden Anleger wird dabei eine individuelle Anlagestrategie mit passendem Rendite-Risiko-Verhältnis gewählt. Durch die hohe Diversifizierung soll das grundsätzliche Risiko dabei möglichst klein gehalten werden. Über 13 ETFs investiert quirion in über 8.000 Aktien und 2.000 Anleihen weltweit.Die Investition in ETFs ist mit einem weiteren Vorteil verbunden, der sich vor allem in den Kosten bemerkbar macht. Während aktiv gemanagte Fonds häufig jährliche Gebühren zwischen 1,5% bis 2,5% aufrufen, liegen die Kosten für ETFs mit durchschnittlich 0,25% deutlich darunter. Wie hoch die laufenden Kosten – ausgedrückt durch die Gesamtkostenquote („TER“) – für Anleger bei quirion sind, hängt von der gewählten Strategie ab. Die Depots weisen laut unseren Quirion Erfahrungen eine TER von 0,22% bis 0,28% auf.

So präsentiert sich quirion auf seiner Website

Weiterhin weist quirion darauf hin, dass die Auswahl der ETFs, Index- und Assetklassen-Fonds und Anleihen faktenbasiert und frei von irrationalem Verhalten geschieht. Der Robo Advisor der Quirin Privatbank berücksichtigt bei der Zusammenstellung stattdessen Wertpapiere, die bereits über einen längeren Zeitraum eine stabile Rendite erzielt haben. Da die Investition in ETFs eine diversifizierte Geldanlage darstellt, können negative Entwicklungen einzelner Wertpapiere deutlich leichter aufgefangen werden als bei einer Investition in Einzelwerte. Durch die Fokussierung auf Emittenten mit hohem Ranking entsteht weiterhin Sicherheit für die Anleger. Regelmäßiges Rebalancing sorgt dafür, dass die Assetklassen stets im gewählten Verhältnis stehen und nur Wertpapiere mit ausgezeichneter Performance vorhanden sind.

• Ermittlung einer individuellen Anlagestrategie für jeden Anleger
• Investition in ETFs gewährleistet hohe Diversifizierung
• ETFs werden passiv gemanagt, dadurch niedrige Kosten
• Auswahl der Basiswerte anhand wissenschaftlicher Kriterien
• Ständige Überwachung und regelmäßige Anpassung der Portfolios.

Eine der größten Stärken von quirion liegt in unserem Geldanlage Vergleich zweifelsohne in der großen Auswahl vorhandener Portfolios. Mit insgesamt zehn Stück, die jeweils eine unterschiedliche Risikotragfähigkeit und Allokation aufweisen, bietet der Robo Advisor deutlich mehr Auswahlmöglichkeiten als viele Mitbewerber. Jedes Portfolio weist dementsprechend eine unterschiedliche Anlagestrategie auf. Je nachdem, ob sich Anleger für einen größeren Aktien- oder Anleihenanteil entscheiden, steigt oder fällt das Risiko.

Die Allokation der Anlagestrategien reicht von 10% Aktien- und 90% Anleihenanteil bis zu 100% Aktien und 0% Anleihen. Die Veränderung der Zusammensetzung findet in 10%-Schritten statt, einzig die Investition in 100% Anleihen (und 0% Aktien) ist nicht möglich. So entstehen zehn verschiedene Kombinationen und damit zehn unterschiedliche Möglichkeiten zur Zusammenstellung des Portfolios. Die in der Anlagestrategie verankerten Basiswerte wenden diesen sechs Klassen zugeschrieben:

• Aktien Industrieländer
• Aktien Schwellenmärkte
• Aktien Substanz- und Nebenwert
• Anleihen, sehr sicher
• Anleihen, lange Laufzeit
• Anleihen, Hochzins

Dem ist zu entnehmen, dass die Anlagestrategie umso risikoärmer ist, desto größer der Anleihenanteil ist. Sehr sichere Anleihen stellen beispielsweise knapp 60% der Portfoliozusammenstellung dar, wenn sich Anleger für eine Investition in das Verhältnis 10% Aktien und 90% Anleihen entscheiden. Dieser Wert sinkt kontinuierlich, je ertragsorientierter die Anlagestrategie ausfällt. Eine Investition rein in Aktien kommt demzufolge vor allem für Anleger in Frage, die eine höchstmögliche Rendite anstreben. Von möglichen Kursschwankungen, die insbesondere bei der Investition in volatile Märkte auftreten können, sollten sie sich jedoch nicht aus der Ruhe bringen lassen.

• Zehn unterschiedliche Portfolios mit eigenen Anlagestrategien
• Aktien- und Anleihenanteil in 10%-Schritten veränderbar
• Je größer der Aktienanteil, desto größer sind das Risiko und die mögliche Rendite

Bei der Vorstellung der Handelskonditionen des quirion Robo Advisor kommen wir zunächst auf die Mindesteinzahlung von 500 Euro, bzw. 0 Euro bei zeitgleicher Eröffnung eines Sparplanes im Regular oder Comfort Paket, zu sprechen. Ähnlich wie bei vielen Online-Brokern kann der Handel mit ETFs im Anschluss an eine normale – oftmals sogar gar keine – Mindesteinzahlung kennengelernt werden. Zusätzlich muss jedoch auch erwähnt werden, dass der Robo Advisor der Quirin Privatbank kein klassischer Broker ist, sondern mit der quirion Anlageberatung ein klares Alleinstellungsmerkmal besitzt.

Dadurch müssen Anleger ihre Investmententscheidungen nicht selbst treffen, sondern können alternativ auch die fachkundige Meinung eines Beraters einholen. Bei der Depoterstellung können sich Anleger zwischen dem Basis-Paket und dem Comfort-Paket entscheiden. Im Comfort-Paket ist das Beratungshonorar innerhalb des Vermögensverwaltungsmandats bereits inbegriffen. Selbiges gilt auch für die Kosten des Depot-Strategie-Checks und des Strategiewechsels. Bis zu einem Betrag von 10.000 Euro verwaltet quirion das Depot kostenlos. Auf zusätzliches Anlagevolumen wird im Comfort-Paket eine jährliche Gebühr von 0,88% erhoben.

Die Kosten bei unserem Testsieger Quirion in der Übersicht

Mit 0,48% fällt diese Gebühr im Basispaket zwar deutlich günstiger aus. Jedoch beträgt das Beratungshonorar bei der separaten Beauftragung eines Honorarberaters pro Stunde 150 Euro. Gleiche Kosten ruft ein Depot-Strategie-Check auf. Der erste Strategiewechsel im Kalenderjahr ist stets kostenlos, jeder weitere ist mit Kosten von 50 Euro verbunden. Das Beratungshonorar außerhalb des Vermögensverwaltungsmandats beträgt sowohl im Basis- als auch im Comfort-Paket 150 Euro pro Stunde.

• Keine Kosten für Depoteröffnung und Depotführung
• Keine Gebühr bis zu einer Freigrenze von 10.000 Euro
• Ab 10.001 Euro: 0,48% p. a. im Basis-Paket, 0,68% p. a. im Comfort-Paket

Mittlerweile gehört es weitestgehend zum Standard, dass Broker, Robo Advisor und andere Anbieter eine unkomplizierte Online-Depoteröffnung anbieten. Die quirion Geldanlage bildet hiervon keine Ausnahme und gibt interessierten Anlegern die Möglichkeit, ein Depot in wenigen Schritten online zu erstellen. Dies ist direkt auf der Hauptseite der Onlinepräsenz möglich.

Zunächst müssen einige Angaben zur persönlichen finanziellen Situation gemacht werden. Hierzu gehört auch die Beantwortung der Frage, welche Erfahrungen der Anleger bisher mit der Investition in Wertpapiere und andere Finanzinstrumente gemacht hat. Die wahrheitsgemäße Beantwortung dieser Fragen ist umso wichtiger, da quirion aus den Angaben eine Empfehlung für eine der angebotenen Anlagestrategien ausspricht. Diese Empfehlung ist für Kunden des Robo Advisors jedoch nicht binden, sie können sich im nächsten Schritt auch für jedes andere Depot entscheiden.

Mit der Wahl der Anlagestrategie ist der Registrierungsprozess noch nicht vollständig abgeschlossen. Wer die quirion Vermögensverwaltung in Anspruch nehmen möchte, muss zunächst eine Legitimierung durchführen. Dieser Schritt ist mittlerweile bei allen Anbietern notwendig, über die Geld in Finanzprodukte investiert wird, und Teil der regulatorischen Auflagen der BaFin. Die Legitimation kann mit wenig Zeitaufwand per Video-Ident vorgenommen werden. Hierzu müssen Anleger lediglich ihren gültigen Personalausweis bereithalten. Alternativ steht auch das PostIdent-Verfahren zur Auswahl.

Wer dieses wählt, muss mit den Unterlagen zur Depoteröffnung die nächste Filiale der Postbank aufsuchen und sich dort bei einem Mitarbeiter legitimieren. Dieser wird die Unterlagen anschließend an quirion senden. Nach Erhalt dieser sendet der Robo Advisor die Zugangsdaten abschließend an den Neukunden.

• Depoteröffnungsantrag online ausfüllbar
• Robo Advisor schlägt passende Anlagestrategie vor (nicht bindend)
• Zugang wird nach Legitimierung über PostIdent- oder Video-Ident-Verfahren freigeschaltet

Quirion bietet keine Bonusangebote an. Begründet wirde dies mit der Tatsache, dass dadurch einzelne Anleger zwar profitieren können, die Kosten jedoch auch die Gesamtheit der Kunden umgelegt werden muss. Da die quirion Vermögensverwaltung jedoch mit günstigen Konditionen wirbt, würden zusätzliche Kosten diesen entgegenwirken. Mittlerweile die Mindesteinzahlung dauerhaft gesenkt, die das Angebot des Robo Advisors für Neukunden attraktiv macht, ohne offensichtlich für Bestandskunden von Nachteil zu sein.

Diese Vorteile sprechen für quirion

Desweiteren ist die Verwaltung für Anleger mit einer Anlagesumme bis zu 10.000 Euro ist kostenfrei. Darüber hinaus gehende Beträge rufen ein Verwaltungsentgelt entsprechend der im Paket verankerten Konditionen auf. Von diesem Vorteil können jedoch nicht nur Neukunden profitieren.

• Kostenfreie Anlage bis 10.000 Euro
• Mindesteinzahlung 500 Euro
• Gültig für Neukunden und Bestandskunden mit neuer Anlagestrategie

In den vorherigen Abschnitten wurde bereits im Detail über die Anlageberatung, die der Robo Advisor zusätzlich zur quirion Vermögensverwaltung anbietet, berichtet. Für diesen Service bezahlen Kunden je nach Art und Umfang der Beratung sowie dem gewählten Paket (Basis oder Komfort) eine zusätzliche Gebühr. Diese – und darauf weist quirion explizit hin – wird jedoch direkt an den Honorarberater bezahlt. Der Robo Advisor erwirtschaftet seinen Gewinn allein aus dem Verwaltungsentgelt, welches für Depots ab einem Volumen von 10.000 Euro anfällt. Am Beraterhonorar verdient quirion hingegen nicht mit.

Dementsprechend positiv anzumerken ist, dass quirion Anleger in keiner Form zur Inanspruchnahme dieses kostenpflichtigen Angebots drängt. Wer Fragen und Probleme irgendeiner Art hat, kann jederzeit auch den Kundensupport kontaktieren. Dieser ist über folgende Kontaktmöglichkeiten erreichbar:

• Telefon-Hotline
• Kontaktformular
• E-Mail

Damit stellt quirion alle Wege zur Kontaktaufnahme zur Verfügung, die auch von den meisten Mitbewerbern angeboten werden. Ein Support via Live- oder gar Video-Chat wäre sicher wünschenswert und wird in dieser Form auch von vielen Anbietern unterstützt. Laut unseren quirion Erfahrungen wird der Videochat jedoch nur bei der Anlageberatung zur Verfügung gestellt. Abstriche müssen Hilfesuchende ebenfalls bei der telefonischen Kontaktaufnahme machen, denn diese wird nur von montags bis freitags zwischen 09:00 und 18:00 Uhr angeboten. Wer außerhalb dieser Zeiten eine Frage hat, kann sich alternativ via E-Mail oder Kontaktformular an den Quirion Robo Advisor wenden.

An der Qualität des Supports ist hingegen nichts auszusetzen. Bei sämtlichen Problemen helfen die Mitarbeiter in der Regel kompetent weiter.

• Kontaktaufnahme via Telefon, E-Mail und Formular
• Montag bis Freitag zwischen 09:00 und 18:00 Uhr
• Live-Chat nur bei Anlageberatung

Was geschieht mit den Kundeneinlagen, wenn quirion in finanzielle Schwierigkeiten gerät oder gar Insolvenz anmelden muss? Diese Frage sollten sich Anleger unbedingt vor der Geldanlage stellen. Der Mindesteinzahlungsbetrag mit 500 Euro ist im Mittelfeld. Es ist also durchaus im Interesse der Kundschaft, wenn die Einlagen durch die Insolvenz des Brokers nicht vollständig verloren gehen.

Mehrere Fakten dürften nun zur Beruhigung der Anleger beitragen. Zum einen handelt es sich bei Investmentfonds um Sondervermögen. Dieses wird nicht nur bei einer externen Depotbank verwahrt, sondern ist bei einer Insolvenz unantastbar. Dies trifft nicht nur im Falle der Insolvenz des Vermögensverwalters zu. Selbiges gilt auch für die Fondsgesellschaft oder die Depotbank. quirion Depots und Kontos werden von der Quirin Privatbank AG geführt.

Weiterhin besteht eine gesetzliche Einlagensicherung in einer Höhe von bis zu 100.000 Euro. Die Liquidität ist jedoch auch über gesetzliche Vorgaben hinaus gesichert, da die Quirion Privatbank Mitglied im freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken ist. Damit besteht eine Einlagensicherung von mehreren Millionen Euro.

• Depot- und Kontoführung durch Quirin Privatbank AG
• Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro
• Zusätzliche private Einlagensicherung durch Mitgliedschaft im BdB