Wüstenrot Bank Tagesgeld im Test 2024 – Angebot und Konditionen im Erfahrungsbericht!

Bei der Suche nach dem richtigen Tagesgeldkonto dürfen die Zinsen auf keinen Fall vernachlässigt werden, weshalb Anleger sich meist als erstes über den Zinssatz des favorisierten Kontos informieren. Bei Wüstenrot Direct scheinen sie hier noch vor einer Weile positive Erfahrungen gesammelt zu haben: Neukunden, die ein Tagesgeldkonto eröffnen, können sich hin und wieder über Aktionen freuen, so zum Beispiel früher einmal über hohe Zinsen von 0,80 % freuen – Bestandskunden schauen an dieser Stelle jedoch in die Röhre: Der Standardzins des Tagesgeldkontos von Wüstenrot Direct beläuft sich lediglich auf 0,05 %.

Allerdings können auch Bestandskunden, die ihr Tagesgeldkonto vor dem Aktionsbeginn  eröffnet haben, vom Sonderzins profitieren, sofern sie eine Zuzahlung auf ihr Tagesgeldkonto von maximal 20.000 € leisten. Dafür muss zunächst der Zinsgutschein von der Website des Anbieters ausgefüllt und abgeschickt werden – daraufhin kann der Kunde seine Zuzahlung auf sein Tagesgeldkonto transferieren.

Kunden, die bis zum 31.3.2015 bei der Wüstenrot Direct Erfahrungen mit dem hohen Aktionszins von 1,25 % sammeln konnten, können sich glücklich schätzen – der Standardzins von 0,05 % kann im Test nämlich nicht überzeugen und wird von zahlreichen anderen Konkurrenten weit übertroffen, wie wir in unserem Tagesgeld Zinsen Vergleich festhalten konnten. Zudem gilt der Zinssatz nur bis zu einem Anlagebetrag in Höhe von 100.000 Euro.

• Aktionszins ab 01.06.2016 belief sich auf 0,80 %
• Standardzins liegt bei nur 0,05 %
• Bestandskunden konnten den Aktionszins auch beantragen

Tagesgeldkonten bringen einen großen Nachteil mit: Der Zinssatz des Kontos kann grundsätzlich jederzeit verändert werden, weshalb Kunden ein Tagesgeldkonto zu einem Zinssatz von beispielsweise 2 % abschließen und der Zins zwei Monate darauf auf 1,5 % gesenkt wird. Aus diesem Grund erfreuen sich Anbieter mit Zinsgarantie meist einer großen Beliebtheit: Hierbei wird garantiert, dass der festgelegte Zinssatz bis zu einem bestimmten Zeitpunkt (der meist einige Monate in der Zukunft liegt) nicht verändert werden kann.

Im Moment ist das Angebot der Wüstenrot Direct nicht mit einer solchen Zinsgarantie versehen – die letzte Zinsgarantie lief erst bis Ende März 2015. Obwohl aktuell keine Zinsgarantie mehr verfügbar ist, ist nicht ausgeschlossen, dass eine solche Zinsgarantie dem Angebot der Wüstenrot Direct nochmal hinzugefügt wird – für renditeorientierte Anleger besteht also noch etwas Hoffnung.

• Zinsgarantien versprechen einen festen Zins für einen bestimmten Zeitraum
• Neukunden können ab dem 01.10.2015 von einer Zinsgarantie profitieren
• Aktuell ist die Zinsgarantie verfügbar

Zahlreiche Anbieter von Tagesgeldkonten erheben verschiedene Gebühren für die Eröffnung, die Schließung oder die Führung des Kontos sowie für diverse Bearbeitungen, die ab und an anfallen können.

Bei Wüstenrot Direct sieht das anders aus: Weder für die Kontoeröffnung, noch für die Führung oder die Schließung werden Gebühren erhoben, ebenso wenig wie für die meisten Bearbeitungen. Lediglich für den Ersatz einer Online- oder einer Telefon-Pin für den Zugriff auf das Konto per PC oder Telefon wird eine Gebühr von 6 € berechnet. Da sich diese Gebühr jedoch im Rahmen hält und da der Anbieter neben dieser Gebühr keine weiteren Kosten erhebt, können wir in unseren Wüstenrot Direct Tagesgeld Erfahrungen ein recht gutes Ergebnis verzeichnen.

• Wüstenrot Direct erhebt keine zusätzlichen Gebühren
• Lediglich beim Ersatz einer Online- oder Telefon-PIN fällt eine Gebühr von 6 € an
• Die Kontoführung ist demnach kostenfrei möglich

Viele Direktbanken setzen eine Mindesteinlage voraus oder verweigern Kunden, die besonders viel Geld anlegen möchten, die Eröffnung eines Tagesgeldkontos. Dies ist bei Wüstenrot Direct glücklicherweise nicht der Fall: Um ein Tagesgeldkonto beim deutschen Unternehmen zu eröffnen, müssen Kunden weder eine Mindesteinlage in bestimmter Höhe anlegen, noch müssen sie eine Maximalgrenze für Einlagen beachten.

Lediglich um von der Sonderaktion des Anbieters profitieren zu können, müssen Sparer die Maximalgrenze von 20.000 € beachten, die das Unternehmen hierfür voraussetzt. Abgesehen davon können Kunden jedoch so viel Geld auf ihrem Tagesgeldkonto hinterlegen, wie sie möchten – was wir im Wüstenrot Direct Test selbstverständlich als äußerst positiv bewerten konnten.

• Wüstenrot Direct legt keine Mindest- oder Maximaleinlagen fest
• Für die Sonderaktion existiert eine Maximalgrenze von 20.000 €
• Kunden können so viel Geld einzahlen, wie sie möchten

Clevere Anleger beachten die Häufigkeit der Zinsgutschriften beim Tagesgeldkonto ihres Favoriten: Je häufiger die Zinsen gutgeschrieben werden, umso höher steigt die Rendite. Der Grund dafür ist der Zinseszinseffekt: Ab der zweiten Zinsgutschrift im Jahr wird die vorhergehende Gutschrift zusätzlich berücksichtigt – der Zins wird verzinst. Während manche Anbieter eine halbjährliche, vierteljährliche oder gar eine monatliche Zinsgutschrift anbieten, bleiben andere Unternehmen bei Altbewährtem und beschränken sich auf eine einmalige Zinsgutschrift im Jahr.

Zu diesen Anbietern gehört auch Wüstenrot Direct: Die Besitzer eines Tagesgeldkontos bei Wüstenrot Direct können sich ausschließlich einmal im Jahr über eine Zinsgutschrift freuen. Der Zinseszinseffekt greift hierbei demnach nicht, weshalb Kunden sich lediglich über die gültigen Zinsen von 0,05 % freuen können, ohne dass vorherige Zinsen verzinst werden.

• Mehrmalige Zinsgutschriften sind mit dem Zinseszinseffekt verbunden
• Dabei werden vorher gezahlte Zinsen wiederum verzinst
• Bei Wüstenrot Direct wird das Guthaben des Kunden jedoch nur einmal jährlich verzinst

Auf der Suche nach der richtigen Direktbank sollten Trader besonders großen Wert auf die Einlagensicherung ihres Favoriten legen: Sollte das Unternehmen eines Tages Insolvenz anmelden müssen, werden für gewöhnlich auch die Einlagen der Kunden zur Tilgung der Schulden verwendet – eine zuverlässige Einlagensicherung verhindert dies, indem sie das Kapital des Kunden bis zu einer bestimmten Höhe vor unverschuldeten Verlusten schützt.

Auch bei Wüstenrot Direct spielt die Einlagensicherung eine große Rolle: Als deutsches Kreditinstitut unterliegt Wüstenrot Direct in erster Linie der gesetzlichen Einlagensicherung, die vorsieht, das Kapital der Kunden bis zu einer Höhe von 100.000 € pro Kunde vor unverschuldeten Verlusten zu schützen. Diese Einlagensicherung geht über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH vonstatten – Wüstenrot Direct belässt es jedoch nicht einfach bei dieser gesetzlichen Einlagensicherung.

Zusätzlich gehört die Wüstenrot Bank nämlich dem Bankenverband Baden-Württemberg und dem Einlagensicherungsfonds des privaten Bankgewerbes an, weshalb die Einlagen der Kunden zudem bis zu einer Höhe von 30 % des haftenden Eigenkapitals der Bank abgesichert sind – was sich bei der Wüstenrot Direct auf 95.708.000 € beläuft.

• Die Einlagensicherung sichert die Gelder der Kunden im Falle einer Insolvenz vor unverschuldeten Verlusten ab
• Wüstenrot Direct gehört der gesetzlichen Einlagensicherung an, die Kundengelder bis zu einer Höhe von 100.000 € absichert
• Zusätzlich dazu sichert die private Einlagensicherung der Wüstenrot Direct die Kundengelder bis zu einer Höhe von 95.708.000 €

Auf der Suche nach dem richtigen Anbieter für Tagesgeldkonten spielt selbstverständlich auch die Regulierung des Unternehmens eine große Rolle. Eine zuverlässige Regulierung schützt den Kunden nicht nur vor Betrug und Abzocke, sondern verspricht darüber hinaus einen sicheren Umgang mit dem Kapital und den Daten des Kunden, worauf Anleger großen Wert legen sollten. Als besonders zuverlässig hat sich dabei selbstverständlich die Regulierung durch die deutsche Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht erwiesen – ebenso wie die Financial Conduct Authority aus Großbritannien.

Da die Zuständigkeit der Regulierungsbehörde in der Regel vom Stammsitz des Unternehmens abhängig ist, wird Wüstenrot Direct durch die deutsche Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht reguliert, die sich hierzulande einer großen Beliebtheit erfreut. Aufgrund der zuverlässigen Regulierung durch eine bekannte Institution konnten wir in unseren Wüstenrot Direct Tagesgeld Erfahrungen in Bezug auf die Regulierung des Unternehmens ein positives Ergebnis verzeichnen.

• Zuverlässige Regulierungen schützen vor Betrug und Datenmissbrauch
• BaFin und FCA sind als besonders vertrauenswürdig bekannt
• Wüstenrot Direct wird durch die BaFin reguliert

Auch Anleger sehen sich ab und an mit dringenden Fragen oder mit großen Problemen konfrontiert, die keinen Aufschub dulden. In einem solchen Fall können ein kompetenter Kundensupport oder ein umfangreiches Serviceangebot Gold wert sein. Bei Wüstenrot Direct erwartet den Kunden ein deutschsprachiges Supportteam, das in erster Linie über eine Telefonhotline von Montag bis Freitag zwischen 8 und 19 Uhr erreichbar ist – darüber hinaus ist hier auch ein praktischer Rückrufservice für den Kunden eingerichtet.

Alternativ dazu ist die Kontaktaufnahme auch per Livechat oder über ein Onlineformular möglich – für Fragen zu weiteren Produkten der Wüstenrot Direct stehen zudem verschiedene Telefonnummern, Überweisungsdaten und auch persönliche Berater zur Verfügung, an die sich der Kunde bei Fragen oder Problemen wenden kann.

Auch im Supportbereich des Unternehmens kann sich der Kunde bei Problemen informieren: Hier gehen verschiedene Informationen zu diversen Themen rund ums Banking und das Finanzwesen mit praktischen Tools wie der Mobile Banking App oder dem Telefonbanking einher.

• Der persönliche Kundensupport ist per Telefon, Livechat, Onlineformular und per Rückrufservice erreichbar
• Für generelle Banking-Fragen sind auch weitere Kontaktmöglichkeiten eingerichtet
• Das Serviceangebot des Unternehmens bringt wertvolle Tools und Informationen mit sich

Neukunden und auch Bestandskunden können zurzeit sowohl von einer vorübergehenden Sonderaktion als auch von permanenten Werbeboni profitieren, die zum Angebot der Wüstenrot Direct gehören. Die Sonderaktion der Wüstenrot Direct brachte erst bis zum 31.3.2015 einen hohen Zinssatz von 1,25 % sowie eine Zinsgarantie mit, von denen Anleger profitieren konnten, die ihr Tagesgeldkonto mit bis zu 20.000 € versehen haben.

Der Werbebonus der Wüstenrot Direct verspricht indes eine Bonuszahlung von 20 € für Kunden, die eines der Angebote der Wüstenrot Direct an ihre Freunde, Kollegen oder Bekannte weiterempfehlen. Hierfür gelten die üblichen Teilnahmebedingungen, die auch auf der Website des Unternehmens nachgelesen werden können. Neben dem Tagesgeldkonto der Wüstenrot Direct können Kunden hier auch das Girokonto, das Wertpapierdepot oder das Vorsorge-Sparen der deutschen Direktbank weiterempfehlen.

• Eine Sonderaktion verspricht hohe Zinsen und eine Zinsgarantie für 4 Monate
• Mit dem Werbebonus können Kunden sich über 20 € extra freuen
• Auch andere Produkte außer das Tagesgeldkonto können weiterempfohlen werden