Zinspilot Tagesgeld Test 2024 – Als Neukunde bis 150,-€ Zinspilot Bonus sichern

Wer über ein Konto bei ZINSPILOT verfügt, kann über dieses Anlagen in Tagesgeld tätigen. Dazu stehen Angebote von Banken aus dem In- und Ausland zur Verfügung. Im Vergleich mit einigen anderen Geldanlagemarktplätzen ist die Auswahl an Tagesgeldanlagen bei ZINSPILOT eher klein. Tagesgeldanlagen haben den Vorteil, dass Anleger jederzeit über den Anlagebetrag verfügen können. Neben der täglichen Verfügbarkeit handelt es sich bei Tagesgeld um eine Sparanlage mit variablen Zinsen. Die Zinsen können daher angepasst und nach oben oder unten korrigiert werden. Das Tagesgeldkonto ist nicht mit einer festen Laufzeit versehen.

Aufgrund der aktuellen Niedrigzins-Phase fallen die Zinsen für Tagesgeldanlagen mitunter sehr gering aus. Damit Anleger dennoch eine Bank finden, die Tagesgeldkonten mit vergleichsweiser guter Verzinsung anbieten, zeigt ZINSPILOT seinen Service auf. Über den Marktplatz können Kunden einen Tagesgeldvergleich einsehen und das Angebot auswählen, dass zu den eigenen Anforderungen passt. Die Alpha Bank Romania zählt zu den Banken, die auf dem Marktplatz vertreten sind. Die Verzinsung des Tagesgeldkontos bei der Alpha Bank Romania liegt derzeit bei 0,50 % p.a.

Kunden von ZINSPILOT haben ein Verrechnungskonto bei der Sutor Bank. Um eine Tagesgeldanlage umsetzen zu können, muss der Anlagebetrag bis zu einem bestimmten Termin auf das Verrechnungskonto überwiesen werden. Auszahlungen vom Verrechnungskonto erfolgen auf das Referenzkonto des Kunden, das dieser bei der Kontoeröffnung angegeben hat.

Auf einen Blick – die Webseite von ZINSPILOT

In unseren ZINSPILOT Tagesgeld Erfahrungen wurde ersichtlich, dass eine Zinsgarantie nicht vorliegt. Der Anlagevermittler arbeitet mit unterschiedlichen Banken zusammen. Es gelten die Konditionen der jeweiligen Bank, bei der man ein Tagesgeldkonto eröffnet. In der derzeitigen Auswahl finden sich nur Tagesgeldangebote mit variablen Zinsen. Bei einer Zinsgarantie wissen Anleger sicher, zu welchem Zinssatz die Anlage innerhalb eines bestimmten Zeitraums erfolgt. Bei variablen Zinsen kann es durchaus zu Anpassungen kommen, die auch einen niedrigeren Zins beinhalten können.

Wer noch kein Konto bei ZINSPILOT hat, kann dies kostenlos eröffnen und zusätzlich vom ZINSPILOT Bonus als Willkommens-Angebot profitieren. Gebühren fallen bei ZINSPILOT für Nutzer der Plattform nicht an. Die Tagesgeldangebote der Banken können Kunden über ein Konto nutzen. Die Ein-Konto-Lösung zeigt sich praktisch und zeitsparend. Es ist nicht erforderlich bei jeder Anlagebank ein extra Konto zu eröffnen. Das Treuhandkonto, über das die Anlage bei den Banken erfolgt, ist kostenlos und wird von der Sutor Bank geführt. Im Pool des Marktplatzes finden sich europäische Banken.

Über die Website sind die Banken mitsamt Kurzbeschreibung aufgeführt, sodass man sich zunächst über die jeweilige Anlagebank informieren kann. Kunden können die Anlagen bequem online verwalten und über den persönlichen Bereich Auszahlungen beauftragen. Der Login ist durch Eingabe von Benutzername und Passwort möglich.

Zu den Konditionen, die seitens ZINSPILOT bestehen, kann gesagt werden, dass für Kunden keine Gebühren anfallen. Da Partnerbanken des Anlagevermittlers teilweise im Ausland sitzen, müssen auch Auslandsüberweisungen vorgenommen werden, um Geld auf das Tagesgeldkonto zu transferieren. Bei den ZINSPILOT Tagesgeld Erfahrungen zeigt sich, dass auch für Auslandsüberweisungen keine zusätzlichen Kosten anfallen. Um ein Konto bei ZINSPILOT zu eröffnen, muss man sich zunächst registrieren. Dazu sind die folgenden Angaben zu erbringen:

• Name
• E-Mail-Adresse
• Passwort
• flatex.de Bestandskunde?
• Empfehlungscode, falls vorhanden

Die Kontoeröffnung nimmt nicht viel Zeit in Anspruch. Im Zuge der Kontoeröffnung muss noch eine Verifizierung durchgeführt werden. Über diesen Weg wird die Identität geprüft, was auch der Sicherheit des Kunden zugutekommt. Die Verifizierung kann über das Postident-Verfahren umgesetzt werden. Um sich zu verifizieren, kann das Video-Legitimation nicht genutzt werden. Die Anlagen erfolgen über ein Konto, sodass nur eine Verifizierung seitens ZINSPILOT nötig ist.

Zwischen flatex und ZINSPILOT besteht eine Kooperation, sodass Kunden des Brokers über die flatex Webfiliale den Service des Anlagevermittlers nutzen können. Eine Kontoeröffnung müssen Kunden von flatex nicht durchführen. Mit der ersten Anlage über die Webfiliale des Brokers geht die Registrierung bei ZINSPILOT automatisch einher. Dazu werden die Kundendaten, die bei flatex hinterlegt wurden, übernommen.

Das Angebot von ZINSPILOT richtet sich nicht nur an kapitalstarke Anleger. Aufgrund der Mindesteinlage von nur 1 Euro können auch Kleinanleger eine Tagesgeldanlage tätigen. Neben der Minimaleinlage gibt es auch einen maximalen Betrag, der in Tagesgeld angelegt werden kann. Dieser liegt bei 100.000 Euro. Für Anlagen in Tagesgeld gibt es bei den Partnerbanken von ZINSPILOT Anlagestarttermine. Auf die Termine ist zu achten, da der Anlagebetrag zwei Bankarbeitstage vor dem jeweiligen Termin einzuzahlen ist. Wer eine Überweisung vornimmt, sollte den Verwendungszweck richtig ausfüllen, damit die Einzahlung problemlos zugeordnet werden kann.

Es besteht zwar die Möglichkeit schon mit kleinen Beträgen mit dem Sparen über Tagesgeld anzufangen. Jedoch können durch niedrige Anlagebeträge auch nur geringe Summen erwirtschaftet werden. Der Anlagebetrag kann auf Wunsch erhöht werden. Dazu ist die Maximaleinlage zu beachten. Aber auch beim Erhöhen des Anlagebetrags sind die jeweiligen Einzahlungsstichtage einzuhalten. Auf der Überweisung ist der jeweilige Angebotscode in den Verwendungszweck einzutragen. Darüber hinaus muss das Konto, von dem aus überwiesen wird, auf den eigenen Namen lauten.

Es kann durchaus vorkommen, dass die Anlagebank Dokumente vom Anleger fordert wie zum Beispiel Ausweisdaten. Diese sind vom Anleger einzureichen, damit der Tagesgeldanlage nichts im Wege steht.

Die Kontoeröffnung bei ZINSPILOT erweist sich als unkompliziert

Bei Tagesgeldkonten mit häufigen Zinsgutschriften, die wiederum auf das Tagesgeldkonto fließen, können Anleger vom Zinseszinseffekt profitieren. Bei unseren ZINSPILOT Tagesgeld Erfahrungen bleibt dieses Kriterium daher auch nicht unbeachtet. ZINSPILOT arbeitet mit mehr als 12 Partnerbanken zusammen. Die Anlagebanken zeigen eigene Konditionen auf, zu denen auch die Zinsgutschrift gehört. Bei den verfügbaren Tagesgeldangeboten auf dem Marktplatz fällt auf, dass die Zinsgutschriften nicht auf das Tagesgeldkonto erfolgen, sondern auf das Verrechnungskonto. Die Gutschrift der Zinszahlungen wird zum Ende eines Kalenderjahres durchgeführt.

In unseren ZINSPILOT Erfahrungen konnte der Anbieter in Sachen Zinsgutschriften für Tagesgeldanlagen nicht sonderlich punkten. Allerdings fällt die Verzinsung der verfügbaren Tagesgeldkonten vergleichsweise gut aus. Es gibt durchaus Tagesgeldangebote von Banken, die nicht auf dem Marktplatz vertreten sind, die Zinsen häufiger gutschreiben. Je nach Anlagebank und Tagesgeldkonto können Zinsgutschriften auch in den folgenden Intervallen erfolgen:

• monatlich
• quartalsweise
• halbjährlich

Letztlich wird ein Konto bei ZINSPILOT dazu genutzt, um ein Tagesgeldkonto mit attraktiver Verzinsung in Anspruch zu nehmen. Die Auswahl an Tagesgeldkonten zeigt sich insgesamt ausbaufähig. Wohingegen sich die Auswahl bei Festgeld und Flexgeld24 umfangreicher zeigt. Es kann sich durchaus lohnen auch einen Blick auf die anderen Produkte zu werfen. Beim Festgeld finden sich auch Anlagemöglichkeiten mit sehr kurzer Laufzeit.

Wer sein Geld bei einer Bank in Deutschland anlegt, ist sich zumeist über die gesetzlichen Bestimmungen im Klaren. In Deutschland greift die gesetzliche Einlagensicherung, die Kundengelder bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunden und Bank absichert. Im Netzwerk von ZINSPILOT finden sich jedoch auch Banken mit Sitz im Ausland. Die Anlagebanken, die mit ZINSPILOT zusammenarbeiten, haben ihren Sitz innerhalb der EU. Aus diesem Grund greift die EU-weite Einlagensicherung, die die Kundengelder bis zu dem zuvor genannten Betrag absichert. Bei der Partnerbank Close Brothers Limited, die in London firmiert, beläuft sich die Einlagesicherung auf 85.000 Britische Pfund pro Kunde.

Wenn der Fall eintritt, dass eine Bank Pleite geht und es zu einer Entschädigung der Kunden kommt, stellt sich die Frage, wie lange es bis zur Zahlung der Entschädigung dauert. Nach Angaben von ZINSPILOT kann eine mögliche Entschädigung zwischen sieben bis 20 Tage dauern. Hierbei kommt es auch auf das Land an, in welchem die Anlagebank ihren Sitz hat.

Neben der Sicherheit der Einlagen spielt auch das Rating der Anlagebank eine Rolle. Damit sich interessierte Anleger ausführlich informieren können, stellt der Anlagevermittler einen Länder-Ratingindex bereit. Im Netzwerk von ZINSPILOT sind nur Banken vertreten, die mindestens über das Länderrating „Investment Grade“ verfügen.

Über den Geldanlagemarktplatz ZINSPILOT können Anleger aus teilnehmenden Anlagebanken genau den Anbieter auswählen, der das passende Produkt bereithält. Dabei fungiert ZINSPILOT als Anlagevermittler und nicht als Bank. Das Verrechnungskonto wir bei der Sutor Bank geführt. Für die Sutor Bank mit Sitz in Hamburg gilt nicht nur die gesetzliche Einlagensicherung. Für die Beaufsichtigung und Regulierung ist die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) zuständig. Die konto- und depotführende Bank bei flatex ist die FinTech Group Bank. Der Sitz der Bank befindet sich in Frankfurt am Main, sodass diese ebenfalls von der BaFin reguliert wird. Für Anleger, die über flatex den Service von ZINSPILOT nutzen, ist dieser Aspekt sicherlich wissenswert.

Die Regulierung der Anlagebanken muss im Einzelnen geprüft werden. Nur so können sich interessierte Anleger darüber informieren, wie es um die Regulierung der jeweiligen Partnerbank bestellt ist. Auf dem Marktplatz von ZINSPILOT finden sich Banken aus Rumänien, Großbritannien, Malta, Österreich und Deutschland. Auf die Regulierung von deutschen Banken sind wir bereits im Absatz zuvor eingegangen. Auch wenn sich die Banken innerhalb der EU befinden, kann es sich sinnvoll erweisen, einen Blick in die Regulierung zu werfen. Innerhalb der Informationseinholung sollte das wichtige Kriterium Regulierung nicht außer Acht gelassen werden.

Die Stärken von ZINSPILOT im Überblick

Anleger mit dringenden Fragen sind auf einen kompetenten und gut erreichbaren Kundenservice angewiesen. Der Kundenservice ist am Wochenende nicht erreichbar, was sicherlich wünschenswert wäre. Die Servicezeiten beschränken sich von Montag bis Freitag auf 10:00 Uhr bis 18:00 Uhr. ZINSPILOT präsentiert verschiedene Kontaktmöglichkeiten, über die der Kundenservice kontaktiert werden kann. Wer mit einem Mitarbeiter sprechen möchte, kann sich über die aufgeführte Rufnummer an den Kundenservice wenden.

Darüber hinaus gehören auch E-Mail-Kontakt und Kontaktformular zu den Kontaktwegen. Dass der Kundeservice über einen Live-Chat erreicht werden kann, konnten wir bei unseren ZINSPILOT Erfahrungen nicht feststellen. Bei Fragen zeigt sich auch der FAQ-Bereich hilfreich. Die Übersicht über den Bereich gelingt gut, sodass die gesuchte Antwort schnell gefunden werden kann. Der Internetauftritt des Anlagevermittlers gelingt insgesamt gut. Die wichtigsten Konditionen zu den Anlagemöglichkeiten können auf einen Blick eingesehen werden. Für eine ausführliche Informationseinholung können die Angebotsdetails durchgelesen werden.

ZINSPILOT konnte bereits Auszeichnungen für sich in Anspruch nehmen. Darunter findet sich ein Award von BankingCheck.de als „bester Geldanlagemarktplatz“. Die Auszeichnung stammt aus dem Jahr 2018. ZINSPILOT konnte 4,6 von 5,0 möglichen Punkten erreichen. Die Bewertung erfolgt durch Kunden, was der Auszeichnung ein entsprechendes Gewicht gibt. Die Zufriedenheit von Kunden ist ein wichtiges Merkmal für ein gutes Angebot.

Bei unseren ZINSPILOT Tagesgeld Erfahrungen konnten wird feststellen, dass Kunden von Boni Gebrauch machen können. Um Neukunden für ein Angebot zu gewinnen, arbeiten verschiedene Anbieter mit einem Willkommens-Bonus. Diesen gibt es auch bei ZINSPILOT. Jedoch bezieht sich der ZINSPILOT Bonus nicht auf Tagesgeldanlagen, sondern nur auf Anlagen in Festgeld. Mit dem Willkommens-Bonus können Kunden für die erste getätigte Anlage eine Prämie von bis zu 75 Euro erhalten. Den ZINSPILOT Bonus kann man nur in Anspruch nehmen, wenn die Bonusbedingungen erfüllt werden. Das Bonusprogramm stellt sich gestaffelt dar.

Es ist eine Mindesteinlage von 7.500 Euro erforderlich und das in eine Festgeldanlage mit einer Laufzeit von bis 18 Monate, 24 Monate oder ab 36 Monaten. Wer die aufgeführte Mindesteinlage in Festgeld ab 36 Monaten anlegt, erhält dafür einen Willkommensbonus von 75 Euro. Bei Laufzeiten bis 18 Monate beträgt die Prämie 25 Euro.

Eine weitere Möglichkeit, um eine Prämie durch eine Festgeldanlage zu erhalten, zeigt sich im Festgeldbonus 2018. Die Mindesteinlage beträgt bei dieser Bonus-Aktion 12.500 Euro und die Laufzeit muss ab 12 Monate betragen. Wenn die Bedingungen erfüllt sind, kann eine Prämie zwischen 10 und 125 Euro verdient werden. Es kann in der Summe maximal ein ZINSPILOT Bonus von 250 Euro erhalten werden.

ZINSPILOT wurde von ntv als „Bester Vermittler“ ausgezeichnet