DenizBank Festgeld im Test 2024 – Kosten und Konditionen unter der Lupe!

Im ersten Abschnitt unserer DenizBank Erfahrung haben wir uns zunächst die Konditionen des Festgeldkontos angeschaut. Hierbei konnte die Bank in fast allen Bereichen überzeugen. So sind sowohl die Kontoeröffnung als auch die Kontoführung kostenlos. Jeder Kunde der Bank kann eine unbegrenzte Anzahl an Festgeldkonten eröffnen und auf diese Weise unterschiedliche Beträge auf verschiedene Zeiträume anlegen.

Die Laufzeiten können Kontoinhaber selbst bestimmten und dabei viele Zeiträume zwischen drei Monaten und zehn Jahren wählen. Zu den Besonderheiten dieses Angebots zählt die Tatsache, dass die Anlagezeiträume auch kurz sein können und der Anleger damit zusätzliche Flexibilität erhält. Am Ende der Laufzeit wird das Festgeld samt Zinsen automatisch ausgezahlt und es erfolgt keine Wiederanlage. Allerdings kann sich der Kontoinhaber am Laufzeitende für eine Wiederanlage des Festgeldbetrags mit oder ohne Zinsen entscheiden.

Wer will, kann das eigene Konto vorzeitig kündigen, aber dadurch geht der gesamte bisherige Zinsertrag verloren und es wird eine Bearbeitungsgebühr in Höhe von 10 Euro fällig. Das Konto wird ausschließlich online eröffnet und die Kontoinhaber erhalten Zugang zum Online-Banking. Auf diese Weise kann das Festgeldkonto zu jeder Zeit eingesehen und verwaltet werden.

• Kontoeröffnung und Kontoführung sind kostenlos
• Mehrere Konten können zugleich eröffnet werden
• Laufzeiten zwischen drei Monaten und zehn Jahren

Unsere Erfahrungen mit der DenizBank haben ergeben, dass die Höhe der veranschlagen Zinsen von der Anlagedauer abhängt und bei 0,45 Prozent p.a. beginnt. Dabei steigt der Zinssatz mit der Dauer der Anlage und der Maximalsatz beträgt 1,6 Prozent p.a. Damit gehört das Festgeldkonto der DenizBank eindeutig zu den besten Angeboten und bietet eine Rendite, mit der nicht viele Konkurrenten mithalten können. Weiterhin ist der veranschlagte Zinssatz die ganze Laufzeit über fest und Anleger sind nicht von Zinsänderungen betroffen, die bei vielen anderen Konten zu finden sind.

Die Zinsgutschrift erfolgt bei diesem Konto einmalig und zwar zum Ende der Laufzeit. Für diese Regelung gibt es einen Punkt Abzug, denn bei einmaliger Zinsausschüttung geht der Zinseszinseffekt verloren, der vor allem bei langen Anlagezeiträumen durchaus ins Gewicht fallen kann.

• Laufzeitabhängige Zinssätze zwischen 0,45 Prozent p.a. und 1,60 Prozent p.a.
• Einmalige Zinsauszahlung zum Ende der Laufzeit
• Der Zinssatz ist über die Gesamtlaufzeit fix

Jeder Festgeldanbieter hat eigene Regelungen, was die Höhe der Mindesteinlage angeht und dieser Betrag ist maßgelblich dafür, für wen sich ein solches Konto überhaupt eignet und für wen es schlicht außerhalb der finanziellen Möglichkeiten liegt.

Auch in diesem Bereich konnte das Festgeldkonto in unserem DenizBank Test punkten. Für die Eröffnung eines Festgeldkontos wird zwar eine Mindesteinlage fällig, aber mit einem Betrag von 1.000 Euro wird das Sparen auch für diejenigen möglich, die keine fünfstelligen Beträge übrig haben, die bei vielen anderen Festgeldanbietern gefordert werden. Was die Maximaleinlage angeht, gibt es keine Begrenzung. So spricht das Festgeldangebot der DenizBank zahlreiche Anleger an und bietet ihnen die Möglichkeit, auch kleinere Beträge attraktiv zu verzinsen.

• Wer ein Festgeldkonto bei der DenizBank eröffnen möchte, muss eine Mindesteinlage beachten
• Ein Konto kann ab 1.000 Euro eröffnet werden
• Eine Maximalanlage ist nicht vorgeschrieben

Was die Ein- und Auszahlungen angeht, haben unsere Erfahrungen mit der DenizBank ergeben, dass der Geldtransfer des Festgeldkontos nur über ein Verrechnungskonto möglich ist. Hierbei erhält der Anleger von der Bank automatisch ein kostenloses Stammkonto. Von diesem Konto erfolgen alle Einzahlungen auf das Festgeldkonto und auch die Zinserträge werden dem Stammkonto gutgeschrieben. Die Geldtransfers sind kostenlos und die Gutschriften erfolgen in der Regel innerhalb eines Werktages. Guthaben, das sich auf dem Stammkonto befindet, wird mit einem Satz von 0,40 Prozent verzinst der Kontoabschluss erfolgt vier Mal im Jahr.

• Alle Geldtransfers des Festgeldkontos laufen über das Stammkonto der DenizBank
• Das Konto ist kostenlos und wird automatisch angelegt
• Für Guthaben auf dem Stammkonto gilt ein Zinssatz von 0,40 Prozent

Wer sein Geld bei einem Finanzinstitut anlegt, möchte sichergehen, dass die eigenen Anlagen im Fall der Zahlungsunfähigkeit des Unternehmens geschützt sind. So haben wir uns bei unsere DenizBank Festgeld Erfahrungen auch die Einlagensicherung der Bank angeschaut.

Das Unternehmen DenizBank (Wien) AG unterliegt der österreichischen Anlagensicherung und so sind auch die Gelder der Kunden aus Deutschland im Rahmen dieser Sicherung geschützt. Wie in Deutschland auch, gibt es in Österreich einen gesetzlichen Einlagensicherungsfonds, dem alle Banken des Landes angehören müssen.

o sind die Anlegen der DenizBank Kunden durch die gesetzliche Einlagensicherung der Banken und Bankiers Gesellschaft mbH bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde abgesichert. Eine freiwillige Anlagensicherung ist nicht zu finden und wer ganz sicher gehen will, wird wohl keine Anlagen über 100.000 Euro bei dieser Bank tätigen.

• Die DenizBank (Wien) AG unterliegt der gesetzlichen Einlagensicherung Österreichs
• Die Kundenanlagen sind bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde abgesichert
• Keine freiwillige Einlagensicherung

Wie in jedem anderen entwickelten Land auch, werden die Finanzinstitutionen in Österreich reguliert und in ihrer Arbeit beaufsichtigt. Dabei teilen sich die Österreichische Nationalbank (OeNB) und die Finanzmarktaufsicht (FMA) des Landes diese Aufgabe. Im Jahr 2008 wurde die Finanzmarktaufsichtsreform eingeführt, die zum Ziel hat, eine effiziente Aufsicht für ein stabiles Wirtschaftssystem zu schaffen.  So wird auch die Arbeit der DenizBank (Wien) AG durch diese beiden Institutionen bei ihrer Arbeit überwacht. Bei der Bank handelt es sich also um ein vollreguliertes Unternehmen und die Seriosität des Angebots wird auf diese Weise gewährleistet.

• Die DenizBank ist ein vollreguliertes Unternehmen
• Die Aufsicht übernehmen die OeNB und die FMA
• Diese Institutionen überwachen die Arbeit aller Finanzdienstleister und Institute in Österreich

Auch Festgeldanbieter denken sich immer wieder neue Aktionen aus, um neue Kunden zu gewinnen oder um die dauerhaft an sich zu binden. So finden sich beispielsweise Aktionszinsen oder auch Preise für die Werbung von Neukunden. Wie sieht es aber bei der DenizBank aus? Was ist dort in Sachen Bonusaktionen zu finden?

Unsere DenizBank Erfahrungen in puncto Bonusangebote hat ermittelt, dass aktuell sowohl Neukunden als auch Bestandskunden auf eine besondere Aktion verzichten müssen. Allerding bedeutet das nicht, dass es auch zukünftig in dieser Hinsicht nichts zu erwarten gibt. Die DenizBank lässt sich immer wieder eine neue Bonusaktion einfallen, die sowohl Neu- als auch Bestandskunden ansprechen.

• Bei der DenizBank sind aktuell keine Neukundenboni zu finden
• Auch für Bestandkunden werden zurzeit keine besonderen Aktionen geboten
• Zukünftige Bonusaktionen sind nicht auszuschließen

In unserem Test konnte die DenizBank auf im Bereich der Benutzerfreundlichkeit überzeugen. Alle wichtigen Informationen zu den Leistungen und Kosten der angebotenen Produkte sind mit wenigen Klicks auffindbar und alle Konditionen sind an einer Stelle zu finden. Alle Regelungen und Anforderungen sind transparent und verständlich erklärt.

Wer will, kann sich die Geschäftsberichte der Bank durchlesen, im FAQ Bereich stöbern oder sich Finanzmarktreporte durchlesen. Es finden sich mehrere Qualitätssiegel und das Festgeldangebot wurde bereits mehrfach ausgezeichnet. Zu den weiteren Zusatzangeboten zählt ein kostenloser Zinsrechner, mit dem man die Rendite der Anlagen ermitteln kann sowie ein hauseigener Newsletter. Alles in allem findet sich der Besucher sehr schnell zurecht und findet unkompliziert  und mit wenigen Mausklicks alles, was er wissen möchte.

• Online-Portal übersichtlich aufgebaut
• Alle wichtigen Infos sind unkompliziert auffindbar
• Alle Konditionen werden transparent aufgezeigt

Besonders positiv konnte sich der Kundenservice der DenizBank hervortun. Neben einer kostenlosen Service-Hotline kann bei der Bank auch ein Rückrufservice genutzt werden. Die Service-Rufnummer kann von Montag bis Freitag von 08.00 Uhr bis 18.00 Uhr erreicht werden. Wer einen DenizBank Mitarbeiter zu einer bestimmten Zeit sprechen möchte, vereinbart online einen Termin und der Mitarbeiter ruft zur angegebenen Zeit an. Wer innerhalb der Geschäftszeiten anruft, wird nicht minutenlang in der Warteschleife gelassen und der Ansprechpartner kümmert sich zuvorkommend und kompetent um die Anfragen.

Wer will kann auch das Kontaktformular nutzen oder die Möglichkeit eines Live-Chats in Anspruch nehmen. Mit dieser Service-Leistung hebt sich die DenizBank aus der Masse der Anbieter hervor, der es gibt sowohl einen Chat, der schriftlich geführt werden kann als auch die Möglichkeit des Video-Chats. Beide Angebote halten das, was sie versprechen und die Chat-Funktion ist während der oben beschriebenen Geschäftszeiten verfügbar.

• Für den Kontakt zum Kundensupport steht eine kostenlose Service-Rufnummer zur Verfügung
• Es gibt die Möglichkeit, einen Rückruf zu vereinbaren
• Zusätzlich sind ein Live-Chat und ein Video-Chat zu finden